治理假銀行流水單要堵也要疏

原本與買房相配套的代辦銀行流水單業務，如今已發展至電商平台公開叫賣。日前，記者從淘寶首頁搜索關鍵詞「銀行流水單」，出現許多顯示「工資流水、入職簽證、貸款、定製定做銀行流水」等字樣的商品。幾百元的費用，外加銀行支行網點、卡號、戶名等個人信息，有「商家」就會根據你的要求「定製銀行流水單」。（8月9日《新京報》）

據記者調查，很多辦假銀行流水單的人，有的是為了辦理貸款，有的是為了給公司避稅。可見，假銀行流水單的背後不單是不誠信，更有著不為人知的貓膩。

從法律角度說，不管是製作「定製銀行流水單」的賣家，還是客戶拿著買來的「定製銀行流水單」交給銀行辦貸款，這都屬於違法犯罪行為。製作「定製銀行流水單」的賣家偽造了銀行印章，涉嫌偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪。拿著「定製銀行流水單」申請到貸款的客戶，一旦出現還不上貸款的情況，將涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪，需要承擔刑事責任。

保護銀行的合法權益，保障貸款的正常秩序，不能放任買賣假銀行流水單行為，必須對其予以治理。這既需要依靠強有力的法律手段進行懲治，堵住假銀行流水單的買賣，也需要銀行系統順應時代發展趨勢，進行疏導，減少客戶對購買假銀行流水單的需求，從而剷除買賣假銀行流水單的生存土壤。

首先，必須依法嚴懲假銀行流水單買賣行為，增加買賣假銀行流水單的違法成本。對於製作、銷售假銀行流水單的賣家，除了以涉嫌偽造印章罪追究他們的刑事責任之外，還有必要將這類違法犯罪行為納入到提供虛假證明文件罪範圍。其次，銀行要加強對客戶提交的銀行流水單的審核，發現假銀行流水單必須將線索移交給公安機關。銀行審核客戶的銀行流水單並不難，跨行調查一下就能核實到真偽。第三，在移動互聯網時代，應當讓信息多跑路，銀行應當自己跨行核查、列印客戶的銀行流水單，減輕和省去客戶本人提交銀行流水單的負擔和麻煩。最後，銀行核實客戶的收支狀況、消費情況、經濟能力，應當將移動支付賬戶的流水單納入其中，不應再局限於銀行流水單。

文/何勇

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