如何通過理財的複利實現財富
有人說，因為掙得少，所以無錢可理。試問，你所謂的有錢的時候是多有錢呢？手上有1萬算不算有錢？手上有100萬算不算有錢？有錢和沒錢的界限本來就很難劃定，所以與其糾結有錢沒錢，不如把時間放在如何理好自己的這點兒財上。
不敢創業，不敢離職，拿著幾千塊工資，沒有被動收入，再不學會理財，就沒救了。每次一公布所謂的xx城市人均薪資水平，你去看評論吧，幾乎清一色的都是「又拖了後腿」。可見，這些「平均收入」的水很深。
現實中，月薪不過萬的工薪族，依然佔據了相當大的比重。「我月薪3000多塊錢勉強維持生計，拿什麼錢投資理財？」、「每個月只有1000塊錢能攢下來，投資什麼產品好？」
其實，理財和錢多錢少沒有關係。財富的積累並非是一場智商120的人一定能擊敗智商90的人的遊戲。套用在理財上說，收入幾千塊錢，未必不能投資理財，而月入過萬的人，月光的也大有人在。
故事一：
老王買瓜老王拿著5塊錢到瓜園預定西瓜，瓜農說這錢連半個西瓜也買不到，老王不甘心，他軟磨硬泡，瓜農被他弄煩了，順手指了指瓜地里一個還沒成熟的小西瓜說：「好瓜買不了，你就預定這個小西瓜吧。」
瓜農本以為他都這麼說了，老王會放棄，誰知他竟爽快地答應了，花了5塊錢定下了這個尚未成熟的小西瓜。瓜農不解：「小西瓜又不能吃，你要它有什麼用？」老王說：「反正交了錢這個小西瓜就是我的了，過兩個月我再來拿。」
兩個月後，老王如約而至，到了瓜地，高高興興的把成熟的大西瓜抱回家。
買瓜看似是一件不起眼的小事，裡面卻蘊含著「提前投資、賺未來錢」的道理。在投資理財的過程中，沒錢不要緊，拿小錢買「小西瓜」，只要你能耐心等待，再丑再不起眼的小西瓜，總有瓜熟蒂落的一天。
理財要從小事做起，要從任何一個小細節約束自己。沒有自我約束、紀律、節儉、耐心，總是指望著天上掉餡餅，這樣的心態是可怕的，也是不可能獲得成功的。
故事二：
托馬斯的存款英國一名71歲的老人托馬斯，上世紀60年代在銀行里存了120英鎊現金，這筆錢在當時看，也算是一筆不小的資產了。可是，托馬斯後來卻將這筆存款忘得一乾二淨。
直到最近，他的妻子在家中的抽屜底下發現了3張50多年前的存摺。專家稱，通過50多年的「利滾利」，托馬斯當年的120英鎊存款，如今已經翻了58倍，變成了大約7000英鎊。順便提一下，這裡說的是歐洲銀行，國內的銀行利息可是沒有那麼高。能漲個2-3倍算逆天了。
不過，對於托馬斯來說，當時的這筆「巨款」，存在銀行50多年，並不是最好的理財方式。如果當年托馬斯用120英鎊進行抵押貸款購房，那麼他擁有的房子現在已經價值18萬英鎊了，也就是說房價翻了大約600倍；如果他在當年花120英鎊購買一箱皮特拉斯城堡的葡萄酒，到今天這箱葡萄酒的價值也已升到1.5萬英鎊，相當於翻了120倍……
有閑錢，如果不能很好地利用起來，最終的結果也將有巨大的差異。理財和錢多錢少從來沒有關係，錢的多少隻影響理財手段和具體工具的選擇。那些號稱「先掙錢再理財」人的都是一種定式思維，即有錢人才去理財，這種思維還體現在「理財就是投資」和「理財就意味著錢生錢」。
理財的意義：
其實理財並不是有錢人的專利，錢多錢少都需要好好打理自己的財富。之所以我們會有這種疑問，從根本上來說，還是不明白什麼是理財。
理財不僅僅是把錢買只基金或者餘額寶、P2P就完事兒的，記賬（收支規劃）是理財，保險（人身保障）也是理財，理財的目的不僅是為了增值或者不貶值，更重要的是在相對長的時間內，保障你財務狀況的持續健康。
所以，如果單說投資，肯定錢多的人選擇的產品種類更豐富，可是一個理財方案追求的是規劃合理，而不是限定在某個產品的最優投資配置。沒錢時，就好好規劃現有的資產，然後通過理財讓財富更多的積累；有錢時，通過理財讓錢更好的增值
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在股市裡，唯一賺不到錢的人就是沒有時間等的人，這句話同樣適用於拆分遊戲理財平台。
