P2P合規檢查，平台應重視哪些細節？

《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》備受關注，甚至一些培訓機構馬上組織了業內企業進行培訓學習。我們認真研讀了《通知》，對於一些細節提示網貸企業不要盲目樂觀，保持謹慎心態。

1、時間節點

本次合規檢查的deadline是2018年12月底，也就是今年底完成。

有些業內企業對時間節點不以為然，他們說，之前也是一直往後拖，這次應該也是一樣吧。我們還是要提醒諸位，本次合規檢查很嚴肅，無論有無延期可能，都希望大家在年底前配合完成檢查，不要拖本地區網貸機構的後腿。

2、中國互聯網金融協會作用突出

根據《通知》第四條規定，自律檢查由各省（區、市、計劃單列市）網貸整治辦督促並指定一家地方性互聯網金融協會對轄內機構開展自律檢查。

其中，中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。可以看出，中互金協會的地位突出，作為全國性互聯網金融行業自律組織，對全國會員單位進行全覆蓋的合規檢查是其重要工作。

3、一票否決

在行政檢查中，由各地網貸整治辦在一線進行「真實性」核查。如果發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行「一票否決」。

請注意，這裡一票否決的關鍵點在於：

1.核查機關是行政機關而非自律組織；

2.重點考察的是真實性問題，例如標真假性等；

3.只要有虛假標等情況，無論其社會影響力、品牌有多大，都絕對不姑息。

4、總結報告有簽字

本次合規檢查的要求比較高，在總結報告中會涉及：檢查總體概況存在的主要問題和風險隱患，機構分類情況、監管意見、下一步監管計劃。

請注意，本次核查的總結報告是由監管部門負責人簽字的。根據第五條第（三）款的內容，總結報告須經各省（區、市、計劃單列市）金融辦（局）、銀監局相關負責同志簽字確認。

5、重點內容

在《通知》第二條中，列舉了檢查的十個「重點內容」，我們不一一詳述。提煉一下，關鍵點是有沒有涉嫌非法吸收公眾存款、非法經營的行為。如果從事信用中介業務（沒有金融牌照做金融業務）、資金池、墊付資金、剛性兌付、發售理財產品、高額利誘等，則檢查合規性必然是不合格的。

同時，對於信息披露、小額分散、出借人分級管理也會重點關注。

6、標準統一

各地雖然有不同的網貸現狀，但是出於公平，對於合規檢查的「標準」必須是全國統一。不宜搞地方一套，上面一套；東部一套，西部一套。都必須嚴格按照網貸「1+3」制度框架和規章制度，統一明確標準，提高質效，從嚴把關。

附件中《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，就是要統一各地標準。請注意，這裡的問題清單已經是最細的標準了，各地自律組織、行政機關進行檢查時，不能認為創設新的細節標準，阻擋或者縱容網貸機構通過合規審核。

標準統一，不是一句空話，而是必須尊重的規矩。

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