平安銀行鄧俊毅：商業銀行數據治理，從自發走向自覺

導讀：7月21日上午，由金融科技50人論壇（CFT50）與同盾大學聯合主辦，中國社科院產業金融研究基地、國家互聯網金融安全技術專家委員會作為學術支持單位的智能風控系列學術研討會第二期在北京友誼賓館順利舉行，會議主題為「金融機構數據治理與風險管理」。平安銀行IT數據分析開發中心總經理鄧俊毅參會並發表演講。

鄧俊毅 / 平安銀行IT數據分析開發中心總經理

鄧俊毅表示，銀保監會發布的數據治理指引幫助商業銀行在數據治理工作上從自發走向自覺。數據治理的價值有三：一是幫助監管機構更全面、更準確地了解金融行業的經營狀態，落實穿透式監管；二是幫助國家更好地掌握和調控宏觀經濟；三是幫助銀行更好地了解自身，提升數據價值應用能力。在落實數據治理的過程中，高層領導要給予足夠的重視，同時注重引進和培養人才。在大數據時代，可以基於大數據並結合機器學習進行智能風控。

以下為鄧俊毅發言實錄整理：（經本人審核，不代表機構或論壇觀點）

各位早上好，我是平安銀行IT數據分析開發中心的鄧俊毅。我講講我對銀行數據治理簡單的理解。銀保監會發布的數據治理指引，從理論和實踐上都是對數據治理工作的目標、方法和要求的進一步明確，幫助商業銀行在數據治理工作上，從自發走向自覺。什麼是自發呢？以前商業銀行在數據治理和數據質量管控的過程中，基於自身的需求或銀行監管機構對於個案的監管要求，自發地去做數據的治理和管控，但目標和方法不明確、不統一。什麼是自覺呢？監管指引發布出來之後，商業銀行要對比監管指引自覺地在經營、生產活動中，按照監管指引的要求落實這些具體的動作和目標。

在數據治理的價值方面，我簡單講三點：

第一，幫助商業銀行滿足監管的要求，同時能幫助監管機構更全面、更準確的去了解金融行業的經營狀態，對資產業務、資金業務、支付業務、理財業務做一些更好的穿透式檢查。

第二，在國家層面，數據治理可以使國家更好的掌握和調控宏觀經濟，同時也能夠幫助銀行業更好的落實和執行《國家網路安全法》的相關要求，以及應對一些境外的國家和地區，在個人客戶信息保護方面提出的關於「治外權」的法律法規。

第三，在微觀層面，可以幫助銀行更好的了解自身，了解客戶以及相關業務和風險。這是平安集團、平安銀行一貫堅持的KYB（Know Your Business）和KYC（Know Your Customer）理念。在了解的過程中，我們從經營決策、客戶關懷、營銷銷售、風險防控等方面讓數據真正的推動銀行業的發展。

在落實數據治理方面，我有一些想法：

第一，在推動整個數據治理的過程中，建立數據治理的組織架構，特別是高層領導的重視程度以及銀監會要求的歸口管理部門的專業能力和工作方法，尤其重要。同時，各部門在落實銀行工作指導上面的執行力是非常關鍵的。

第二，專業人才的資源，對於商業銀行數據治理是非常短缺的。在專業人才培養上面建議按兩條腿走路：一是快速引進，通過招聘或與諮詢公司合作的方式，引進外腦，幫助銀行快速建立數據治理體系，並且明確工作方法和分解需要執行的動作；二是要加快自身隊伍的培養，商業銀行內部的數據治理人才梯隊的培養、管理和價值體現，可以參照銀保監會的《指引》。

從數據治理引申到風險防控方面，我們認為，可以基於大數據、數學模型以及機器學習提升風險防控能力。對商業銀行而言，以前是從面向具體業務到以客戶為中心，提出了銀行內部數據整合的要求。到現在，銀行外部的數據同樣需要引進並整合。在大數據層面，經過整合的數據維度可能成千上萬，數據矩陣會變成高維度、低密度的非飽和的矩陣。通過機器學習、深度學習來處理這個矩陣下的樣本訓練和建模，對於高維度、低密度的海量數據非常有幫助。

同時，機器學習、深度學習一定要結合專家的經驗，結合傳統的淺層邏輯回歸等演算法方式優化和改進評分卡，可以幫助風險防控工作做得更好。與此類似，相同的工作方法在反欺詐領域、精準營銷領域也同樣能發揮相應的價值。

「金融科技50人論壇」（CFT50）於2017年4月22日在北京發布成立。CFT50匯聚了國內金融科技一線的監管層人士、專家學者和企業領袖，共同探究前沿課題、促進產業實踐，為中國金融科技的發展貢獻力量。論壇緊密圍繞國家金融發展戰略與市場趨勢，努力建設成為服務於「政產學研用」的優秀金融科技學術平台，並積極推動金融科技領域的國際交流與協作。

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