理財是每個人有意無意都在做的事情，你今天儲蓄，交保險，出租房子等都是理財的一部分，管理自己的財產，以求保值增值，這是我們每個人的目的。
但在現實生活中，我們普通人很難找到適合的理財渠道，我們沒有足夠多的資金去買幾個店面房去出租，也沒有大額的資金去買銀行理財產品，也沒有專業技術去規避股市的短期風險。有些回報率還不錯的理財渠道，一樣也需要豐厚的本金，才能有可觀的收益，因為無法真正有效的改善生活。
拆分盤畢竟不是國家的股票市場行為，它是一家公司的商業行為。如何保證這個平台良性循環，穩定長久的運轉呢？
鈴姐在前面的文章有提到過，判斷一個拆分項目是否優質，有「三大法寶」去參考和辨別。在所有的判斷標準中，除了控盤機制外，我認為最重要的就是誠信。優質拆分平台承諾ID連號透明，絕不增發股票。因為拆分股票只能進行配送，而不能增發。增發是一種針對市場額外發行股票募集資金的一種方式。
巴菲特講過：「同樣陷入困境的兩家公司，一家公司是在低迷期回購股票，一家公司是在困境期增發股本，等行業復甦以後，回購股票的公司股價會快速回升，因為每股收益上來的很快，而熱衷於增發的公司，卻像拖著一隻大笨象一樣，再也回不到原來的輝煌。」
可見增發是對股價對公司極大的一種傷害。增發讓本來一種供少求多的局面蕩然無存，因為你增發，你要募集資金，表示你企業問題多多，誰又會看好這種公司呢？而市場的股票量增多之後，對應的賣出量也相應加大，但是需求卻減少了。拆分盤增發也是這樣的道理啊，增髮型的拆分盤，瓶頸是註定的，再也回不到開盤之初，漂亮的拆分倍數的輝煌。
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那如何去判斷平台是否增發呢？
第一點，邏輯倒推。
如果這個拆分平台有增發股票，就不可能做到在預定時間內配送，拆分的倍數也會變得離奇而不穩定，對平台來說，短期內是收到更多入場資金了。但長遠來看，賬面上多出的錢並不是資金流的一部分，更不是正常流通、有序循環的股票價值。增發股票同樣很難再保持一如既往的供少求多的盤面！
很簡單的例子，委內瑞拉為了償還國外債務，增發了貨幣之後，令國內出現大幅通貨膨脹，其實錢就更不值錢了，讓一個本應該富足的國家變得如此貧窮——窮得連印錢的紙都沒有！一個拆分平台何嘗不是如此！可以說，增發拆分股票基本上是百害而無一利的。
第二點，模式鑒別。
市場面大部分拆分盤都是固定拆分，這本身就是一種增髮型的拆分盤，研發出這種模式的人就是為了來圈錢的。
比如平台里有100股，固定20個價位，固定2塊漲到4塊就固定拆分2倍。那100除以20個價位=等於每個價位賣出5股，100股賣完就拆分2倍。此時，整個平台股本配送後變成200股，除權後價格回落到2塊。如果平台增發100股，那下次拆分要怎麼做到兩倍？用200股除以20個價位=10股，200股全部賣光後，就又拆分兩倍！這個模式看似非常合理，但其實是明目張胆的圈錢！
稀有，創造價值，循環才能產生真正的財富。優秀的拆分理財，是資金流的生意，而不是資金盤的圈錢遊戲。
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回到剛才的假設，整個平台只有200股，你怎麼可能把這所有玩家持有的200股全部都流通於市場呢？難道所有人會把所有股拋出來賣給新玩家嗎？在這種情形下，玩家要以固定20個價位的方式全部賣完，這明顯是不可能的！
如果是這樣的話，這個模式應該這樣理解，你購買了100股，拆分了兩倍變成200股，你把200股全部賣給了B，你完全退出了市場，B持有200股拆分兩倍變成400股，全部賣給了C，B完全退出了市場，C持有400股拆分兩倍變成800股。對應的應該是這種情況，而實際上呢？你持有的股票還是在你賬戶上，沒有一分錢流通於市場，而新來的玩家呢，他們仍然能夠買到股票，而且還是因為買到了整個平台的全部股票之後才進行拆分的。
這樣一來，平台的泡沫只會越來越多，嚴重拖累拆分平台的正常流通和有序循環，對於玩家來說，股票越來越不值錢，最後賣不動了，送人都不要，這還能玩得下去嗎？
