螞蟻金服要做針對年輕人的養老產品，長期投資的高風險怎麼解決？

銀行和基金正紛紛推出年輕化的養老產品，更多第三方平台也加入進來。

今日，螞蟻金服旗下螞蟻財富平台宣布發布針對年輕一代的養老平台，暫名為「養老專區」。

支付寶用戶將能在支付寶的財富入口內找到該項服務，可以隨時用支付寶查看該養老基金的收益情況和變化趨勢。接下來幾個月內，螞蟻財富將聯合證監會批准的14支基金推出相關養老基金產品，向購買該產品的用戶提供千人千面的推薦演算法、以及相關工具測算養老未來的發展趨勢，並為用戶量身定製養老計劃。

在財富入口能夠找到該產品

年輕一代正成為「夾心一代」。長期的獨生子女政策，令處在「養兒防老」的中國社會中的年輕人需獨自承擔贍養父母的重任，而在不久的將來他們還需要承擔子女的開銷。再加上「鐵飯碗」被打破、經濟結構調整為「消費導向型」，這都令年輕一代存款更少，負債更多。因此，年輕人需要為將來制定更多投資計劃。

據餘額寶創始人、螞蟻金服財富事業群常務副總裁祖國明介紹，為了令年輕一代對養老儲蓄產生興趣，螞蟻金服效仿小紅書等內容社區，實現「養老專區」的社區化運營。螞蟻金服將他們提供可讀性強的養老內容和資訊，包括養老百科、養老畫報、養老新鮮事兒等。為了增加平台的吸引力，螞蟻金服還將增加遊戲元素，推出養老金遊戲如養老金搶答賽等。螞蟻金服想要潛移默化地培養年輕一代的「養老心智」。

年輕化的包裝風格和語言

用社區化的運營增加年輕人的理財心智、幫助他們投資未來，無疑是個很美好的構想，要實現卻並不容易。一個普遍的憂慮是，養老基金作為一項長期的投資，必然伴隨著高風險。對此，祖國明認為需要從幾個層面來看待風險問題。

從產品層面來看，風險問題將由金融公司解決。而在螞蟻金服等代銷平台的層面，他們將按照協會和證監會的要求來給用戶提供充分的信息提示。例如風險提示包括用戶風險的評級評測，根據用戶的風險評測的結果，讓他們找到符合其風險偏好的產品。另外，萬家基金董事長方一天表示，希望公募基金的產品享有具有競爭力的稅優政策。

另一個受到關注的問題是，與此前市面上推出的其他養老基金不同的是，此次獲批的14家基金均為FOF。這看起來似乎與螞蟻金服追求穩健、收益率高的理財產品是相悖的。FOF基金要收取兩次管理費，相比於普通基金，收益率大大降低；同時，養老基金有3至5年的封閉期。也就是說，在犧牲流動性的情況下，螞蟻金服將推出的這些養老基金可能收益將比普通基金要低，這樣一來消費者或將失去選擇該產品動力。

方一天認為這種想法是走入了誤區。他認為，養老理財產品不是看短期收益，要真正實現這個養老的目標，需要長期持續定投的過程。這次獲批的基金大多是3至5年的最低使用期，在某種意義上也能避免投資人追漲殺跌，能夠引導大家做長期投資。再者，FOF雙方收費是自由的，雙方收費本身並不必然導致產品收益不好。另外，如果投自己的基金就不存在收益低的問題，而各家基金都不排斥這麼做。

目前，相關養老基金還未正式推出，投資門檻和相關收益規則也尚未明確。不過，祖國明透露，相比於此前與人保壽險聯合螞蟻金服推出的一元起投的養老保險，這些養老基金產品門檻將更高，不過也不會超過1000元人民幣的投資上限。也就是說，大部分普通用戶都能投資。

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