大行加速布局金融科技

概要

銀行的金融科技探索正在如火如荼進行，就當下的情況來看，大行動作較快較大，因為它們更加具備人力、物力、財力等條件與基礎。上周中行披露了金融科技發展戰略，單從資金投入上看，它準備每年拿出集團營收的1%投入到金融科技，這種力度各個小行恐怕難以望其項背。金融科技的探索創新與落地註定將是大行領先。

行業動態

工商銀行與第四範式正式簽約，共建銀行AI核心系統

據36氪，工商銀行與第四範式正式簽約，雙方將基於「第四範式先知」平台共同構建銀行AI核心系統。第四範式先知平台為工行提供了通用的AI基礎設施能力和標準化應用流程，可自主構建覆蓋營銷、反欺詐、審批、貸後管理、運營等全生命周期的AI業務場景應用。

工商銀行推出「經營快貸」，小微用戶可APP在線申請

上周據報道，工商銀行推出「經營快貸」產品。這是工行應用大數據技術手段，創新數字化普惠金融服務的成果。此次推出的「經營快貸」抓住了小微融資痛點，客戶無需提供擔保或抵押物即可獲得最高500萬元、最長3年的信用貸款。客戶線上自助操作，全程僅耗時1分鐘便資金到賬。同時，產品價格優惠，利率低於同業平均水平，降低了融資成本。

中國銀行：著力打造「1234」，強勢布局金融科技

8月9日，中國銀行在銀行業例行新聞發布會上介紹了它「加快金融科技創新全面推動數字化轉型」的相關情況。首席信息官劉秋萬介紹稱，中國銀行將大幅度加大集團創新研發投入，在常規科技投入之外，每年投入科技創新研發的資金不少於當年營業收入的1%。同時正在積極探索金融科技公司市場化運作，可能在年內有一些後續舉措出台。

劉秋萬表示，中國銀行數字化發展之路將圍繞「1234」展開。即：以「數字化」為主軸，搭建兩大架構，打造三大平台，聚焦四大領域，並在聚焦的四大領域中，開展28項戰略工程。

此前，在中國銀行的2017年業績發布會上，董事長陳四清就提出大力發展金融科技的戰略，並承諾拿出集團營收的1%作為額外的科技投入。8月9日的發布會，是中國銀行首次對外比較系統地闡述其金融科技發展戰略。

根據中國銀行的年報，2017年營業收入4837.61億元，按照1%的營業收入算，它在科技創新研發投入至少在四十億元以上。中國銀行在切入金融科技領域方面，力度不可謂不大，決心不可謂不強。

中國銀行手機銀行月交易客戶同比增長71%

8月9日，在銀行業例行新聞發布會上，中國銀行首席信息官劉秋萬介紹，中國銀行依託手機銀行，打造綜合金融移動服務平台。數據顯示，2018年上半年，中國銀行手機銀行月交易客戶數1393萬戶，同比增長71%；月活躍客戶2400萬戶，同比增長64%；手機銀行交易額累計8.32萬億元，同比增長75%。

京東支付、京東手機與中國銀行達成三方營銷戰略合作

8月8日，中國銀行信用卡、京東支付和京東手機三方共同簽訂了營銷戰略合作協議。

根據協議，三方將在支付營銷、品牌合作、信用卡分期及聯名卡推廣等方面達成全年合作。據介紹，每年有超過70%的手機品牌在京東商城進行首發銷售。京東支付將京東手機這一核心品類的大促資源向中行開放，以支付營銷為切入口打通京東商城、金融、物流等全生態體系，融合中行在信用卡領域的優勢，實現在手機品類與中國銀行信用卡的專屬跨界合作，共同滿足互聯網購機用戶的消費需求。

京東金融支付事業部總經理黃挺表示，此次合作打造了京東金融與銀行開展無界營銷的新標杆。合作期間，京東金融將輸出用戶洞察、精準營銷、大數據等各方面的能力，整合京東內部商城、金融、物流等生態系統，推動銀行在支付領域的營銷創新，促使中國銀行信用卡接觸到更多目標受眾，釋放年輕客戶群體的消費潛力。

蘇寧控股與浦發銀行將推進區塊鏈等領域交流合作

Bianews8月11日消息，蘇寧控股集團與浦發銀行簽署戰略合作協議。雙方將推進在大數據風控、互聯網反欺詐、生物識別技術、金融雲、區塊鏈技術等領域的交流合作，共同探索在金融科技方面的研究應用。

蘇寧將與華夏銀行加強區塊鏈等金融科技方面合作

Bianews8月6日消息，據中國經濟網消息，蘇寧控股集團董事長張近東會面華夏銀行黨委書記、董事長李民吉。二人在商談中一致表示，蘇寧與華夏的發展戰略有眾多契合點。雙方將加強在金融科技方面的合作，包括區塊鏈黑名單共享平台、反欺詐系統、智能客服等。

