中國銀行：加大創新研發投入，尋求數字化發展新出路

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隨著社會的發展，金融行業受風險、監管、合規成本上升以及高額罰款的衝擊，銀行業績效也在不斷下滑，根據《2018年全球風險報告：打造面向未來的銀行風險管理職能》顯示，目前全球有近一半公司銀行的經濟利潤稱下滑的趨勢，只有那些願意進行全方位數字化轉型的銀行才能在未來得以生存和發展。

根據《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》提供的數據顯示，2015年我國銀行業IT投資額為831.1億元人民幣，同比增長11.92%，硬體方面的投資佔總投資額半數以上，預計2020年銀行業IT投資規模將超過人民幣1300億元。

8月9日，中國銀行（03988—HK;601988—CN）首席信息關劉秋萬在第177場銀行業例行新聞發布會上表示，2018年中國銀行開啟新一期科技引領數字化發展。這也意味著中行拉開數字化發展的帷幕。

那麼，接下來讓我們先看一下中國銀行業績發展如何？

高質量發展、經營業績穩步提升

由於中國銀行尚未發布2018年半年業績報告，其業績發展情況也就只能從今年一季報和2017年年報中探尋。

根據中國銀行一季度報顯示，今年第一季度中國銀行實現營業收入1260億元人民幣，與上一年同期相比減少2.65%；實現稅後凈利潤521.83億元人民幣，同比增長3.69%；股東應享稅後利潤490.01億元，同比增長5.04%；平均總資產回報率（ROA）1.05%，凈資產收益率（ROE）13.92%，凈息差1.85%。

（圖片來自：港交所）

中國銀行作為四大國有商業銀行，其業績發展在一定程度上依靠完美承接國家的戰略部署和服務實體經濟。

據中國銀行官網公布，中行一季度在京津冀、長江經濟帶、珠三角經濟區的本幣和外幣貸款餘額佔比高達72.44%，比年初提升0.25個百分點。不僅如此，中行在雄安新區建設中，與雄安集團、英國金絲雀碼頭集團共同簽署《關於雄安新區金融科技城項目戰略合作協議》。

除此以外，中國銀行不斷推進以科技引領的全行數字化轉型，不斷完善手機銀行功能。據統計，中行一年手機交易金額達3.92億元。該行業不斷的「推陳出新」，將人工智慧、大數據等技術與業務融合提升金融服務能力和客戶的體驗。

未來，銀行數字化發展成為趨勢

然而，本次中國銀行的數字化發展之路將圍繞「1234」進行，據劉秋萬表示：「1」是以數字化為主軸；「2」是構建企業級業務架構與技術架構雙螺旋驅動；「3」是打造雲計算平台、大數據平台、人工智慧平台三大技術平台；「4」是聚焦業務創新發展、業務科技融合、技術能力建設、科技體制機制轉型四大領域，推進28項戰略工程。（註：來自中國銀行官網）

據悉，除了投入常規科技以外，中國銀行還將加強科技人才隊伍的建設，大幅度加大集團創新研發投入。

其實，在激烈的行業競爭中，不止中國銀行在加大創新研發投入。其他銀行在尋求轉型升級的過程中同樣在「探路」智能化。

其中，最具代表的是以網商銀行、微眾銀行為代表的互聯網銀行。有別於傳統商業銀行的線下網點和ATM櫃員機，其不開設具體營業網點，沒有實體銀行卡片，一切操作都利用APP通過互聯網來進行，大大提高了運營效率同時還降低了經營成本。

金融行業競爭激烈，銀行若不適時進行數字化變革，未來將面臨競爭力和市場份額雙螺旋式的下降。銀行數字化發展是大勢所趨，除此以外，銀行對其網點建設也不能放棄，向多元化、小型化、專業化方向發展，通過提供高附加值的服務來提高銀行網點的盈利能力。

綜上所述，中國銀行各項業務穩健發展，經營業績穩中有升，盈利能力穩步提升，凈利息收入、手續費及傭金凈收入均實現正增長。但就整個銀行業而言，在金融去槓桿、嚴監管的背景下，市場流動性受到較大影響。不過，銀行業信用風險整體穩定，市場流動性風險總體可控。因此，銀行在推進數字化發展時要著眼於服務實體經濟，同時要防控金融風險、深化金融改革，紮實推進銀行自身各項工作，實現銀行自身盈利的同時維護金融市場的穩定。

作者｜劉玲玲

編輯｜徐冰瑩、黎璐璐

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