央行再開巨額罰單，第三方支付迎轉型關鍵期-「躺著吃利」的第三方支付或被逼出局

晨報記者　林勁榆

央行對兩家違規第三方支付機構再開罰單，罰款金額刷新今年紀錄。

昨天，央行宣布，由於卡友和付臨門兩公司存在違反收單交易信息管理規定等違規行為，依據有關法律法規，對卡友公司合計處罰金額25,825,047.3元；對付臨門公司合計處罰　金　額8,922,812.63元。其中，卡友刷新了央行處罰紀錄。

央行再開天價罰單

央行透露，其於2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付服務有限公司和付臨門支付有限公司開展了支付結算業務執法檢查。

經查實，卡友公司存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業務管理規定、違反備付金管理規定、違反變更事項管理規定、違規留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現場檢查制度、違反收單結算賬戶設置管理規定等違規問題。檢查還發現，卡友公司存在未按規定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規定等違規行為，且存在消極配合人民銀行檢查監督的情況。

付臨門公司存在違反商戶實名制管理規定、違反收單交易信息管理規定、違反資金結算相關規定、違反備付金管理規定、違反收單外包業務管理規定、未落實商戶現場檢查制度、違反風險監測管理相關規定、違反收單結算賬戶設置管理規定等違規問題。

中國人民銀行綜合考慮卡友公司、付臨門公司違法違規行為的事實、性質、情節以及社會危害程度等因素，對卡友公司給予警告，沒收違法所得924,174.55元，並處罰款24,900,872.75元，合計處罰金額25,825,047.3元；對付臨門公司給予警告，沒收違法所得1,473,317.54元，並處罰款7,449,495.09元，合計處罰金額8,922,812.63元。

同時，為防範金融風險，兩家非銀行支付機構一年內有序退出嚴重違規區域的銀行卡收單業務。卡友公司浙江、湖南、廣東（不含深圳）、上海、江蘇等25個省、自治區、直轄市的銀行卡收單業務；　付臨門公司退出四川省的銀行卡收單業務。

第三方支付面臨洗牌

第三方支付行業強監管態勢仍在延續，據有關機構不完全統計，2018年以來，央行對支付機構共計已開出了接近60張公開處罰清單，包括拉卡拉、通聯支付、錢袋寶等30多家機構，被累計罰款金額超過4700萬元，其中金額最高的罰單出現在5月14日，當時智付電子支付有限公司因違反支付結算管理規定，被央行深圳市中心支行罰款人民幣2561.4萬元。

事實上，從去年開始，第三方支付領域開啟強監管模式，監管罰單不斷、牌照管理收緊。在牌照層面，7月5日，央行官網公布的《2018年7月非銀行支付機構（支付業務許可證）續展決定公示信息》顯示，有21家支付機構順利通過，4家不予續展。

第三方支付機構正面臨「斷直連」的關鍵期，將徹底告別躺著數錢的日子。6月29日，央行發布了《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（《通知》）。《通知》指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。這就意味著備付金利息收入的減少，對於依靠備付金利息的支付機構，特別是依存度比較高的預付卡類支付機構來說，將面臨著較大的經營壓力。一旦達到虧損占註冊資本50%的紅線，將面臨著支付牌照無法續展的危險。

分析人士認為，今年第三方支付監管依舊會延續從嚴態勢，各部門在整治違法違規操作等領域會不遺餘力，無證支付、備付金挪用、收單領域的不規範操作、反洗錢監控等方面，都是重點查處的方面。隨著監管持續收緊、嚴查合規，第三方支付市場也將迎來一場規模龐大的洗牌，一些依靠利息生存的機構可能被淘汰，而另一些創新業務機構可能發展壯大。

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