你可以不貸款，但是你不能不了解貸款

錢不是最重要的，但是沒有錢會寸步難行！

一講到借錢，相信很多人首先想到的是向身邊的親朋好友去借，這裡借一千，那裡借一萬，好像湊起來也能應付當前所遇到的困難，但是有個不好的地方，就是可能要接受盤問還有質疑，畢竟這錢借出去，到時候不知道能不能還。網上有句話是這麼說的：借錢給別人，你是大爺，催人家要錢，你就是孫子。

所以現在的人其實很多人是不願意借錢給別人的，而相反的，大多數人也不喜歡向別人借錢，除了難以開口之外，當別人真的把錢借你了，還得欠下一筆人情債。

因此，越來越多的人其實更傾向於向銀行借錢，也就是貸款。

通常情況下，個人在銀行貸款有4種方式。

方式一：抵押貸款

這是常見的一種貸款方式，借款者以一定的物品作為保證向銀行獲得貸款，通常抵押物為不動產、特別動產，比如房產、土地、機器設備、交通工具。

那一般能貸多少呢？就拿房產抵押來說，銀行放款之前會對房屋進行價值評估，然後再根據估值來確定貸款額度，但通常情況下，抵押貸款的最高額度是評估價的7成，但由於各個銀行的規定不同，所以給出的數額也會不一樣。

不過選擇這種方式貸款，通常都是工作和收入不會太穩定，或者說貸款的額度要求比較高的人。

方式二：質押貸款

其實質押貸款和抵押貸款的方式差不多，都是需要借款人提供財產或權利做擔保才能貸款。但兩者也有一個很大的差別，那就是抵押貸款的抵押物是不移轉佔有，原物權人可繼續使用；而質押貸款的質押物是必須移轉佔有，原物權人失去使用權利。

所以抵押物大多是一種方便轉移的財產權利，而不是「固定」的財產。比如：股權、債券、存單、倉單等。

那這種方式一般能貸多少呢？也是按照質押物的價值來評估貸款數額，最高額度也是估價的7成，但有些銀行可以貸到8-9成。各個銀行的質押率是不相同的，所以在選擇質押貸款的時候，可以多對比幾家銀行。

質押貸款的流程通常是比較簡便，而且效率也很快，所以個人如果遇上急需用錢的時候，可以採用這種方式。

方式三：信用貸款

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要抵押和擔保。它與抵押、質押貸款不同，它更多的是考量借款人的信用程度，而不是抵押物的變現能力，因此它的風險係數比較高。為了平衡風險，所採取的方式會通過提高利息來彌補。

再說貸款之前，銀行也會對借款人的信用狀況、經濟狀況等做合理的評估。所以，銀行也會要求借款人提供經濟收入證明，比如工資卡或者是每月銀行的流水。而貸款額度一般是你月收入的5-10倍，如果你又是公務員性質的工作，那麼獲得的額度可能更高。

方式四：擔保貸款

擔保貸款指由第三方依法提供擔保而發放的貸款，借款人不需要提供抵押或質押。但銀行很少會對個人發放擔保貸款，一般只對少數事業單位工作者或者當地聲譽較好的個人發放，或者是政策性貸款。

通常情況下，銀行貸款的利息在8%到10%，甚至11%、12%，或者更高一些，所以在貸款的時候，一定要諮詢情況利息在什麼範圍。

個人除了向銀行貸款外，還可以向其他的金融機構貸款，但利息會比銀行高一些，比如常見的螞蟻借唄，日利率在0.04%，也就是說借1萬塊，每天要支付4元的利息，摺合年利率為14.6%；再比如微信的微粒貸，日利率在0.05%，也就是說借1萬塊，每天要支付5元的利息，摺合年利率為18%。除開這兩種常見的方式之外，還有經常聽說的P2P小貸公司。

對比銀行貸款，金融機構明顯利息高了很多，但還是會有很多人去向金融機構貸款，因為他們覺得銀行貸款太慢了，也或許是因為資質不符合銀行貸款的要求，沒有辦法的情況下，只能向金融機構借錢。雖然這也不失為一種策略，但需要注意的是，他們隨時催收可能會不太正規。

最後一類貸款方式是金融工具的融資。但這種方式會比較複雜，風險也很大，一般不建議非專業人士去做這類投資。

對於個人來說，如果不考慮房貸等大額資金支出的話，一般很少會去貸款，除非自己去創業或者用於企業經營，大部分企業都會有負債率，在30%到70%之間，也就是說企業一半左右的錢都是借來的。

但現實情況並非如此，很多人還是會去貸款，不是為了創業或者企業經營，而是為了消費，比如信用卡就是一種貸款方式，通過信用卡來滿足自己的消費慾望，因此背上沉重的負債，寸步難行。

另外，在網上也會看到很多關於貸款的負面新聞，比如，校園貸，卡奴，裸貸等等，有些人因為貸款而還不起高額利息，從而走上了輕生的道路。

其實，從另一角度來看，出現這些負面新聞，大多都是因為對貸款工具的不了解，以及個人的無節制消費所導致的。如果一個人建立了自己良好的消費觀以及合理的消費理念，以此同時也能清楚使用以上這些貸款工具的優勢和劣勢，那麼貸款不僅對自己有利，而且還能獲得收益。

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