獲 3000 萬元 A 輪融資，將開發「西米錢包」，做餐飲業「餘額寶」

36氪獲悉，「西米信儲」宣布完成 A 輪 3000 萬元融資，本輪融資由百咖創投和丘陵資本聯合領投，凌志漢理創投基金及老股東跟投，漢理豐足擔任本次融資獨家財務顧問。

36氪此前曾對西米信儲進行報道。西米信儲是一家餐飲金融系統服務商，為餐飲企業提供預授信，再通過循壞授信進行綜合信貸服務。 此前，公司曾於 2017 年 12 月完成數千萬元 Pre－A 輪融資，領投方為華映資本和千杉投資，美味不用等、信天創投、漢理資本跟投；2017 年 4 月獲得美味不用等及信天創投的天使輪融資。

創始人兼 CEO 張慶錦告訴 36 氪，自去年獲得 Pre-A 輪融資時，西米信儲已經建立起了基本的商業模式，今年上半年主要在打磨主要產品「西米信用卡」以及完善已有的信貸產品。

「西米信儲服務的是品牌成熟、團隊穩定且處於快速成長期的頸部連鎖餐飲品牌，這樣的品牌全國大概有3萬個左右，超過 20 萬家門店。頸部品牌不到 4%的門店數量佔到行業 27% 的流水，且運營相對穩定。」張慶錦表示。擁有 5 到 50 家門店的連鎖品牌處於快速擴張期，共有的特點是模式成熟、團隊穩定。普惠金融幾萬到幾十萬的資金供應與其真實信用情況不匹配。

另一方面，餐飲業非標程度高，企業從股權結構到財務上很難達到完全規範，導致銀行等資金機構放貸的周期很長，完成完整的盡調、審核等過程要一個月以上，其融資效率低、融資成本高、融資風險大的痛點亟待解決。

西米信儲做的事情其實相當於做餐飲行業的螞蟻花唄，將餐飲企業的數據資產轉化為信用資產（西米信用），再轉化為金融資產（西米信儲卡）。西米依據大數據為連鎖餐飲品牌設立畫像、開設白名單，根據不同的應用場景給予預授信和信儲卡，已經能夠做到 T+1 到賬，大大縮短了餐飲業拿到貸款的時間。自平台去年 4 月份上線，西米信儲迄今服務了超過 1000 個品牌，累計超過 1 萬家門店。在放貸額度方面，張慶錦表示，預授信額度能夠達到企業年凈利潤的 1.5 倍，用戶激活賬戶之後，初始的品牌提款額度在 300 萬左右。

在數據源方面，西米的核心數據源包括美味不用等和其背後的投資方，包括點評、百度等。西米以這些數據作為基礎進行批量獲客，並且形成了大數據量化盡調、智能風控、資產處置的閉環，在資金端上則與銀行、信託等機構打通。

目前，西米信儲平台上線了「快貸」「秒貸」「裝修貸」「採購貸」「物業貸」五個產品。張慶錦表示，今年上半年西米已經完成了對產品的試點，開始批量放貸。

本輪融資過後，西米信儲將會著力於產品的完善和迭代上，打磨已有的西米信用卡業務，另外會開發新產品「西米錢包」。

張慶錦表示，西米信用卡解決的是餐飲業決策者在企業融資方面的痛點，而西米錢包將會是一個工具性的產品，解決餐飲企業的資產管理的問題，主要功能將會包括以下兩點：

一鍵管理企業信用卡，幫助企業管理自己的信用資產，提供賬單管理、還款提醒等功能

幫助企業做現金管理。餐飲業的特點是擁有持續的現金流，傳統的餐飲業對於每天進賬的資金難以做到實時的資金歸集。因此，西米錢包希望能滿足這個需求，做餐飲業的「餘額寶」，幫助企業對接金融機構，享受更高的收益

張慶錦表示，西米信儲花費了超過 1 年的時間在西米錢包這款產品上，接下來還會投入更多資源對產品進行開發，打通更多金融端的資源，預計今年年底能夠上線。

本輪資方之一、老股東華映資本表示，餐飲行業本身是個萬億級的市場，餐飲企業在發展和經營的過程中對資金有很旺盛的需求。西米信儲在餐飲行業為商戶提供金融服務，基於多維度的數據建立了一套符合連鎖餐飲企業的風控模型，讓金融科技在這一領域落地，真正為餐飲企業進行賦能。

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附 36 氪 2017 年對西米信儲的報道全文：

餐飲行業的高毛利，讓行業湧入了大批創業者，但從銀行信貸的資產優先順序來看，餐飲並不會排在最前列。

原因在於，餐飲門店高度分散、高度非標，餐飲資產量化評估缺乏標準。換句話說，餐飲店老闆很難從銀行等金融機構貸到錢。與此同時，互聯網金融對餐飲行業的金融滲透也不算高，餐飲信息化程度低，對餐飲資產的線上風控和貸後管理，缺乏有效手段。對於這個高毛利的餐飲業資產來說，金融服務水平依然較低。

相比其它第三方saas切入餐飲門店做風控，西米信儲的風控數據來源顯得更廣，核心的數據來源為美味不用等，以及其背後的投資方。根據公開資料，美味不用等的資方包括支付寶口碑、大眾點評和百度，覆蓋頭部餐飲門店的大部分。

西米信儲通過上述數據渠道，為連鎖餐飲門店評估西米信用分，符合標準的即進行授信，發放西米信儲卡，根據利潤情況，額度在數百萬級別。再用戶使用西米信儲的金融服務後，再延伸到門店的供應鏈金融服務，包括裝修貸、採購貸等，款項直接打給供應商，實現T＋1到賬。

平台在5月份上線以來，已經放貸超過1億元，資方包括保理公司、融資租賃、P2P、銀行和小貸機構等。累計服務的餐飲數為400家，預授信的企業超過10萬家，總額度超過200億。

西米信儲創始人張慶錦在接受36氪採訪時表示，西米信儲相當於餐企版的「to B螞蟻花唄」，向C端用戶和支付寶的關係一樣，西米信儲通過預授信卡和餐企形成強關係。餐飲通過使用西米信儲卡，進行額度循環，未來通過平台融資更為便利。

以西米信儲的「裝修貸」產品來說，具體來說，平台根據老店的運營狀況，給新店予以授信，平颱風控的材料主要包括新店租房合同和裝修方案，再由第三方審計公司參與驗收。其中第三方公司如果評估裝修方案不合理，則可第三方負責裝修，而裝修通常產生的10%的尾款保證金，也由第三方負責，以減少了10%尾款的資金壓力。結算下來，平台支付給裝修公司60%，公司付30%，老店做擔保，還款周期為18-24個月，利率在12-18%不等。

在貸後階段，平台通過門店的經營流水進行放款，其中包括點餐數據、收銀數據、供應鏈數據，三方交叉驗證進行反欺詐。

西米信儲的批量獲客、量化評估、貸後管理，在數據和技術要求都較高。按照張慶錦的說法，在資產非標的情況下，做標準化評估，實際上是做餐飲行業金融基礎設施的事情。不過目前來看，西米信儲的幾大金融產品線剛剛起步，數據和風控的有效性，仍有待觀察。

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