香港的銀聯閃付普及如何？最近的境外體驗給你答案

三年前，我去香港的時候已經看到不少便利店開始支持國內銀聯的閃付，當時就順便體驗過閃付支付，但效果不盡如人意，畢竟買瓶飲料需要輸入密碼，感覺不如香港的八達通使用方便。

一晃三年過去了，國內的支付環境已經翻天覆地，銀聯的閃付也升級成雲閃付，支持包括Apple Pay在內的多種手機Pay等支付方式，條碼支付已經成了國民主流支付方式，吃個早點都能在早點攤上掃碼付費。

反觀這幾年香港的支付環境其實變化並不大，香港本地人在商戶使用的電子支付依然以八達通卡、銀行卡為主，而且現金還是一種主要的支付手段，如果去香港沒有帶有足夠的現金，甚至無法在一些茶餐廳或者街邊美食用餐消費，不像國內一樣，大小支付都是一掃（碼）而過，反而可能平添了很多麻煩。

對於內地遊客來說，條碼支付已經充斥了香港各大小商場、便利店，從2017年開始銀聯雲閃付也進入香港市場，成為國人在香港購物支付的另一種選擇。那麼銀聯有沒有接受在當年閃付在內地市場折戟沙場的教訓，在境外有另人耳目一新的表現呢？恰好，這次時隔三年多後又去了一次香港，順便把閃付和其他支付做一個比較。

我去香港都是首選到落馬洲口岸乘坐東鐵線前往市區，畢竟軌道交通比較快捷，換乘也方便。到口岸後照例找到一家7-11便利店買一瓶飲料，而便利店也是一個檢驗各種支付方式的最佳檢驗場。看到當年的PayWave/PayPass的POS上已經貼出了銀聯閃付和Apple Pay的標誌，立刻詢問店員是否可以使用銀聯Apple Pay支付，在得到肯定的答覆後，我立刻拿出手機用Apple Pay支付，在等待交易完成時，店員拿出POS機讓我輸入密碼，讓我非常詫異。

無奈之下，我只能請店員取消交易，然後使用萬事達卡的PayPass（萬事達的小額NFC非接觸交易，類似銀聯的雲閃付）一拍而過。而店裡不少內地遊客，則是直接用條碼支付進行結算。相比銀行卡交易後還等待其列印POS憑條的繁瑣，條碼交易在效率上完全優於銀行卡交易，掃完碼就可以走人了。

在便利店，同樣用NFC的小額非接觸交易，如果採用八達通卡就體現出快捷支付的優勢，只需在POS上拍一下卡，聽到「嘟」一聲後，就可以帶著商品離開。真正的小額快捷交易流程，是交易準確、無需聯網、無需授權、風險可控，並且無需列印額外的交易憑條。八達通還能和銀行卡綁定自動充值，這樣在實際使用過程中，無需擔心卡片餘額不足而頻繁找服務中心充值。

但是對內地遊客來說，如果不是經常在香港往來，很難專門去購買一張八達通卡用作便利店購物，即使購買了，多數也是用於乘坐港鐵、公交，更不會也沒辦法去綁定國內信用卡來自動充值。所以這種本地人使用頻率很高的支付方式，對於內地遊客來說並不是特別適用。

銀聯閃付雖然目前已經在香港落地，但是與之適配的小額免簽免密業務卻沒用落地（國內已經在部分商戶實現1000元以下的免簽免密支付），閃付作為小額快速支付的NFC非接觸式支付在實際使用過程中，與傳統的插卡、刷卡沒啥區別，甚至可能還要複雜一點。而同樣在日本的便利店，用銀聯卡購物的時候，直接在收銀機刷卡或插卡就完成交易（類似我們國內以前流行的超市發現的購物卡，刷一下就交易完成，無需密碼），這種傳統方式反而比Apple Pay交易更加方便。

當然銀聯閃付作為傳統的銀行金融產品，更注重安全性和風險控制，這點並沒有錯，但是如果一個產品因為安全和風控而喪失了易用性，自然也會失去實用性，最終市場的選擇是殘酷的。這點上，閃付在過去已經吃虧不少，而且還從市場的先發優勢變成了落後對手。很遺憾的是，在香港的閃付體驗中並沒有帶來特別好的感受，反過來因為在國內便利店消費的時候，掃碼慣了，反而很不習慣香港便利店，用銀行卡交易（不論是NFC非接觸式交易還是插卡交易）後還需要等待列印刷卡POS單了。

銀聯在閃付的普及上已經做出很大的努力，不論在與任何一家友商相比，還是與強大的競爭對手的條碼支付相比，未來需要走的路仍然很長，但是已經有行業標準以及友商和對手的解決方案下，完全可以不需要摸著石頭過河，快步向前走，讓雲閃付成為我們日常消費中的一個重要支付方式，而不是薅羊毛會想起的支付方式。未來已來，銀聯雲閃付要想給用戶更好的消費體驗，就需要拿出更大的勇氣和決心，走好每一步。

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