玖富集團入股鄂州農商行，湖北銀監局回應：非P2P平台直接入股

據經濟觀察網，8月7日，玖富金科控股集團有限責任公司發布消息，已入股湖北鄂州農村商業銀行，且該行清算中心已向玖富集團頒發股金證。記者獲悉，入股一事已經上報當地銀監分局，入股資金來源於玖富集團的凈利潤。湖北銀監局工作人員表示，此次並非P2P平台直接入股鄂州農商行。對於此次玖富集團入股鄂州農商行的具體情況，該人士表示並不清楚，「持股在1%以上、5%以下，不需經過省銀監局的審批。」

計算機視覺引擎服務商Yi+完成億元級B+輪融資，中關村發展集團、中關村銀行等投資

據獵雲網，計算機視覺引擎服務商Yi+上周獲億元級B+輪融資，投資方為中關村發展集團、中關村銀行等。2017年9月，Yi+宣布完成1億元B輪投資，本輪的投資方為海通證券、百融駿集團和北京銀行旗下基金。2015年11月，Yi+宣布完成千萬美元及A輪融資，優酷土豆領投，樂博資本跟投。

Yi+（北京陌上花科技有限公司）是計算機視覺引擎服務商，為企業提供視覺內容智能化和商業化解決方案，致力於"挖掘視覺信息的價值"。旗下品牌Yi+是人工智慧計算機視覺引擎，衣+是時尚商品搜索引擎。

掌眾金服與中關村銀行達成戰略合作

8月7日，掌眾金服與中關村銀行戰略合作簽約儀式在京舉辦。掌眾金服與中關村銀行確定達成戰略合作，雙方將充分發揮各自在金融科技與科技金融方面的優勢，探索公平性、多樣性、創新性的數字普惠金融服務新模式。

合作期間，掌眾金服將發揮其在金融科技領域鏈接、賦能的優勢，將其自有的「掌buy商城」與消費分期場景，以及其廣泛鏈接的第三方消費場景和用戶需求，與中關村銀行緊密融合，在銀行風控體系的把控下，為用戶提供有效的定製化金融服務。雙方將共同發力教育、汽車、出行等消費場景，充分發揮各自優勢，為用戶提供「科技+金融+生活」消費金融服務。

南京銀行上半年凈利潤同比增長17%轉型發展取得一定成效

8月9日晚間，南京銀行公布2018年半年報，這也是2018年上市銀行公布的首份半年報。報告顯示，2018年上半年，南京銀行實現營業收入134.96億元，同比增長8.62%；歸屬於上市公司股東的凈利潤59.78億元，同比增長17.11%；基本每股收益0.70元，同比增長16.67%。截至2018年6月底，南京銀行總資產達到11936.3億元，同比增長4.6%；存款總額7612.68億元，同比增長5.35%；貸款總額4361.18億元，同比增長12.13%。

2018年，南京銀行大零售、交易銀行「兩大戰略」推進有力。大零售業務方面，持續推進財富管理與消費金融創新發展，重點推動區域性網路貸款的升級優化與場景定製化轉型。截至6月底，零售貸款餘額為1071.27億元，較年初增加177.80億元，增幅19.90%，在貸款中佔比24.56%，較年初提升1.59個百分點；批量獲客進展較快，落地33個集群式供應鏈項目；創新產品推廣成效顯著，成功落地首單跨境外匯銀團貸款、代客外匯期權、區塊鏈代開證等業務。

監管動態

上海銀監局：部署推進轄內銀行發展科技金融與普惠金融

8月7日，上海銀監局在楊浦區長陽創谷召開2018年上海銀行業科技金融與普惠金融工作推進會。會議旨在指導轄內銀行業以科技金融和普惠金融為抓手，探索體制機制創新。

會上，上海銀監局從「新使命、新要求、新舉措」三個方面，對轄內科技金融的業務發展和監管保障作了部署，同時對轄內普惠金融發展的「新框架」提出了要求。

上海銀監局局長韓沂指出：科技金融方面，要推動科技支行構建「四化」體系，即專業化經營、特色化發展、體系化運作、品牌化管理。普惠金融方面，要不忘初心，堅定推進普惠金融發展戰略；秉持匠心，踏實做好普惠金融業務細節；把握核心，不斷推進普惠金融機制建設；善於革新，運用大數據互聯移動技術推進普惠金融；守住良心，切實降低普惠金融的綜合成本。

