P2P又出大事！860億平台暴雷，極路由現金流斷裂，168家便利店一夜倒閉……

網貸行業的暴雷一旦開始，就不知何時結束。在7月218家平台停業及出現提現困難等問題之後，8月的「雷」也在悄悄逼近。

杭州又一家大型平台曝出問題

7月31日晚間，多個網貸投資人群中傳出「草根投資大部分員工被清退，辦公場地已基本被搬空」的消息，隨後有部分投資人聚集到草根投資杭州辦公場地，大量警方到場。

據《華夏時報》報道，此前平台提前給員工開了離職證明並通知晚上取東西，31日晚不少草根投資員工連夜從公司拿東西回家。

記者向草根投資相關工作人員求證，對方表示，「具體情況不清楚，目前我也在等通知」，草根投資相關負責人電話不通。另外有媒體稱草根投資停止運營將發布清盤公告，警方已介入調查。

近900億平台逾期

據平台官網信息顯示，截至2018年8月1日，平台投資總額862億元，累計註冊用戶904萬人，由中國建設銀行浙江省分行存管。

啟信寶數據顯示，草根投資運營主體為浙江草根網路科技有限公司，2014年3月正式上線，註冊資本2億元，法定代表人為金忠栲，其持股比例為56.10%，是第一大股東。廣州匯垠沃豐投資合夥企業（有限合夥）持股21.06%，金忠栲控制的拉薩美格投資合夥企業（有限合夥）持股18.31%，拉薩經濟技術開發區順盈投資有限公司持股3.51%,華聞傳媒旗下的山南華聞創業投資有限公司持股1.03%。

據證券時報消息，8月1日中午，草根投資創始人金忠栲現身與投資人見面並進行了網路直播，他表示平台不清盤，核心企業展期三個月，具體企業列表將會下午公告，將按時付息，並繼續執行上市計劃。不過截至記者發稿，並未有草根投資相關公告。

各方緊急澄清「劃清界線」

廣州人保財險：從未和草根進行合作

最早的是8月1日早晨，廣州人保財險在其官方微信公眾平台上發布一條澄清公告：從未和草根系列公司進行合作，草根投資是虛假宣傳。

廣州人保財險明確澄清，其從未與浙江草根投資有限公司、浙江草根網路科技有限公司等草根系列公司進行過合作，與草根投資之間不存在任何保險合同關係。

廣州人保財險表示，「草根投資」的上述行為純屬虛假宣傳，不僅誤導消費者，且損害了其公司的合法權益。廣州人保財險將密切關注事態的發展，並著手收集相關證據向有關公安機關報案，通過法律手段維護其公司權益。

廣州基金：曾出資1萬元參與投資

8月1日中午，廣州基金也發出聲明，稱公司旗下參股企業曾出資1萬元參與針對草根投資的一項投資，摺合實際持有草根投資股份為0.000065%。

廣州基金解釋， 2016年4月，廣州匯垠沃豐投資合夥企業（有限合夥）（下稱「匯垠沃豐」）成立，廣州匯垠澳豐股權投資基金管理有限公司（下稱「匯垠澳豐」）作為GP出資1萬元，持有匯垠沃豐0.001%的股份。

同年6月，匯垠沃豐向草根投資投資10億元人民幣，占股21.2766%，成為第二大股東。同期簽訂的《浙江草根網路科技有限公司增資擴股協議》及《浙江草根網路科技有限公司增資擴股協議之補充協議》約定，2019年草根投資必須上市。廣州基金全資子公司匯垠天粵持有匯垠澳豐30.68%的股權，摺合我司實際持有草根投資股份為0.000065%。

另外，港股公司匯銀控股集團(01178.HK)也緊急公告稱，2018年8月1日起公司終止與草根網路就戰略合作協議磋商。兩者在7月13日才剛宣布訂立戰略合作協議。

倒在P2P里的路由器

8月1日晚間，極路由創始人王楚雲發布公開信稱，由於合作方i財富因「非法吸收公眾存款案」被立案，並出現兌付困難，以及京東下架所有金融類產品，致使極路由現金流出現斷裂，核心銷售渠道被迫阻斷，具體經營狀況面臨重大危機。

在資金方面，極路由還面臨著供應商催付到期貸款，其中最大一家供應商2017年到期貨款近千萬元。而王楚雲本人質押房產的720萬元貸款也有160萬元近期到期需要還款，他還間斷向親友借款6000多萬元給公司周轉用，至今仍有3000多萬借款在公司。

