金融雲成銀行奪回金融場景的重要技術手段

Cloud Insight Conference 2018

7月27日，Cloud Insight Conference 2018雲計算峰會在北京舉行。青雲QingCloud在會上發布了品牌升級戰略和行業雲發展戰略。會上，青雲QingCloud解決方案及架構部總經理沈鷗對雲計算的發展脈絡及行業應用做了較為詳細的解讀，並重點就行業雲的發展現狀、具體應用和未來趨勢做了分享。

金融雲作為行業雲在金融科技領域的重要技術支撐，在銀行業數字化轉型方面擔任著極其重要的角色。為了一探金融雲在銀行業發展現狀和未來趨勢，以及未來青雲在金融雲領域的動向，筆者採訪了沈鷗。

沈鷗

行業雲的誕生是技術和行業經驗積累的結果

中國的雲計算元年定格在2014年，至今僅有四年的時間。這四年來，中國的雲計算從小範圍試水，到企業內部推廣應用，逐步發展出集團雲、行業雲、全棧雲等較為成熟的雲計算應用。

「任何雲的誕生都會是一個技術和經驗累積的結果」，青雲QingCloud解決方案及架構部總經理沈鷗表示。起初，用戶都是想著自己用雲計算小規模嘗試以解決自身的一些效率、信息共享問題，並逐步將雲計算應用做成標準化的服務放在企業內部，這就衍生出了集團內部使用的標準雲計算場景。

平台和行業經驗進一步積累之後，作為行業領頭羊或者技術上比較超前的企業，便希望能夠在整個行業輸出自己的IT能力。這樣，他們既可以讓整個行業了解他們的技術優勢，同時可以用這樣的方式把同行業、生態圈裡的企業進行聚合，從而形成區域優勢或者行業優勢。

有了這樣的行業平台後，雲服務的提供方會把重要的經驗或者能力放在這個平台上，同時在自己的生態里構建相關的能力。在整個生態系統中，很多相關企業就可以開始做1+1大於2的事情。企業的數據、流程可以在平台上進行整合，還可以做很多技術孵化的工作。這樣，雲端便有了進行創新的源泉。

銀行搭建金融雲需要具備四個能力

在雲計算領域，金融業對行業雲的需求量很大，特別是中小銀行，金融雲已經成為他們高效上雲的模式。信通院在今年3月份發布的《中小銀行上雲白皮書》就指出，中國有數千家銀行，很多小銀行沒有核心的軟硬體系統，而是要租借大行的系統。

因為銀行業有著行業特殊性，又有嚴格的監管要求，所以這些規模較小的農商行、城商銀，不能隨便採用公有雲。他們希望有一個安全的平台可以放心地使用，而不是租用公有雲。但如果有銀行構建了金融行業雲，擁有相應的資質且能得到業內認可，那麼必然會有很多小銀行願意採用。也就是說，銀行也可以自己構建金融行業雲。

沈鷗指出，銀行要想構建金融行業雲，至少要具備四個方面的能力：

第一，完整的技術交付能力。

第二，規模化運營的技術支撐。

第三，行業經驗、行業的最佳實踐或者服務能力。

第四，技術和成本的平衡能力，合理投入和產出比。

總結起來，其實就是要「具備幫助客戶完成相關服務互輸出的綜合性行業能力。」

金融雲必須差異化競爭，否則無意義

不過，沈鷗表示，一家銀行做行業雲遇到最大的挑戰往往不是技術問題，因為技術上的難題，雲服務商可以解決，最難的是是如何將自己是身份角色從甲方轉變成乙方，做思路的轉變。

他舉例說，招商銀行用了很長時間才轉變了思路。轉變思路後的招商銀行跟青雲共同商討了很多商業運營模式、計費方式，比如招銀雲創要向城商行、農商行提供服務時，模式上可以實現更靈活地自我調控，而青雲就會根據相關要求做很多定製工作。

關於銀行科技子公司如何發展金融雲，沈鷗在接受中國電子銀行網採訪時表示，第一點是差異化發展。銀行需要自己把業務模式想清楚，把可以拿出來做行業雲的特性想清楚。因為，各家銀行要發展金融行業雲一定會有競爭，如果各家銀行提供同質化的服務，那這個競爭會變得沒有意義。

他指出，招商銀行的一個優勢在於他們的運維管理能力突出，那麼就可以把這個能力嫁接到雲平台上去；另外，招商銀行還有很多優秀的金融應用服務，比如企業資金管理方面，也可以放到雲端。總之，銀行需要有自己的行業特性和業務模式，走差異化線路。

更接近用戶，更了解用戶才能更好地服務用戶

在相當長的一段時間裡，第三方支付頻繁創新場景服務，不斷蠶食銀行業和金融業的場景，讓銀行的金融服務地位變得有些尷尬。如果有金融雲的參與，銀行能否奪回部分場景失地呢？

沈鷗認為，對於銀行本身來講，經過互聯網金融這兩三年的發展高潮，銀行對互聯網金融的感覺已經不那麼害怕了。因為銀行很清楚，對於整個金融行業來講，最重要的是風險可控以及相關的服務能力，這些可不是服務模式和支付方式的創新就能顛覆的。另外，銀行也在大量投資互聯網金融，提供很多應用的新模式，包括支付。他舉例說，去成都出差，計程車司機拿出建行的二維碼，錢馬上進入該行賬戶，根本不會進第三方支付的賬戶中。其實，銀行在部署金融雲之後，金融服務能力上的表現一點也不弱第三方支付。

隨著金融服務的互聯網化，特別是移動互聯網化，雲平台在金融服務業務的數據互聯網化方面需要加大投入。不過沈鷗也指出，第三方雲平台不應該觸及銀行的核心業務。通過雲平台實現金融業務互聯網化的銀行可以和用戶走得越來越近，而只有更接近用戶，才能更了解用戶，也才能更好地服務用戶。金融雲是銀行奪回金融場景的技術手段。

行業雲的B2B2B模式

既然雲服務商不能觸及銀行的核心業務，那麼青雲能做什麼的？沈鷗表示，雖然青雲是一家軟體及雲計算服務提供商，但針對行業雲提供的不僅僅是軟體，而是一套完整的、被驗證過的、可落地的技術方案和運營經驗。其中最重要的是雲服務的核心技術，只有掌握了核心技術才能根據客戶的要求隨需應變。

沈鷗也承認，發展行業雲，青雲並不能直接擁有其他行業的經驗積累，所以才提出了B2B2B的服務模式。

在B2B2B的模式下，青雲可以將雲計算的標準服務提供給行業領導企業，再由這些企業向該行業的其他企業進行雲服務的輸出。沈鷗指出，從商業收益的角度講，當青雲支持中間的B時，就是一種收益，這種收益不僅是經濟上，還體驗在擴展業務範圍方面。

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