P2P不斷爆雷，投資者和借款者該怎麼做？
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買房申請難度加大,利率恐難降
政策上來看，只要政策不放鬆，那麼房貸利率就有可能繼續上漲。房貸利率上浮這個政策出台的本意是要抑制樓市的炒房需求，讓投資炒房者因為炒作成本的上漲而不得不放棄炒房的打算，事實上在不斷上浮的房貸利率下的確有很大一部分的投資炒房者被迫離開樓市，這也證明了這個政策是有效的，既然房貸利率上調是有效的，所以只要樓市調控保持不放鬆，那麼房貸利率就有可能繼續上浮。
那麼未來樓市調控會放鬆嗎？很大可能不會！
從政策來看，不管是地方城市對樓市調控政策進行升級「補丁」，還是住建部等七部門聯合整治樓市亂象，這都說明了在未來一段時間裡樓市調控依舊會保持高度的嚴格，而且樓市調控的範圍還有可能會進一步的擴大，這就是筆者認為未來房貸利率還有可能上漲的原因。
從資金來看，隨著去槓桿的加碼，銀行的吸儲難度和成本與日俱增，越來越多的銀行不得不發行高息理財產品來變相攬儲，一年期的存款，利率上浮60%，也不過2.4%，一年期理財產品，動不動5%。
而現在五年期以上的商業貸款基準利率才4.9%，五年期以上公積金貸款利率才3.25%，以基準利率來放貸，很多銀行幾乎賺不到什麼錢，少數風格激進的銀行，甚至還要虧錢。房貸只是銀行比較長期穩定的低收益貸款產品，主要還是靠信貸盈利。
信貸市場影響更大，下半年申貸難度更大
房貸利率上浮，這會直接影響到其他貸款的資金成本，銀行的其他貸款利率也會隨之上浮。
下半年，想要在申請貸款的難度會比去年更大，有資金需求的客戶，抓緊時間申請貸款，因為：
1
銀行被罰款，風控更嚴格
在監管的重壓下，銀保監會上半年處罰機構798家，罰沒14.3億。銀保監會表示，下半年，將嚴格按照打好防範化解金融風險三年攻堅戰的路線圖和時間表，突出問題導向，抓住主要矛盾，堅持穩中求進，把握市場規律，注重工作節奏，講求工作方法，穩步推進整治市場亂象，切實引導銀行業實現高質量發展，在保持國民經濟平穩運行的基礎上精準「拆彈」，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。所以，下半年，銀行的錢不敢亂放。
2
P2P爆雷不斷，網貸資金荒
P2P網貸在7月爆雷不斷，行業洗牌。投資客加速撤離平台，平台直面資金荒。同時也打擊了新的投資者信心，網貸的債權標的無法轉出，沒有新的投資者購買舊標，新標也無法發放，資金鏈斷裂。
「錢荒」時代即將到來，就目前這個階段，急需用錢如果不儘早做準備，恐怕再過一段時間將無款可貸。
3
年末資金貸款難是常態
1、每到年底，各家公司都要開始做年終結算，銀行也不例外，所有的機構都會忙於接單而暫時放慢貸款的進度；
2、對個人徵信系統信息加強審查，以防年底申貸的人多了，以假亂真；
3、銀行額度縮緊，今年可分配額度已經到達瓶底，為了加強額度的合理利用，在眾多的貸款申請中，會選取優質的客戶優先放款，這樣相對應的審批和放款周期就拉長了；
4、最重要的是，為了明年的開門紅準備，銀行有意控制本年剩餘額度，不給任性放貸。信貸人都會壓單到下一年，造成了年底貸款難的現象；
5、今年監管加重，無論是對P2P平台還是銀行都不難看出。銀保監會就上半年對銀行業市場亂象整治工作效果顯著，在下半年大家都急著融資的時段更不會放鬆警惕，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。
而另一方面，三四線房地產市場高峰期已過，未來將會逐漸下滑，甚至加速下滑，三四線城市的房地產市場將會越來越缺乏流動性支撐；准一線與二線城市本來有著持續向好的市場前景，但目前地方政府人為製造的套利遊戲正在迅速透支原本美好的市場前景；一線城市的房地產市場供需嚴重失衡，未來房價走勢具有高度不確定性，暴漲、暴跌與維持現狀都可能發生。
房地產市場現狀
自1998年住房商品化改革以來，房地產行業迅猛發展，成為經濟增長重要的引擎之一。2005年至2017年，中國房地產市場迎來了四波顯著上漲，而每次下調的幅度卻非常有限。
這種價格非對稱運動產生了三個政府高層沒有預料到的結果：第一，銀行業的資產負債表與房地產行業深度捆綁，商業銀行40%左右的貸款均或多或少地與房地產相關；第二，居民財富過度集中於房地產，據估算，城市居民的財富大約80-90%都集中在房地產；第三，地方政府嚴重依賴土地財政。
對房地產的過度依賴，產生了一個負面後果：中國經濟、商業銀行、民眾與地方政府似乎都難以承受房地產價格顯著下跌所造成的衝擊——經濟增速可能顯著放緩，銀行體系可能出現大量壞賬，居民家庭財富將顯著縮水（甚至破產），地方政府財政收入將會顯著萎縮。
目前，中國政府已經意識到房地產價格過高可能產生的種種危害。最近召開的政治局會議更是指出「要大力遏制房價上漲」。如無意外，針對房地產市場的各類調控仍會顯著加碼。在這一背景下，中國各線城市的房地產市場將會何去何從呢？
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