銀監行政處罰7月總結：農商行頻頻受罰，信貸同業仍是處罰重點

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罰單數量和罰單金額

2018年7月，各級銀監部門共披露了199張罰單。其中，銀監局50張，銀監分局149張，合計罰款8482萬元。與2018年6月公開的175張罰單，共計8066.36萬元相比，7月的罰單數量和罰款金額基本和6月持平。

罰款金額在100萬及以上區間內的罰單有18張，50-100萬區間內的罰單有19張，10-50萬區間內的罰單有63張，10萬以下區間內的罰單有34張，65張罰單無罰款。

7月份金額最大的四張罰單均由黑龍江大慶銀監分局開出，具體來看，大慶農商銀行被罰1000萬元，黑龍江林甸農商銀行被罰700萬、黑龍江杜爾伯特農商行被罰700萬、黑龍江肇州農商行被罰600萬元。四家銀行的主要違法違規事實均為違規辦理同業業務。同時，根據工商信息和原銀監會批複文件顯示，大慶農商行為黑龍江林甸農商銀行第一大股東，持股20%；大慶農商行為黑龍江杜爾伯特農商行的發起銀行及第一大股東，持股34%；大慶農商行持有黑龍江肇州農商行51%的股權。這也就是說，股東行與其投資的農商行間集體違規。

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受罰的當事人類別

199張罰單中，涉及單位的罰單為96張，涉及個人罰單為112張。其中，11人被處以取消高級管理人員任職資格或銀行業從業資格若干年，5人被終身禁業，40人被罰款，98人被提出警告。

山東惠民農村商業銀行股份有限公司因違規發放貸款、同業融出超比例、違規處置不良貸款等，被罰款合計315萬元。10名相關責任人受到行政處罰，9人被警告，1名直接管理責任人被取消高級管理人員任職資格十年，其中兩人被罰款合計13萬元。

7月對單位的罰單涉及機構包括，1家資產管理公司，1家金融租賃公司，5家信託公司，1家外資銀行，30家國股行，29家農商行，12家城商行，7家農信社，11家村鎮銀行。

中國信達資產管理公司雲南省分公司為他行規避資產質量監管提供通道，協助違規處置不良貸款，被罰款人民幣30萬元。

新韓銀行（中國）有限公司未按照規定報送非現場監管報表，經多次責令整改後，仍反覆出現遲報、漏報和錯報。北京銀監局責令新韓銀行（中國）有限公司改正，並給予30萬元罰款的行政處罰。

山東通達金融租賃有限公司違規向平台公司提供融資，被責令整改、並處罰款20萬元。

華能貴誠信託有限公司因單個結構化證券投資信託產品持有單家公司股票超過信託產品資產凈值的20%被罰款人民幣二十萬元。

國投泰康信託有限公司未按「穿透」原則向下識別底層資產合規性嚴重違反審慎經營規則，被責令國投泰康信託有限公司改正,並給予30萬元罰款的行政處罰。

中國金谷國際信託有限責任公司未按「穿透」原則向上識別最終投資者嚴重違反審慎經營規則，被責令中國金谷國際信託有限責任公司改正，並給予30萬元罰款的行政處罰。

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地域分布

本月公布罰單最多的省份為山東省，42張，佔到總罰單數量的21.11%；其次為河南省，19張，佔到總罰單數量的9.55%。罰款金額最高的為黑龍江省，共有3027萬元；其次為山東省，共有1318萬元。

山東省各級銀監機構對13家金融機構進行了行政處罰，處罰理由涉及信貸、內控、票據等多種業務。山東地區濟寧監管分局因員工行為排查流於形式、印章使用管理不到位、超越許可權違規對外提供擔保、瞞報重大突發事件信息，對中國工商銀行股份有限公司濟寧任城支行做出罰款180萬元的行政處罰決定；因員工行為排查流於形式、遲報重大突發事件信息對中國工商銀行股份有限公司濟寧分行做出罰款80萬元的行政處罰決定。山東巨野農村商業銀行，由於存在違規向房地產開發企業發放流動資金貸款等違反審慎經營規則行為，被罰款255萬元。

河南安陽商都農村商業銀行因作通道、違規接收其他銀行不良資產包，被罰20萬元，相關責任人許永慶被警告並罰款5萬元。

洛陽銀行股份有限公司的違規事實有（一）洛陽銀行在業務相關制度缺失的情況下，辦理了出口商業發票貼現業務。（二）在辦理的出口商業發票貼現業務中，洛陽銀行貸前調查不盡職，審查階段不審慎，授信審批階段流於形式，放款階段存在失職行為，貸後管理未盡責。（三）洛陽銀行將上述業務中形成的不良資產在不符合規定情況下認定為呆賬且核銷。（四）洛陽銀行違反內部控制相關法律法規，沒有按照該行內部制度的要求執行授信業務審查有關流程以及沒有履行不良資產核銷相關程序。洛陽銀監分局責令洛陽銀行整改並處以罰款共計200萬元，5名相關責任人受到行政處罰。

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罰款原因

7月銀監罰單覆蓋多種類型金融機構，從罰款的案由上來看，信貸違規被處罰居首位。由於信貸業務作為銀行的傳統業務，經辦次數最多，違規操作的可能性也相應增加。同業業務違規開出的罰單金額最大。作通道、違規接收其他銀行不良資產包，違規向房地產開發企業發放流動資金貸款，未經監管部門審查批准變更股權等情況均出現在罰單上。

浙江銀監局因個人貸款資金被挪用於購房、個人經營性貸款資金被挪用於購買股票，對杭州聯合農村商業銀行做出罰款75萬元的行政處罰；江西銀監局因向本行員工發放個人綜合消費貸款用於購買商鋪、個人經營性貸款被挪用，對南昌農村商業銀行股份有限公司做出罰款60萬元的行政處罰決定，並對其一名主要相關人員做出警告並罰款5萬元的處罰。

河北文安農村商業銀行股份有限公司因股權管理、信貸管理、內控管理等管理不到位，股東之間存在關聯關係、合計持股比例超標，銀行承兌匯票貿易背景審核不嚴，嚴重違反審慎經營規則，廊坊銀監分局做出罰款人民幣45萬元、責令對相關責任人員給予紀律處分的行政處罰決定。同時，9名相關負責人被處以罰款或警告處分。

吉林九台農村商業銀行因未向理財產品投資人披露投資非標準化債權情況，被罰款30萬元。該銀行首席資金運營官梁世震也被警告並罰款5萬元。

安徽省池州銀監分局的行政處罰決定書顯示，交通銀行股份有限公司池州分行因存在違法違規向地方政府提供融資並要求地方政府違法違規提供擔保的行為，池州銀監分局對其做出罰款40萬元的行政處罰決定。

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