金融科技創新需求找到新出路
8月16日，國家金融與發展實驗室、中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院投融資研究中心發布的《中國金融科技（Fintech）普惠指數評價及分析》顯示，從金融科技服務使用、金融科技服務可得性及金融科技基礎設施、金融科技服務質量對Fintech普惠金融指數進行測算，北京位居第一，其次分別為上海、廣東和浙江。
「這是基於第三方平台供給的數據。」中國社會科學院金融研究所研究員、國家金融與發展實驗室中國債券論壇高級研究員黃國平表示，北京的金融科技基礎設施比較集中。
Fintech進化史
金融科技（Fintech）在中國的發展主要由兩類機構推進。一是銀行類金融機構，一是互聯網公司。
銀行發展史就是不斷迭代的創新史。招商銀行於1997年推出網上銀行「一網通」，打開中國銀行業探索網上銀行之路。在2000年之前，中行、建行、工行等相繼推出網上銀行，開通網上支付、網上自助轉賬和網上繳費等業務，初步實現在線金融服務。2013年，北京銀行、民生銀行率先成立直銷銀行，開啟國內直銷銀行的新時代。
目前銀行類金融機正通過App與用戶完成更自然的交互，銀行APP已實現用戶在線支付、申請貸款、在線審批、在線提款、在線還款、隨借隨還循環使用等，不僅可滿足借款人的資金需求，也可有效降低利息成本，增加客戶還款意願，並可增加銀行對借款人信用的了解，從而形成借貸雙方良好互動。
互聯網公司的金融科技（Fintech）探索雖晚於金融機構，但步伐更快，也更深得用戶青睞。
金融科技說到底還是一種科技
有關金融科技是金融還是科技的討論，此前已經進行過一段時間。但是，很多在互聯網金融時代喜歡打概念的人依然會將金融科技看作是一種全新的金融方式，而忽略了金融科技的科技元素。在筆者看來，金融科技說到底還是一種科技以及由科技衍生出來的一系列的服務。
我們都知道，互聯網金融的一大特點就是通過將「互聯網」和「金融」兩種元素進行簡單地相加來繼續獲得流量和售賣金融產品。從本質上來看，互聯網金融從事的依然是金融服務，但是卻通過互聯網的去中間化將傳統金融行業當中里的諸多環節和流程進行了「去中間化」的處理。
金融科技則不一樣。它更多地代表了一種新的技術，金融科技並不從事金融業務，而是對金融機構提供技術支持，從而推動金融行業效率的提升。從本質上來看，金融科技已經超脫了金融業務的範疇，演變成為一種全新的技術形式。
金融科技創新的供應側驅動要素，是不時演進的新技術和變化的金融監管，需求側影響要素則是不時變化的企業與消費者偏好。據此，對金融科技我們需求有片面完好的了解，不能「眉毛鬍子一把抓」，進而從行業主體、業務功用兩方面動手，辨別調查、討論不同要素的金融和技術特徵，進而明白其風險及監管應對之策。
從提供金融科技效勞的行業主體來看，可包括四個方面：
一，銀行、保險等金融機構，大規模使用新技術並嘗試金融科技輸入；
二，互聯網企業，應用本身劣勢在金融業務與科技輸入方面合理布局；
三，新一代技術企業，通常提供技術支持與外包，次要效勞客戶爲金融機構或類金融組織。
四，互聯網金融、類金融組織，這類組織在業務活動中具有較突出的新技術使用才能。從技術與金融相結合的業務場景來看，則還特別需求關注兩個方面：
一方面，將來全球金融競爭將更多表現爲金融科技要素競爭。隨著新技術在各國金融創新中的使用逐步深化，主流金融機構普遍運用科技手腕片面改造業務流程和組織架構，眾多新興機構參加原有金融效勞產業鏈。
促進金融科技創新，需防止集約式擴張並全力避免泡沫積聚，精準處置好創新與平安的邊界，盡最大努力守住不發作零碎性風險的底線，防備非零碎性風險的積聚，明白金融科技創新的底線與負面清單。從微觀層面看，金融科技活動的確給金融體系帶來更多複雜性，也強化了某些金融要素的「軟弱性」，尤其對跨部門、跨行業、跨時空、跨商品的穿插風險，需求高度警覺並深化細緻地研討。
促進金融科技創新，既要關注新技術引入後，原有金融機構、商品的風險特徵能否有變化，也要討論新技術本身的風險，以及互聯網、大數據環境下的新型金融風險。堅決摒除並寬大各類打著金融科技旗幟、實踐上從事守法違規行爲的行業「劣幣」，如合法集資和傳銷等，還金融市場本來面貌。
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