陽光村鎮銀行借力金融科技全面推動數字化轉型

來源：搜狐網

近幾年，金融科技興起，由於金融科技的高效率、低成本，金融與科技公司的融合，成為行業的主流風向。大型國有銀行紛紛通過與BATJ聯手，推動銀行從業務支撐向科技引領轉型。但是，作為中小銀行的村鎮銀行如何擁抱金融科技？如何解決科技融合過程中的資金與技術匱乏等難題，實現業務的良性發展？

在此背景下，2018年8月9日，「全國村鎮銀行金融科技峰會」在吉林省松原市郭爾羅斯酒店會議廳隆重召開。來自全國各地的200多家村鎮銀行的從業者、40餘家媒體的記者，近400人參加此次盛會。本次峰會從村鎮銀行的實際發展出發，共同探討了村鎮銀行的未來發展。

前郭縣陽光村鎮銀行作為村鎮銀行的代表，在會上分享了金融科技轉型實踐經驗。

陽光村鎮銀行成立十餘年，一直踐行普惠金融發展思路，通過科學的經營理念，準確把握市場定位，逐漸成為全國村鎮銀行的佼佼者。2017年，陽光村鎮銀行看到金融科技對金融業的推動作用，發揮 「船小好調頭」的優勢，積極與金融科技公司合作，短短一年時間內，成功打造了「三駕馬車」、「兩大後盾驅動」、「一個鏈條」，建立起一個集金融和社交一體化的智能金融服務平台，促使銀行業務走上了穩健發展的快車道。

「三駕馬車」：智能風控、陽光E惠、智能化零售銀行

面對商業銀行最受關注的智能風控問題，陽光村鎮銀行有效利用大數據云平台，將人工智慧融合到傳統金融 信貸業務中。通過人臉識別、活體檢測、語音識別技術，多源信息交叉校驗，精準匹配客戶身份；以知識圖譜技術，推送場景問答，有針對性的進行智能身份複核；利用微表情技術，實時監控分析貸款客戶心理；結合反欺詐系統，綜合人行個人徵信、銀行卡等多方面信息，快速獲取客戶位置信息、通訊設備、附近環境等相關要素，形成個人行為屬性分析數據；大數據智能風控系統，整合多源風控數據，快速靈活配置風控方案，實現高效實時審批。

陽光村鎮銀行開發的「陽光e惠」移動聚合收單系統，讓經營商戶享受到了量身定製的移動收銀便利。多店收銀、分店管理，可實時查詢交易流水、簡化對賬，並根據交易數據分析店內經營情況，實現優經營、精管理、超智能的無現金收銀模式。人工智慧系統將「陽光e惠」商戶大數據進行智能化整合應用，創新性研發並推出智能信貸產品——「收單貸」，為移動收單商戶提供集「收銀+融資」為一體的智能金融服務。

與此同時，2017年陽光村鎮銀行的營業網點開始接入互聯網金融在線營銷渠道，實現智能設備交易渠道的多重整合，個人業務全面遷移至智能設備辦理，廳堂業務實現無紙化、無櫃檯化智能辦理，以全新的服務流程進行金融產品模塊化應用與推廣，實現線上旗艦店和線下體驗區有機結合的智能化零售銀行服務新模式，開闢科技惠民的新征程。

「兩大後盾驅動」：智能客服、智能派單

陽光村鎮銀行打造的多維度信貸自助申請渠道配備全流程智能派單系統和智能客服系統，可在Pad端、手機銀行、微信銀行等移動端實現客戶所需。客戶線上掃一掃，便能輕鬆閱覽各項業務。比如在線自助申請、智能定位查詢附近網點，並精準識別客戶個性化需求。智能化業務分流，匹配專屬客戶經理跟蹤回訪，遠程協助解決操作困難，主動引導客戶進行業務辦理，讓客戶感受智能業務的同時，享受智慧服務帶來的優質體驗。

「一個鏈條」：做普惠金融的積極踐行者

會上，陽光村鎮銀行相關負責人表示，陽光村鎮銀行自2007年成立以來，始終堅守銀行本源，始終以普惠金融服務為己任，始終堅持服務 「三農」、服務小微、服務縣域、服務社區的市場定位。

陽光村鎮銀行以社區銀行模式深耕當地，在各支行網點為客戶提供咖啡、書籍、抓娃娃機、手機充電站、擦鞋機等便民服務；與農民和小微企業結成相互信任、相互依託、共同發展的夥伴關係，貸款門檻基本為零。力爭做到小微融資更容易、金融服務更便捷，努力實現服務對象大眾化、服務產品差異化、服務平台普惠化、服務方式多樣化；促進普惠金融、縣鎮經濟的發展，促進科技的驅動，助力鄉村振興戰略落地生根。

此次全國村鎮銀行金融科技峰會，受邀的東華軟體股份公司、華為技術有限公司、深圳壹賬通智能科技有限公司、湖南長城信息金融設備有限公司、中國金融認證中心五家金融科技公司代表分別結合自身技術優勢，就「如何利用科技賦能金融」發表了主題演講並分享了成功案例，其中不乏四大行的實踐經驗及教訓。

面對去槓桿、嚴監管、重風控的新市場，全體與會者還就前沿銀行科技、資本、產業和生態等話題進行交流，共同探討新形勢下的新變革與新變化，探索技術驅動下的新機遇，分享銀行科技轉型的解決方案，為村鎮銀行的轉型發展提供了可借鑒的思路。

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