1乞丐和複利財富的故事
一個年輕的乞丐向上帝乞求財富，上帝給了他兩個選擇：一個選擇是一次性地給他1億元；另一個選擇是第一天給他1元錢，然後每天都在前一 天的基礎上翻倍給他，總計給他100天。他應該選擇哪一個呢？
如果選擇第一種，他能一次性變成億萬富翁。
如果選擇第二種呢？第一 天拿1元，第二天拿2元，第三天拿4元，第四天拿8元，第五天拿16元，第六天拿32元，第七天拿64元，第八天拿128元，第九天拿256元，第十天拿512元，第十 一天拿1024元 ……
到第100天的時候可以拿多少呢？實際上，他在第28天時拿到的錢就已經超過1億元了。然後，你可以算一算他一共能拿多少錢。其結果是極為驚人的。
俗話說「人兩腳，錢四腳」，就是說錢追線，快過人追線。把錢當成消費等價物，便越花越少。用錢生錢，則會越生越多。
假設你現在有10000元用於投資，每年的投資收益是15％。如果你是賺單利的話，3年後，你總共可以賺到4500元。但如果你每年都把賺到的錢用於再投資的話（也就是賺複利），那麼3年後你總共可以賺到5209元。這多賺的700多元，是在這3年里你賺來的利息所生的錢。
2哈佛富人的理財觀念
富人主要都是用錢賺錢的，所以越來越有錢！據說，哈佛大學的第一堂經濟學課就要教學生一個理念，即每月先儲30％的收入、剩下的才能進行消費。這就是著名的「哈佛教條」。
哈佛大學教導出來的人，以後絕大多數都很富有，並非僅僅因為他們是名校出身、收入豐厚，更是因為他們每月消費和儲蓄的行為都嚴格遵守「哈佛教條」。這的確跟一般的普通老百姓有點不一樣。
「先花錢，能剩多少便儲著多少」是普遍的理財觀念，但如果採用這種方式，到了月底，所能剩下的用於儲蓄的錢其實並不多，甚至根本就沒有 了。
而哈佛人則要求每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只能超額完成，不能找任何借口和理由放棄目標。因此，哈佛人剩下的錢就越來越多了。
在現今高房價、高物價、高壓力的「三高」環境之下，如果你僅僅靠那點死工資，只會賺錢而不注重投資理財，到頭來還是一個「窮人」。按照每年5％左右的通貨膨脹速度計算，假如你在銀行里有10萬元活期存款，這就意味著你的財富每年會因通貨膨脹減少大約5000元。
所以，工薪族一定要增加投資理財知識，讓錢為你賺錢，因為這樣會比付出體力或腦力勞動去掙錢要輕鬆得多。
3家庭理財「4321」原則
家庭投資規劃可以參考「4321」原則。這是將家庭資產進行優化配置的一種方式：將40％左右的收人用於投資理財，30％左右的收入用於家庭生活開支，20％左右的收入用於銀行存款以備應急之需，最後10％左右的收人用於各種必要的保險。
總之，一定要選對行業、跟對人並進行分散投資，降低風險，讓收益最大化。其中，在投資理財方面，沒有通過專門培訓的穩健型家庭可以以銀行理財、國債、大額存單或者是年收益率在5％左右的保本理財方式為主，穩穩拿到收益；而通過了專門培訓並且有高手帶路的激進型家庭（也就是有一定風險承受能力的家庭），就可以再進行一些高風險的投資，比如股票、外匯、虛擬貨幣、區塊鏈等，如果您看懂了這兩年比較火的拆分項目，那你完全可以投資穩健型中長期理財：拆分理財，加上後天的學習和實踐，2-3年下來可以收穫比較可觀的收益。
另外，別忘記給個人和家庭留出一筆應急資金，主要用於應急之需，這筆資金的數額一般相當於3－6個月的個人或家庭月開支，儲備時可以選擇活期，或者選擇一些年收益率在5％左右、投資期限只有1個月的短期理財產品，比如餘額寶、天弘基金等。因為一旦需要用錢，這類理財方式周轉比較靈活，變現也比較快。
在互聯網金融時代，我們花費的每一秒時間都蘊含著機會成本，而每個人的每一天都是固定不變的24小時，所以時間就是生命，效率就是金錢。你可以用複利投資跑贏通貨膨脹，用拆分理財實現人生財務自由！
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