下半年存款利率迎來下跌期 這兩類銀行的存款利率更高
今年2月份，市場利率到達階段性的頂峰之後便開啟下滑通道，包括貨幣基金、銀行理財在內的很多固收類理財收益均在走低。不過上半年存款利率還相對堅挺，在央行沒有調息的背景之下，還能維持著一路小漲趨勢，這種狀況到7月份也迎來拐點。
融360監測的數據顯示，7月份3個月期存款平均利率為1.435%，6個月期存款平均利率為1.688%，1年期存款平均利率為1.974%，2年期存款平均利率為2.604%，3年期存款平均利率為3.245%，5年期存款平均利率為3.252%。
與6月份相比，7月份各期限存款利率全線下跌。其中最主要的原因是，7月份貨幣政策相對寬鬆，月初的定向降准及月末的5020億元1年期中期借貸便利（MLF）操作令市場流動性持續寬鬆，利率下滑幅度較大；此外，6月份季度末節點過後，銀行攬儲壓力減輕。
目前市場普遍預測接下來市場利率將大概率繼續走低，銀行存款利率缺乏上行動力，預計也將會逐漸回落。
雖然整體來看存款利率在下調，不過老百姓的感受可能沒那麼明顯，畢竟利率調整的銀行只是少數，大部分銀行的存款利率還是維持不變的。
對於儲戶來說，最關心的問題莫過於，哪家銀行的存款利息最高？怎樣存錢才能利息最高？針對該問題，融360理財分析師以北京市各大銀行的存款利率為例，來說一下，到底該怎樣存款。
註：以上數據為融360在7月底監測，如有出入以銀行實際數據為準
通常我們都會認為，銀行越大、存款利率就越低，銀行越小、存款利率就越高，所以國有銀行的利率要低於股份制銀行，股份制銀行的利率要低於城商行。實際情況中大體如此，但具體到每家銀行就不一樣了。
在統計的27家北京地區的銀行中，中信銀行的整體存款利率最高，其中3個月期存款利率為1.64%，6個月期存款利率為1.96%，1年期存款利率為2.24%，2年期存款利率為3.14%，3年期存款利率為4.124%。
中信銀行屬於12家全國性股份制銀行之一，在全國地級市的網點較多，老百姓存款非常方便。
天津銀行的存款利率也很高，6個月期和3年期利率分別為1.95%、3.99%，僅次於中信銀行，1年期利率為2.25%，甚至要高於中信銀行。
盛京銀行5年期存款利率最高，為4.29%。
整體來看，國有銀行和股份制銀行的存款利率差別不大，還是城商行的存款利率略勝一籌。
在這27家銀行中，存款利率最低的是招商銀行，3個月期利率為1.35%，6個月期利率為1.55%，1年期利率為1.75%，2年期利率為2.25%，3年期和5年期利率均為2.75%。招行近年來走「高端路線」，注重服務及高端人群的理財需求，但普通存款和理財的利率相比於其它銀行來說低了很多。
花旗銀行的存款利率也很低，除了2年期利率比招商銀行高了0.1個百分點，其它利率均與招行一致。
如果僅是從北京地區來看，顯然中信銀行是儲戶的首選。但是融360理財分析師需要提醒儲戶的是，同一家銀行在不同地區的存款利率有可能相同，也有可能不同。
比如中信銀行在廣州和深圳地區的存款利率就沒有這麼高，而交通銀行和郵儲銀行在深圳地區的3年期和5年期利率都高達4.125%，排名首位。
所以如何選擇銀行呢？融360理財分析師給出的建議是：
1、首先要在當地的銀行中去選擇比較，個別銀行即使利率再高，在你的城市沒有網點也沒用；
2、其次是比較一下周圍的各大銀行的存款利率，現在把錢存在銀行的大多是中老年人，習慣去網點存款，如果網點太遠的話也不方便；
3、第三是確定自己存款的期限，有的銀行1年期存款利率低，但是3年期利率高，所以首先要確定你自己要存多長期限的，再去比較不同銀行的該期限利率。
不管是大銀行還是小銀行，整體來看存款利率還是偏低，1年期利率大多在2%以內，3年期和5年期利率大多在3.5%以內，其實還沒有貨幣基金高。所以年輕人把錢放在銀行定期存款里的還是很少，一般還是中老年人或是風險厭惡型投資者習慣去銀行存款。
對這類儲戶來說，融360理財分析師還有一些建議：
1、金額20萬元以上選擇大額存單
大額存單利率更高一些，而且可以靠檔計息。如果碰到每月10日的國債發行期，國債也是個不錯的選擇。
國債與定期存款相比，劣勢是只有每年3月-11月的10日-19日才發售，非發售期買不到，而且期限只有3年期和5年期兩種；優勢是安全性更高，利率更高，且可以靠檔計息。
2、想存短期的可考慮結構性存款
結構性存款保本不保息，但是現在很多銀行的結構性存款其實都能達到預期的最高收益率。融360監測的數據顯示，上周結構性存款的平均預期最高收益率為3.9%，平均期限為170天，還是要遠高於同期定期存款利率的。
目前結構性存款的門檻是5萬元，不過根據銀行理財細則意見稿，以後有望降至1萬元。
3、民營銀行及直銷銀行的存款利率更高
與實體銀行相比，民營銀行和直銷銀行沒有網點和實體卡，但節約了網點和人工成本，所以存款利率會更高一點，尤其是民營銀行。
不過現在民營銀行還沒有走入尋常百姓家，在中老年人群的認可度還不太高。實際上民營銀行的存款也非常安全，受存款保險條例保護。
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