央行主管報紙：拿出實打實硬招 做好小微金融服務

來源：金融時報

拿出實打實「硬招」 做好小微金融服務

小微活，就業興，經濟旺。小微企業是經濟新動能培育的重要源泉，在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著重要作用。

然而，今年以來小微企業的生存環境不容樂觀。剛剛公布的統計數據顯示，7月份製造業PMI為51.2%，較6月份回落0.3個百分點。其中，生產指數為53.0%，環比回落0.6個百分點，新訂單指數為52．%，環比回落0.9個百分點，二者合計拉低製造業PMI 0.42個百分點，這顯示當前製造業供需兩端擴張速度放緩，景氣程度較二季度進一步下降。小微企業主要集中在製造業、農業、服務業和高新技術產業等實體經濟領域，7月份製造業PMI跌到年內均值以下，這說明短期內國內經濟下行壓力持續上升，小微企業經營發展面臨嚴峻挑戰。

扶持小微企業發展，是鞏固和發展實體經濟的重要內容。融資難、融資貴和稅費負擔偏重，是小微企業發展面臨的普遍外部問題。特別是在經濟去槓桿過程中，小微企業融資面臨的「擠出效應」更加凸顯。

當前，在去槓桿的大環境下，銀行資產負債擴張受限，風險偏好下降，對私營企業及中小微企業信貸供給收縮；同時，表外融資和非銀金融機構融資受資管新規等影響，大幅收縮，也給中小微企業融資帶來很大壓力。萬得數據顯示，2017年以來，貸款、發債、信託等幾個企業最主要的融資渠道成本同比均出現一定幅度上升，分別上升0.47、2.02、0.81個百分點。

針對小微企業融資「痛點」，目前監管部門、地方政府和銀行正多管齊下，多層面、多維度破解難題。6月以來，人民銀行表示，通過定向降准支持市場化法治化「債轉股」和小微企業融資；人民銀行、銀保監會等五部門聯合印發《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》，提出23條短期精準發力、長期標本兼治的具體措施，督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度；近日國務院常務會議提出，通過實施台賬管理等，建立責任制，把支小再貸款、小微企業和個體工商戶貸款利息免徵增值稅等政策抓緊落實到位……各方面在支持小微企業融資需求方面可謂「不遺餘力」。

隨著一項項舉措落地，金融服務實體經濟的成效正在不斷顯現。數據顯示，普惠領域小微企業貸款增量擴面，單戶授信500萬元以下的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主）由以往的低增長轉為趨勢性回升。6月末，餘額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上年末高5.8個百分點；上半年增加5743億元，接近去年全年的增量水平；覆蓋戶數近1500萬戶，比上年末增長9.9%。6月末，服務業小微企業貸款餘額16.36萬億元，同比增長16.3%，佔全部服務業企業貸款的三成多。

支持小微企業對於中國經濟的高質量發展具有全局意義。儘管在各方努力之下，小微企業信貸投放有所增加，融資難問題有所緩解，但在宏觀經濟下行壓力持續上升的大背景下，民營企業和小微企業的融資難、融資貴問題始終不容忽視，有關各方仍需繼續優化民營企業和小微企業的融資環境，進一步疏通資金的傳導機制，確保資金精準投放到薄弱領域。

提升小微企業金融服務能力，金融機構應切實下沉服務重心，聚焦小微企業中的薄弱群體，創新金融產品和服務，改造信貸流程和信用評價模型，切實擴大對小微企業的信貸投放和覆蓋面。引導信貸資源向小微企業傾斜，增設服務小微的社區支行、小微支行，重點向縣域和鄉鎮等地區延伸。深化小微金融服務，既要完善創業投資政策，增加對初創期小微企業的投入，也要強化多層次資本市場支持，有序拓寬融資渠道，構建覆蓋小微企業全生命周期的融資服務體系。

降低銀行服務小微企業的成本，需要專業的手段和創新的思維。金融機構傳統的服務模式往往不能適應小微企業的金融需求，這需要進一步激發金融創新，引導金融機構參與小微金融的服務中來。將金融科技與信貸業務與進行深度融合，農業銀行(港股01288)近期推出的「微捷貸」產品通過小微企業及企業主的金融資產、房貸等數據核定授信，並依託網上銀行、手機銀行等電子渠道實現貸款自助循環使用，有效滿足小微企業「短、小、頻、急」的融資需求。建設銀行(港股00939)首創小微企業評分卡，以「數據化、智能化、網路化」服務新模式，突破小微企業融資服務中的信息、信用「瓶頸」。

小微企業金融服務是一項系統性工程，需要各方共同努力，用「幾家抬」的思路來共同做好小微企業金融服務。有關部門要準確把握深化小微企業金融服務的正確方向和重點任務，發揮政策合力，細化政策操作，切實把貨幣政策、差異化監管、財政稅收、營商環境等政策措施落到實處，取得實效。監管部門應考慮小微企業風險情況，給予差別化監管，財政部門應加大財稅政策支持力度，地方政府也要不斷優化營商環境，多方合力助推小微企業健康發展。

作為國民經濟的重要組成部分，小微企業的生存狀態直接關係到國民經濟的健康發展。一分部署，九分落實。有關部門應切實拿出實打實的「硬招」，引導社會資金流向小微企業，讓更多小微企業真正活下來、發展好，進而更好地支持經濟結構調整和轉型升級。

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