平安銀行：而立之年，零售業務進擊中

在2018年中期業績發布會上，董事長謝永林提出：早在2016年10月，平安銀行就已確定「科技引領、零售突破、對公做精」的策略方針，並將業務重心轉向零售金融市場。2018年正值平安銀行的而立之年，上半年通過科技引領零售業務的突破，驅動銀行商業模式的轉型，未來平安銀行要打造為一家智能化銀行。

8月15日，平安銀行發布的2018年半年度報告顯示，實現營業收入、凈利潤分別為572.41億元、133.72億元，同比增幅分別為5.9%、6.5%。其中，它從2017年開始高速發展的零售業務，在2018年上半年的收入、利潤佔全行比例分別為51.2%、67.9%，對全行的利潤貢獻保持穩定。此外，平安銀行上半年的不良率微降，資產質量基本保持穩定。

在2018年中期業績發布會上，董事長謝永林提出：早在2016年10月，平安銀行就已確定「科技引領、零售突破、對公做精」的策略方針，並將業務重心轉向零售金融市場。2018年正值平安銀行的而立之年，上半年通過科技引領零售業務的突破，驅動銀行商業模式的轉型，未來平安銀行要打造為一家智能化銀行。

科技驅動零售業務突破

2018年上半年，平安銀行藉助金融科技，加大對於C端用戶的金融需求挖掘，將交易場景與金融產品結合起來，重點發展零售業務。下表列出平安銀行最新公布的幾組經營數據，數據顯示零售業務轉型成效明顯，在股份制銀行之中處於領先地位。

營業收入：零售業務佔比超過50%

2017年一季度至今，平安銀行零售業務的營業收入佔比整體保持上漲狀態，其中，2018年上半年，零售業務在全行營業收入中的佔比為51.2%，超過全行整體營業收入的一半，這與平安銀行近兩年發展信用卡、「新一貸」等C端業務布局有較強的關聯性，也體現出它零售業務迅速發展的態勢。

在拓展零售業務的交易規模方面，平安銀行2018年上半年以信用卡業務為核心，發展規模增長較快。數據顯示，截至2018年6月末，平安銀行信用卡流通卡量達4576.96萬張，較2017年末增長19.4%；信用卡總交易金額12072.27億元，同比增長89.9%。在信用卡產品的營銷推廣上，平安銀行運用跨界思維，與盛大遊戲、曼聯足球、騰訊視頻等平台合作，推出多款聯名信用卡。此外，依託於新口袋銀行APP，在手機端將金融服務與生活場景進行鏈接，提升用戶體驗。

多方式獲客與活客

「手機連接一切」的發展理念已經成為各家銀行的共識。面對BATJ互聯網巨頭的跨界競爭，平安銀行在「零售轉型」方面重點以手機口袋銀行為核心，將結合線上與線下，快速拓展零售客群數量，提升客戶的活躍度。

APP端月活躍零售客戶數量超過2000萬

平安銀行2018年半年報數據顯示，零售客戶總量、私人銀行客戶數以及APP端的月活躍用戶數，均實現了快速增幅。其中，手機APP的客戶量上漲幅度最大，實現同比增長37%。

運用「B2B2C」模式拓展線上平台交易場景

「場景為王」是現階段金融機構搶佔C端市場份額的核心策略，隨著我國互聯網技術的迭代更新，傳統銀行網點的引流功效正在被削弱，更多地要依靠各類線上交易場景。鑒於此，平安銀行結合2017年制定的金融科技發展戰略，運用兩大策略拓展零售客群的交易場景、構建金融生態圈。

一是採用「B2B2C」模式挖掘交易場景。平安銀行在2018年初就對外披露，將平安集團將旗下多家子公司轉型為科技公司，已確認四家子公司進行分拆上市，分別為陸金所、平安好醫生、金融壹賬通、平安醫療健康管理，其中平安好醫生已在港交所完成上市。這就是「B2B2C」模式，即先將銀行與金融科技子公司進行連接，再依託子公司構建的醫療服務、理財、保險等領域交易場景，觸達C端客戶，形成金融生態圈，並逐步形成拓展零售市場的特色品牌。

二是金融場景布局聚焦「五大生態圈」。平安銀行提出聚焦於金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市「五大生態圈」的策略，通過各子公司所搭建的互聯網平台，形成金融服務閉環。同時推出多類特色化、場景化的產品，提升用戶體驗、增強客戶黏性。

重視科技，全行科技隊伍近5000人

2018年半年報數據披露，平安銀行科技隊伍已將近5000人，佔比位居同業前列。對比此前熱議的國有大行首家金融科技子公司——建信金融科技研發中心3000人左右的規模，足見平安銀行對科技研發的重視程度。

目前，平安銀行重點打造「智能化零售銀行」，智能化的核心在於科技賦能，技術的實踐應用主要體現在以下幾方面：

一是將人臉識別、人工智慧等技術落地到零售新門店，將線下門店定位為「輕型化、社區化、智能化、多元化」的門店，提升網點的產能。現階段，平安銀行線下已完成46家零售新門店的開設或改裝，並計劃在年末完成100家。同時，推進「AI+投顧」、「AI+客服」，為客戶提供7×24小時的智能化服務，目前AI客服佔比已將近80%；

二是運用大數據技術，2018年上半年，平安銀行推出KYB（中小企業數據貸），已為近萬家中小企業提供線上化、智能化的融資服務；

三是運用區塊鏈、物聯網等技術，升級貿融業務，打造SAS（供應鏈應收賬款服務平台），提升產業鏈的資金交易運轉效率。其中，最核心的是平安壹賬鏈技術，平安銀行探索將區塊鏈應用於融資貸款、醫療健康、房產交易等場景。

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