銀保監會：嚴防涉黑涉惡組織和個人進入銀行保險業

8月7日，銀保監會下發通知，對銀行業、保險業開展掃黑除惡專項鬥爭工作進行部署，要求嚴格准入，嚴防涉黑涉惡組織和個人進入銀行業和保險業。

《中國銀保監會關於銀行業和保險業做好掃黑除惡專項鬥爭有關工作的通知》要求，各級監管機構要加強市場准入審查，嚴禁涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構，嚴禁涉黑涉惡人員擔任銀行保險機構的董事、監事、高級管理人員。

通知要求，突出重點，精準打擊，加強高風險領域治理。對銀行業領域，要重點打擊非法設立從事或主要從事發放貸款業務的機構或非法業務中的下述行為：利用非法集資資金髮放民間貸款的；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；利用黑惡勢力開展或協助開展的；套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸的；面向在校學生非法發放貸款，發放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相放貸的；銀行業金融機構工作人員和公務員作為主要成員參與或實際控制人的。保險業領域要重點打擊有組織的保險詐騙活動。

銀保監會：調整貸款損失準備監管要求，鼓勵銀行加大不良貸款處置核銷力度

上周，銀保監會發文稱，調整貸款損失準備監管要求，鼓勵銀行利用撥備較為充足的有利條件，加大不良貸款處置核銷力度，上半年共處置不良貸款約8000億元，較上年同期多處置1665億元，騰出更多信貸投放空間。合理確定市場化債轉股風險權重，推動定向降准資金支持債轉股儘快落地，盤活存量資產，提高資金周轉效率。督促銀行適當提高利潤留存比例，夯實核心資本，積極支持銀行機構尤其是中小機構多渠道補充資本，增強信貸投放能力。

銀保監會：指導銀行健全內部激勵機制，落實無還本續貸、盡職免責等監管政策

上周，銀保監會表示，指導銀行健全內部激勵機制，加強對不良貸款形成原因的甄別，落實盡職免責要求，進一步調動基層信貸投放積極性。著力緩解小微企業融資難融資貴問題，優化小微金融服務監管考核辦法，加強貸款成本和貸款投放監測考核，落實無還本續貸、盡職免責等監管政策，提高小微企業貸款不良容忍度，有效發揮監管考核「指揮棒」的激勵作用。

銀保監會：引導銀行保險機構加大資金投放力度保障實體經濟有效融資需求

上周，銀保監會發文稱，引導銀行保險機構加大資金投放力度，保障實體經濟有效融資需求。指導銀行保險機構準確把握促進經濟增長與防控風險的關係，正確理解監管政策意圖，充分利用當前流動性充裕、融資成本穩中有降的有利條件，加大信貸投放力度，擴大對實體經濟融資支持。近期貸款投放明顯加快。指導銀行按照市場化原則，保障在建項目融資需求，加大對基礎設施領域補短板的金融支持。

銀行信貸投放提速，企業融資成本暫難下降

上周，上海證券報報道，在一系列政策助推下，上半年銀行信貸偏緊的局面有望在下半年得以緩解。一家大行華東分行計財部人士透露，該行已經在全力加強貸款投放，總行還給予支持政策，對重點客戶配置專項資源，降低資本佔用。某股份行北京分行行長助理表示，下半年信貸投放規模會有所增加，但目前還不確定具體規模。

就信貸投向而言，因各銀行策略不同而有所差異，不過近期較為集中於普惠金融項目和預期升溫的基建項目。大行人士表示，該行對普惠金融項目已單獨安排資源，敞開了信貸供應規模。

對於缺錢的企業而言，更為關注資金成本。受訪人士表示，預計下半年貸款利率會明顯下降。

長沙銀行獲證監會批文湖南上市公司喜添新丁

8月10日晚間，證監會發布消息稱，按法定程序核准長沙銀行股份有限公司（以下簡稱「長沙銀行」）的首發申請。長沙銀行及其主承銷商中信證券將與上交所協商確定發行日程並刊登招股文件，這意味著A股銀行板塊有望再添一名悍將，湖南省也即將迎來首家A股上市銀行。歷時9年的上市路終於「通關」，此次上市募集資金將用於補充核心資本，提高資本充足率，長沙銀行將以此為契機實現跨越式發展。

7家銀行、2家銀行系金融機構被罰超700萬元

據中國基金報，8月10日，五地銀監局合計開出15張罰單，包括工商銀行、郵儲銀行、中信銀行、農業發展銀行等在內的7家銀行分支機構、2家銀行系金融機構及相關個人被處罰。合計罰款超700萬元。

其中，上海銀監局開出4張罰單，2家銀行、2家銀行系金融機構被罰。吉林銀監局開出4張罰單，1張處罰工商銀行長春分行，另3張處罰吉林銀行及其分支機構和負責人。北京、天津、河南銀監局分別對其轄區1家銀行開出罰單。中信銀行總行營業部被北京銀監局處罰，主要系因個人住房按揭貸款、個人經營性貸款管理和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則。北京銀監局責令其改正，併合計罰款80萬元。

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