人死了，錢還在？美國社安金迎來6年來最大漲幅是好事嗎？

美國社安金迎來6年來最大漲幅 明年擬調高3%。

美國正常退休的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵延遲退休，如果你選擇在70歲或70歲以後退休，那麼你每個月能拿到132%的退休金。

美國的退休制度設計具有一定彈性，不少老人選擇延遲退休，只要你還幹得動、老闆也願意雇你。如果你在美國旅行，留心觀察一下就會發現，旅遊、餐飲等各類服務行業中都有不少老年人在工作。

近日，美國社安署宣布，明年的社安金可能調漲3%，是自2012年以來最大的幅度。

社安署是根據7至9月的消費物價指數來計算每年的COLA（生活費用指數），然後與上年的指數水平相比較。今年迄今只公布了7月的消費物價指數，但如果8、9兩月的指數與7月持平，退休人員明年1月的COLA將提高2.7%；如果8、9兩月的物價指數出現升高，COLA將可能達到3%。

通貨膨脹也對社安福利金的增大起到重要作用，因為領退休福利金的人受通膨因素的影響，購物支出也隨之增大。

但無論通膨率是多少，在老年人的購物費用不斷上漲之際，尤其是在健保領域，此時如果社安金出現增長，至少可對他們起到些許寬慰作用。

美國退休政策的三個層次

提前退休：年滿62歲就可以開始領退休金，但要打7折，每推遲一個月領取，打的折扣就少一些。

正常退休：根據出生日期的不同，美國社會保障局設定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年後出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內退休的人，可以領取全額退休金。

延遲退休：選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎上還能獲得獎勵性的收益(Delayed　Retirement　Credits)。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那麼你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以後退休，那麼你每個月能拿到132%的退休金。

這種以自願為原則、漸進式的退休制度設計，讓人們可以根據自身情況進行選擇，而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對於延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

美國現行的漸進式退休制度是1983年國會通過的相關法律規定的，在一段時間內有效緩解了上世紀70年代社保資金缺乏的困境。然而到2010年，美國社保項目出現1983年改革以來首次入不敷出的局面，預計到2033年，還將面臨「社保破產」的窘境，為此美國也存在著是否要「提高退休年齡」的爭論。

美國國會參議院財政委員會主席格拉斯利就曾經建議，將美國人的退休年齡提高到69歲。根據測算，如果將退休年齡推遲到68歲，將會為美國社保資金減少18%的缺口，若是將退休年齡推遲到70歲，將為社保資金減少44%的缺口。

但這同樣也存在問題。不少人諷刺說，如果以犧牲安享晚年為代價，那麼到時候很可能會變成「人沒了，錢還在」的狀況。而老年人不退休，也會影響到年輕人的工作機會。通常來說，年長的就業者豐富的工作經驗和穩定的居住習慣更容易受到僱主的青睞。

在美國政府醞釀的解決社保資金缺口方案中，還有增稅這一選項。但這將以拖累消費為代價，也不受選民歡迎。目前而言，美國政府還沒有拿出最後的方案，仍在摸索之中。

401K退休計劃

除了社保外，美國還有401K或類似的計劃，這種補充退休金計劃，主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不徵稅（社保稅和老年醫療稅不能免），另外公司也可能往裡投點。到了60歲後可以取出來，要交收入稅，但老了收入低，稅率會變少。

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