面臨如此大的困境，極路由已是舉步維艱，未來何去何從，創始人王楚雲表示，恐怕也回天乏術，也有可能隨時倒下。

倒在P2P的中國版「7-11」

8月1日晚上有消息爆料稱，北京鄰家便利店共計168家門店全面關停。許多門店營業員直接告訴顧客，當晚是最後一天營業。並且伴隨著大量拖欠供應商貨款的現象，有鄰家供應商稱，被欠款幾十萬至五百萬元貨款不等。

鄰家便利店於2015年5月正式上線，他的創始團隊幾乎全部來自7-11。鄰家的CEO王磊也算是科班出身，大學學的就是「連鎖經營專業」。

這幾年鄰家便利店的發展也十分迅猛，被看作北京市場代表性的新型便利店品牌。很多開出去的門店很多還在核心地段，甚至不懼與7-11、全家等日系便利店正面競爭。不畏懼高租金開店，是鄰家便利店快速開店的主要原因。

鄰里家（北京）商貿有限公司向供應商發出告知函稱，公司將於8月1日起停止總部各項業務，並陸續停止門店營業。由於公司背後唯一出資方受到上海警方調查，導致公司銀戶賬戶被凍結。因為公司處於發展階段，尚未真正實現盈利，依舊需要投資方注資經營，靠店鋪自身銷售收入仍然入不敷出，且目前公司賬戶已被部分供應商訴訟至法院進行了財產保全，賬戶資金已被凍結，公司賬戶內已無可支配資金。

鄰家便利還在告知函中稱，由於無法與公司法人及股東取得聯繫，供應商與鄰家便利的債務債權，只能通過法律途徑進行訴訟保全。發布這份公告，意味著鄰家便利店基本公開宣布已經破產，並且經營團隊不準備直接承擔後續債務及合作糾紛的處理事宜。

鄰家的最大投資方是4月份爆雷的善林金融。

據界面新聞報道，鄰家與善林金融有著千絲萬縷的關聯。文中稱：鄰里家（北京）商貿有限公司的大股東為「高通盛融財富投資集團有限公司」，而高通盛融恰恰是善林金融創始人周伯雲投資的公司之一。

而在此前，高通盛融高層與善林金融相關人士就曾參與鄰家門店的剪綵儀式，自媒體「互金見聞」更是爆料，在善林金融內部，鄰家被視為兄弟企業是眾所周知的，甚至善林金融的員工拓展客戶時，都會以「老闆不只做金融，還投資鄰家便利店等實體經濟」來為平台背景加分。

4月11日，善林金融實控人周伯雲自首。

4月25日，上海市公安局官方微博「警民直通車-上海」發布《涉嫌非法吸收公眾存款「善林金融」法定代表人周伯雲等8人今被批捕》。其中提到：

經警方調查，「善林金融」採用傳統的門店推銷與互聯網營銷相結合的「線上」、「線下」交易模式非法吸收公眾存款。

自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批准的情況下，在全國開設1000餘家線下門店，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的「鑫月盈」、「鑫季豐」、「鑫年豐」、「政信通」等債權轉讓理財產品。

自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯雲又在互聯網上開設「善林財富」、「善林寶」、「幸福錢莊」、「廣群金融」等線上理財平台，對外大肆銷售非法理財產品,涉案金額600餘億元。

「善林金融」通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。為了使「善林金融」這家公司看起來「家大業大」，更是不惜花費公眾巨額資金，大規模開設線下門店，支付員工高額工資和高額提成，同時做足包裝宣傳，在民眾中營造「大而不倒」的公司形象，騙取投資者的信任。

經查，「善林金融」對外宣稱的投資項目並無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導致崩盤。

而關於鄰家便利店還有一個小插曲，據了解，便利蜂投資人庄辰超本來並不打算自己另起門戶，想要投資鄰家便利店，但當得知鄰家便利店的資金來源是P2P之後，認為其風險太大，這才有了後來鄰家創始人王紫帶隊出走，參與創立便利蜂的故事。

