從P2P平台撤出的資金，該往哪裡放？

近期網貸行業不太平，雖然8月份以來雷聲小了點，但是投資人的情緒還未恢復，行業信心指數也沒有回升，很多人都持觀望態度。這種狀況下，有些投資人為了求穩，暫時會把錢從P2P平台中撤出來。

P2P投資者中中產階級佔比較大，投資金額往往在數萬元以上，甚至不乏百萬元以上的「大戶」。如果覺得自己投的P2P平台不太安全，那麼撤出的錢該往哪裡放呢？

之前有觀點認為，P2P屬於高風險投資，投資者看中的是高收益，所以即使不投P2P了，也會投同樣高收益的產品，比如股票、基金等。

但融360理財分析師並不這麼認為，投資者從網貸行業中撤資是因為覺得不安全才出來的，所以錢會投到更安全的理財產品中，尤其是踩雷的投資者，今後的投資理念會更加保守，只要本金能安全，收益是高是低都不重要。況且今年的投資環境比較差，股票、基金都不賺錢。

當然，追求安全就必然要損失一定的收益。目前拉看，理財市場有哪些產品的風險要低於P2P呢？

1、定期存款、大額存單、國債

目前能名正言順「保本保息」的產品只有定期存款、大額存單、國債，其它任何產品凡是聲稱自己能保本保息的一概不能相信。

定期存款和大額存單本質上都是存款，受存款保險條例保護，如果銀行破產了，50萬元以下的部分是可以得到全額賠償的。國債就更安全了，受國家信用擔保，安全級別略高於存款。

但是存款和國債的期限太長、利率太低，只適合非常保守的中老年人，融360理財分析師一般不推薦大家購買。

1年期存款平均利率不到2%，即使是大額存單最高也不過2.25%左右，3年期、5年期利率一般也不超過4%；國債3年期利率4%、5年期利率4.27%，雖然高一點，但是時間太長了，年輕人誰能保證三五年內用不到錢啊。

2、貨幣基金

也就是餘額寶之類的貨基寶寶，在年輕人群體中很受歡迎。貨幣基金理論上來說是不保本的，但由於資產大多流向了存款、高信用等級債券等低風險、高流動性資產，所以虧損的概率幾乎為0。在我國的貨幣基金歷史上，曾經有2隻貨幣基金出現單日萬份收益虧損的情況，但是七日年化收益率從來沒出現過負數。

只有出現大規模的擠兌，貨幣基金才有虧損的可能。所以，雖然不保本，但是安全程度接近於保本。

今年2月份以來貨幣基金利率有所下滑，尤其是近一個月跌的很兇，平均收益率由4%以上跌至3.7%左右，主要是因為貨幣政策寬鬆導致利率下滑。

不過融360理財分析師認為，即使是3.7%，對於年輕人來說也比5年期國債4.27%要強，畢竟流動性很高。

根據貨幣基金新規，單日T+0快速贖回提現額度為1萬元，超出部分要進行普通T+1贖回，這裡的1指的是1個工作日。所以，建議大家同時多持有幾隻貨基寶寶，以提高資金的流動性。

3、銀行理財

銀行理財分為保本和非保本，風險等級有5檔，其中1級的產品大多是保本理財，2-5級為非保本理財。根據資管新規，保本理財以後要逐漸退出，也就是說保本理財和風險等級為1級的理財產品今後要消失了。但過渡期截止到2020年底，所以在這之前還是能買到的，只不過數量越來越少而已。

1級保本理財的安全性自然不必說，2級非保本理財的安全性其實也很高，即使以後打破剛性兌付了，虧損的可能性還是很小的。銀行理財的資產大多投向債券領域，只要不踩雷、債券不違約就基本不會虧；此外，非標資產、證券資產投資都受限，所以高風險資產投資的比例會很小。

3級非保本理財屬於中等風險，虧損的可能性要大於2級產品，但是幾率也比較小。4-5級產品的風險就要大多了，但一般都被劃分到私募產品中，只面向高凈值客戶發售，而且發行比例也很低，普通投資者不必擔心這類產品會虧損的情況。

P2P投資者中其實有很多都屬於高凈值客戶，也就是資產比較多的，百萬元以上的，在購買4-5級銀行理財產品的時候也要謹慎一點。

4、保險理財

目前市場面上的保險理財以個人養老保障管理產品為主，在支付寶、微信、京東金融等互聯網平台、各大民營銀行、直銷銀行均有發售。

養老保障管理產品的風險和收益與銀行理財差不太多，風險等級分為低風險、中低風險、中風險，相當於銀行理財的1級、2級、3級，總的來說風險不大。有活期也有定期，大多在一年以內，收益率在3.5%-5.5%之間，更多在4%-5%之間。

與銀行理財相比，保險理財的優勢有兩點：

一是門檻低，大多是1000元起購，個別產品會要求1萬元起購，而銀行理財的門檻是5萬元，雖然銀保監會已經將門檻降至1萬元，但是暫時還沒有銀行執行，還得等一段時間；

二是購買方便，第一次購買銀行理財的時候，需要在銀行網點做線下面簽，也就是做風險評估問卷，但是現在很多人都直接在網上買理財，不願意或者沒時間去網點，保險理財就沒有這點要求，直接在網上做風險評估問卷即可。

5、券商理財

券商理財是有證券機構發行的資管類理財產品，跟保險理財、銀行理財差不多，保險理財是保險公司的資管產品、銀行理財是銀行的資管產品。券商理財的風險也是可控的，大多是中低風險。

目前券商理財大多需要在證券賬戶內購買，沒接觸過股票的投資者可能不太熟悉，在互聯網理財平台也有售賣，但是不多見，現在微信理財通有幾款短期產品，收益率在3.5%-4%之間。收益太低了，甚至比貨幣基金還低，不推薦購買。支付寶中有一款券商集合資產管理計劃，門檻高一點，5萬元，期限269天，業績基準為5%，跟銀行理財很像。

6、短期型基金

短期理財債券基金主要投資於短期債券、銀行存款等流動性和安全性都比較高的產品，所以還是比較安全的，出現虧損的概率很低，除非債券大面積違約。

這類產品的期限大多在3個月以內，收益率在3.5%-4.5%之間。門檻也比較低，跟大多數基金一樣，1000元起購。不過這類產品與貨幣基金相比，似乎也沒什麼優勢。

以上就是目前大家相對常見的安全性比較高的理財產品，總結來看，貨幣基金、銀行理財、個人養老保障管理產品的吸引力更大一點。由於今年市場利率走低，所以各類理財產品的收益率或多或少都有下降，投資者的收益大概率會縮水，大家要有這個心理預期。穩健類固收理財產品的收益率大多不超過5%。

當然，對於沒踩雷的P2P投資者來說，收益一下子降這麼多可能不太能接受。有部分投資者還會選擇留在P2P，但是會傾向於投資那些頭部的大平台，收益率會降一點但不會太多，比如從小平台的12%-15%降至大平台的8%-10%。

網貸行業正在經歷艱難的時期，但是融360理財分析師認為這個行業並不會就此倒下，畢竟老百姓的借款需求和投資需求還在。現階段P2P還能不能投？融360理財分析師還是可以投的，但是在選平台的時候要更加謹慎。

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