「兒童疫苗險」進入公眾視野 能否為「問題疫苗」買單？

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目前市場上有多款兒童疫苗商業保險在售，國泰產險、眾安保險、平安財險、太保財險等都有推齣兒童預防接種保險或涵蓋預防接種意外傷害的綜合意外險，保費在10元到數百元不等，保障時間多為1年期，最高賠付十多萬元。

「問題疫苗」引發的輿論發注持續發酵，在逐漸完善疫苗管理體制的同時，保險機制能否為「疫苗事件」分散風險也備受關注。

記者發現，作為「小眾險」的兒童疫苗保險產品在市面上流傳已久，但一直以來市場反應平平，它能提供怎樣的保障？能否為「問題疫苗」買單？

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江蘇人投保兒童疫苗險並不多

從保障範圍來看，大致分兩種情況，一類涉及接種疫苗後發生預防接種不良反應或偶合症，直接導致的身體傷殘或身故等；另一類則是接受預防接種後，在防疫有效期內仍然罹患了所應當防疫疾病，視為預防接種失效，保險公司也會對醫療費用進行補償。

相對熱門的商業疫苗保險類型，「兒童疫苗險」完全屬於小眾險，且產品同質化程度較高，保險銷量有限。太保產險江蘇分公司個人客戶業務部總經理黃靜告訴記者，從江蘇市場情況來看，他們的「兒童疫苗險」產品問世4、5年，總體客戶投保意願平平。「相關其他產品比較，這款產品銷量不是特別靠前的那種，一方面一類疫苗免費疫苗在市場上比較久了，大家覺得相對安全，發病率比較小，概率性越小的事件客戶購買保險意願也是越低。」

江蘇人投保兒童疫苗險並不多

「問題疫苗」被「免責」 基於產品設計原理

專門的兒童疫苗保險能否為「問題疫苗」買單？孩子預防接種出問題了是否一定能得到賠付？答案是不一定的，並非所有疫苗造成的損害都能納入商業保險範疇，比如國泰產險少兒綜合意外險的保障條款說明中就不包括「問題疫苗」責任，客服人員：「打了預防疫苗，後面在有效期內生了疾病可以申請理賠，問題疫苗沒有得預防的疾病的話，那是不在（保障範圍）的，上面有註明的。」

事實上，「問題疫苗」被市面上大多數商業疫苗保險列入「免責範圍」，僅對合格疫苗引發不良反應提供賠償保障。業內人士表示，意外險或疫苗險的產品開發基礎是產品合格，考慮的是正常疫苗的異常反應發生的概率，如果將疫苗出現質量問題納入計算範圍，將有悖於產品設計原則。

有財險公司表示

此類事件涉及問題疫苗應賠償

針對此次疫苗事件所涉及的問題疫苗，在實際操作中各家險企也有不同解讀辦法，太保產險江蘇分公司個人客戶業務部總經理黃靜表示，如出現上述事件的情況，問題疫苗引發的傷害應當得到保險賠償。「可以認為都是合格的，因為疫苗的確是有藥品許可證、有相應的監管部門批複認證，並上市流通，我們可以認為它其實就是合格產品，只是存在人為不可預見的質量缺陷，那麼保險公司會進行賠償。」

此外，通過商業保險機制解決預防接種異常反應的補償問題，相關部門早有探索，推動建立基礎保險與補充保險相結合的補償體系。在江蘇，2016年起第一類疫苗預防接種異常反應補償機制由「財政補償」轉為「保險補償」，引入商業保險機制，在「基礎保險」提供保障的同時，商業疫苗保險作為補充險，由家長自願、自費投保，寶寶接種後一旦發生異常反應，可獲得更高的保險補償費用。

江蘇新聞廣播記者

劉雨薇

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