理財金字塔怎麼搭配？

隨著時代的進步，人們的理財觀念也越來越普及。然而，由於產品的多樣性和複雜性，許多人都一頭霧水，今天環亞專家將為我們講解理財金字塔。

個人理財，就是讓自己與家庭獲得財務自由。對自己和家庭的財務做出合理的安排，可以最大限度把自己的財富進行增值保值。

理財金字塔一般分為三層，保障層、保值層和增值層。

01 保障層

1) 現金儲蓄

儲蓄之所以重要，是因為它靈活，流動性強。發生什麼事情都可以立即使用，不需時間等待變現。

但儲蓄是把雙刃劍，一是儲蓄需要足夠，例如足以應對半年的普通開支費用、應對失業或因疾病而沒有正常的生活來源。二是因為銀行的活期、定期的儲蓄利率很低，儲蓄太多的金額，反而不利於資產的增值。

2) 重大疾病保險

雖說國內人都有自己的社保，但是社保的範圍和賠償的比例，都不是相對的足夠。所以還是個人和家庭都是需要重大疾病保障險，這是對資產保護最好的方法，因為有什麼問題，是保險公司做出了賠付。

保費和保額是根據姓別、年齡、地區、是否吸煙等因素有一個槓桿比率，保費的金額一般情況下都比保額的金額要小，這就是花小錢買大保障。

3) 壽險

壽險和重大疾病保險的作用類似。不同在於重大疾病保障險所獲得的賠付是用於自身和未來的生活，壽險更像是留給後人讓他們安心的禮物。

壽險的意義在於留給身邊人的一筆財富，即便親人離世，依舊還有一筆錢讓他們應對以後的生活。

02 保值層

在搭建完穩健的塔基之後，就可以考慮對自己的資產進行保值和增值了。

在保值層，通常是因為銀行存款利率太低，跑不贏通貨膨脹，那在這個時候，就要開始考慮一些穩定的投資產品。投資回報不需要太高，重點是要風險低。

例如儲蓄保險就在於有保險公司擔保，分紅利率對於保險來說十分可觀，其穩定性強，回報收益率相對高，成為了很多人的投資選擇。還有一些銀行理財、國債、固定收益產品等等，都可以成為資產保值的工具。

03 增值層

在滿足資產的保值之後，可以考慮利用投資的方式對自己財產進行增值。例如股票、基金、房地產等等。

例如海外的房地產就是一個不錯的選擇。泰國房產現在升值空間不小，例如在曼谷擁有一套房子，可出租收租金，也可以自住，旅行的時候小住一段時間，也可以等到未來升值的時候賣出，一次性獲取投資回報。

總結

搭建理財金字塔是一個複雜的工程，這個和很多的因素有關，例如年齡、家庭情況、收入情況、受教育程度、自身的投資經歷和眼界、風險承受能力等等。

這時候就需要對自身的風險承受能力、自身的資產狀況有一個充分了解，最後進一步進行資產配置的分析。看看這三層的產品應該配置怎樣的產品和投資比例應該如何分配。

當選用了合適的資產配置框架之後，就要開始嚴格執行，不要輕易放棄。定期進行審視、檢查，如果出現重大不良現象，對自己的方案再進行調整。

如果有任何資產配置問題，歡迎聯繫環亞，我們將以全球視野睿見財富機遇，助力投資者實現財富增值和美好生活。

周

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