對此，創業黑馬董事長牛文文發文評價道：

P2P爆雷，終於波及到創業領域了。現在實際上已經是在一場小型金融危機當中了，P2P—上市公司—創投基金—創業公司，這個傳播鏈主要是在民間和純市場領域，所以結果也只能是以市場方式出清，政府部門大概率不會出手拯救，反而有可能出手整治。圈裡現在都在推測，下一個爆的會不會是幣圈；如果爆了，波及會多廣？傳播鏈會是怎樣？幣圈亂象，比P2P更甚，但好像牽涉面沒有那麼P2P廣，主要應該還是創投圈的一部分人在搞，所以一旦爆雷反而對創投圈影響會更大。

P2P爆雷仍在繼續

8月2日，上海警方通報5起涉嫌非法吸收公眾存款案。

6月27日、28日、7月13日、20日、23日，黃浦分局分別對上海聚誠致信網路科技有限公司（米袋計劃）、上海楨曦金融信息服務有限公司（花木金融）、上海安民互聯網金融信息服務有限公司（華泰金融）、百榮金融信息服務(上海)有限公司、上海漢州互聯網金融信息服務有限公司（堅果理財）涉嫌非法吸收公眾存款立案調查。

除了上海，還有深圳的集體通報。

8月3日凌晨，深圳南山公安發布關於「發財豬」、「金融圈」、「利民網」、「零錢罐」、「普銀/趣錢」、「錢富寶、」「同盈股權投資基金」、「投之家」、「吆雞理財」等平台的案件情況通報，投資人可通過關注「深圳南山公安」微信公眾號，從「便民服務—經偵業務—我要報案」欄目中進行登記報案。快看看你有沒有投？

P2P行業是該加緊監管了

曾經的P2P是何等風光。互聯網金融的發展下，因收益率相對較高，P2P的交易規模呈現出飛速發展的態勢。從2012年的200多億到2017年接近2.3萬億，僅用了5年時間。

不僅僅是交易規模的增長，P2P貸款餘額也是水漲船高，截至2018年6月，P2P貸款餘額已經突破1.3萬億元。

至於網貸平台數量，從2014年初的600多家發展到2015年底的近3500家，兩年時間增長超過5倍。

不過，隨著行業整頓的及規範化運營，不少問題平台紛紛關門謝客，截至2018年6月份，運營網貸平台數量已經跌至1800多家，而累計問題平台數量已經超過2000家……

營銷和平台的火熱刺激了大量群眾的圍觀。無數投資人和借款人湧入，一些非法不良的模式也隨之出現，五花八門的經營模式令人眼花繚亂，線上線下、債權轉讓、擔保抵押……在法律監管巨大的灰色地帶中遊走著無數投機者與資本，等到騙局無法繼續就捲款跑路，還有大量資產不良、風控能力低的平台，稍有風聲，就毫無招架之力。

而近期P2P平台出現「爆雷潮」，監管趨緊的因素不小。

其實從2016年開始，網貸行業的「裸奔」就已經結束。2016年8月，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式出台，此後，各類監管文件陸續下發，市場進入強監管時代。

2017年底，監管部門發布了《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各地監管機構最遲應在2018年6月底前全部完成轄內網貸平台的備案工作。之後出台的管理細則也表示，違規網貸業務如果不能在這一時間節點前全部清零，則不予備案。

儘管今年以來，備案延期的消息時有傳出，但備案大限來臨，再加上從上月至今，央行、銀保監會等部門多次向P2P市場釋放出加強監管的信號，「爆雷潮」還是打得人們措手不及。

只不過，國家的監管只是一方面的因素，P2P平台自身的行業缺陷和違規行為恐怕才是引發「爆雷」的核心因素。

「爆雷潮」之後，多個一線城市發布通知，嚴厲打擊惡意逃廢債行為。7月27日，廣州互聯網金融協會官網發布《關於下架計劃類理財產品及打擊逃廢債行為的通知》，要求網貸機構全面下架「鎖定期+自動債權轉讓」模式的計劃類理財產品，並且嚴厲打擊惡意逃廢債行為；

7月19日，北京互金協會發布《加強業務合規性的風險提示函》，明確提出P2P網貸平台不得向投資者提供「理財計劃」類違規產品；要求所有北京地區的P2P網路借貸平台立即下線「理財計劃」類產品；同時提示投資者，自行承擔此類產品產生的後果；對已不具備繼續營運條件、擬退出市場的機構，將制定清退方案及追責措施。7月25日，北京市互聯網金融行業協會正式下發《北京市網路借貸信息中介機構業務退出規程》。強調，優先保護出借人。

來源：中國網財經綜合整理

新媒體編輯：武兵

中國網財經官方微信（ID：zgwcjzx）

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