ATM機將消失？POS機融合掃碼已成趨勢！

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【導讀】

從大型商超到臨街商鋪，從五星級酒店到農家樂，從機場到公交，從路邊攤到菜市場，二維碼已經橫行天下。

你有多久沒有去ATM機存取現金了，你有多久沒有刷過銀行卡了？

移動支付方便了我們的生活，也衝擊了很多硬體廠商，同時更孕育了很多新的產業機會。

據統計，在2010年到2015年間，POS終端的年增速始終在45%左右。值得注意的是，2016年，這一增速驟降至7.5%。

在現金時代，曾被視為「銀行業最有用的發明」的ATM機，如今在一些銀行的倉庫中正在落灰；曾被視為時髦的刷卡方式，只在大型商超中出現的POS設備，身價也從數千元跌至百元；如今，掃碼成為了人們日常生活消費付款的主流，掃碼槍、小白盒成為商超的標配。

據《中國支付清算行業運行報告（2018）》顯示，去年，國內商業銀行共處理移動支付業務375億多筆、金額202萬億多元，同比分別增長46.06%和28.80%。非銀行支付機構共處理移動支付業務2390多億筆、金額105萬億多元，同比分別增長146.53%和106.06%。移動支付中，條碼支付佔比最高。非銀行支付機構共辦理條碼支付業務73億多筆，金額9100億元，消費佔比99.93%，單筆消費金額分布分別是1元至100元佔比33.68%，100元至500元佔比52.65%，呈現出小微、快捷、便民支付的特點。

從現金到刷卡再到掃碼、閃付等一系列支付習慣的變化，牽動著背後一連串硬體設備製造商的沉浮。

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ATM發展斷崖式下跌

1987年，ATM首次被引入中國。到1999年，全國ATM保有量約3萬台，仍屬於十分稀罕的設備。直到2004年，市場對自助現金設備需求的爆發，ATM廠商炙手可熱。2007年，以廣電運通、御銀股份為代表的ATM廠商相繼上市。

伴隨著我國銀行網點的擴張以及中小銀行的發展，儘管ATM行業價格競爭激烈，但規模增長起到了一定的對沖作用。21世紀經濟報道記者注意到，ATM增長量從2016年出現斷崖式下降，年增量從25.18萬台跌至5.75萬台，而2017年全年增長甚至僅有3.64萬台，且主要增量在農村等地區。

據國內最大的ATM製造商廣電運通2017年年報顯示，其ATM設備營收16.18億元，同比減少近30%。而整個市場的ATM設備增長量只有5.75萬台，而2016年的增長量為25.18萬台。這足以見得移動支付的崛起對於ATM廠商的衝擊之大。一些廠商選擇出海或者下沉到二三線城市去尋找新的增長點，然而海外ATM市場也並不好過，在2017年11月至2018年4月期間，英國最大ATM轉接網路Link網路上有將近1500台機器關閉。另外一些廠商則轉型生產二維碼掃碼器等。

深圳一家ATM廠商員工李雷對21世紀經濟報道記者坦言，當前移動支付對ATM廠商的衝擊太大，公司也在瞄準海外市場的需求，以及二三線城市的新增需求、銀行網點升級改造以及部分對公業務自動化處理的需求。但對於未來心裡仍然沒底。

這一市場的空間都已經十分有限。ATM新三板掛牌公司維珍創意2017年年報顯示，其營業收入下降六成，凈利潤下降九成僅有303萬元。「受移動支付衝擊和影響，ATM機市場的發展停滯，極大影響了公司業務發展。」

一位國有大行技術部門人士對21世紀經濟報道記者表示，當前銀行多在進行網點轉型，在上馬一些綜合功能的自主設備，但改造需求有限。

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POS廠商小步快走，掃碼帶來的新機遇

而與ATM同病相憐的POS機則不一樣，雖然支付寶等第三方支付機構前期市場推廣中，主推的是二維碼。二維碼成本低廉，貼紙列印幾乎不花成本，亞克力掛牌也不過10元，遠比POS機動輒上千元的費用便宜多了，這對傳統POS產業產生了極大的衝擊。

據人民銀行數據顯示，POS終端在2016的年增速由前幾年的45%下降到7.5%，一年僅增加了171.4萬台。

不過傳統POS廠商很快就開始轉型，改造升級POS終端，推出了擁有掃碼、NFC等功能的智能POS終端。並且還推出了低價版POS終端，售價僅兩三百元的被掃式小白盒。

支付設備的普及跟著市場需求走，而且硬體需要在規模中降低成本，也正是在這一時期，移動支付開始帶來設備廠商新的更迭。

而且人民銀行於2017年規定，靜態條碼支付每日累計交易金額不得超過500元。這一要求使的商家對於更換掃碼設備，如購買掃碼槍、小白盒等有了更多的需求。多種利好因素使得POS終端2017年增速恢復至27.12%，新增665萬台。

老牌POS廠商迅速升級設備，使得POS廠商避免了像ATM廠商那樣陷入行業衰減的泥潭。2016年，POS機數量增速又上升至27.12%。

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市場又添外國「新玩家」 人臉識別或將進入快車道

央行有關負責人曾表示，放開外商投資支付機構准入限制會帶來許多益處。通過對內資、外資同等對待的方式，實現統一的准入標準和監管要求，有助於培育創新驅動的競爭新優勢，進一步優化產業結構；有利於營造支付產業公平競爭的市場環境，提升支付機構的服務水平；有利於加快中國支付服務市場的改革開放和創新轉型，推動形成全面開放新格局。

國內移動支付市場面臨監管逐漸完善、線上場景支付滲透率見頂的情況，同時支付機構為了收入快速提升，他們開始場景拓展，各玩家採取高補貼加重了盈利壓力，移動支付市場勢必會出現創新玩法。國內移動支付市場正聚焦垂直場景，比如交通領域，且二維碼與NFC會在交通支付上分出勝負。

易觀分析指出，移動支付在向線下普及、覆蓋各大消費場景的同時，中小微商戶在個人使用習慣倒逼下對於支付終端設備的需求猛增，受設備改造成本和價格的影響，輕質化終端將快速打開局面，而一體化智能終端在中高端市場上將佔據一席之地。

當前生物識別技術如刷臉在支付領域也有所應用，但設備成本尚在萬元左右，這一方式的推廣或許不會像手機支付這樣快。而關恆表示，在一些自助消費場景中，許多支付可以線上完成而不再依賴設備。

綜合：21世紀經濟報道/王曉 、重慶商報等 ；POS圈支付網整理編輯

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