超過70家公司擠破頭，只為獲取香港首批虛擬銀行牌照

香港正在全面加速金融科技轉型。隨著今年5月30日，香港金融管理局發布了《虛擬銀行的認可》指引修訂版，對虛擬銀行牌照申請開閘後，許多銀行、互聯網（金融）、移動支付等機構紛紛遞交了申請。

對此，香港金融管理局發言人表示，截至8月30日查詢及表示有意在香港經營虛擬銀行的公司已經超過70家，較上月透露的數據（約50家）又增長了不少，當中有數家機構（包括金融和科技機構）更已提出申請。

值得注意的是，首批虛擬銀行的申請已於8月31日截止，申請人必須在截止日期前向香港金融管理局遞交申請表格及所需文件，才有機會成為首批獲發牌照的虛擬銀行。

虛擬銀行是什麼？

在《虛擬銀行的認可》指引修訂版內，「虛擬銀行」被定義為，主要透過互聯網或其他形式的電子管道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。而由於虛擬銀行通常服務包括中小企業在內的零售客戶群體，因此有助於香港地區推進普惠金融發展。

香港特區政府財經事務及庫務局局長劉怡翔表示，「預計虛擬銀行的出現會使銀行能夠服務更多市民、使金融服務更為普及，相信這類銀行能夠與傳統銀行攜手服務大眾」。同時，他還希望香港能夠借鑒內地互聯網銀行的優勢，在平衡金融科技的應用、「風險為本」的監管和保障個人私隱的前提下，繼續推進普及金融。

另外，有分析認為，企業持有香港虛擬銀行牌照後，具有國際資本市場和吸引海外資金優勢。同時，在產品和服務方面，除了自營金融產品，金融科技公司也會與其他金融機構進行合作，拓寬產品範圍，為客戶提供更多的創新金融服務；在技術方面，進入虛擬銀行業務能拓寬平台金融科技的應用邊界，充分發揮大數據、數據分析、人工智慧、機器學習等基礎技術的應用，從而提升金融科技能力。

近期有哪些機構提交申請？

銀行方面。6月11日，渣打銀行（香港）有限公司（以下簡稱「渣打香港」）宣布有意申請香港虛擬銀行牌照。據悉，渣打香港已成立工作小組積極研究香港金管局的相關政策。另外，今年4月，渣打銀行香港設立eXellerator金融科技創新中心，渣打香港行政總裁禤惠儀錶示，渣打非常支持智慧銀行的發展，因為創新科技有助客戶更易掌握他們的財務狀況及達成他們的理財目標，希望以新思維發展具創意的虛擬銀行服務，切合與創科融合的生活模式。

互聯網金融（金融科技）公司方面。據了解，螞蟻金服、騰訊、中國平安等內公司，目前決定獨資申請，而另有不少公司選擇以合資形式參與申請。

8月20日，據港媒報道，小米金融旗下的洞見金融科技正有意申請香港虛擬銀行牌照，進而以虛擬銀行的方式進軍銀行領域。洞見金融科技為小米旗下引力金融科技的全資企業，而引力金融科技為小米金融（香港）的旗下企業，亦是小米金融在境外少有的子公司。除小米金融（香港）外，引力金融科技另一股東為本地投行尚乘（AMTD）。其中九成股權由小米金融（香港）持有，餘下的一成由尚乘持股。

另據《證券時報》消息，眾安在線、百仕達及中信銀行（國際）已於8月8日成立合資公司「眾安虛擬金融有限公司」，並計劃申請虛擬銀行牌照。對此，南華金融集團高級策略師岑智勇認為，這樣眾安在線可以在做保險生意之餘，也做銀行業務，預估兩者會有協同效應，有利於日後發展。

8月1日，中新控股副主席兼首席執行官彭耀傑在記者會上指出，中新控股正計劃向金管局申請虛擬銀行牌照。同時，中新預期，首階段將會以提供理財及支付等風險偏低的金融產品為主，至於貸款及外匯服務並不屬於主打業務之中。

7月下旬，ITF Corporation公布，與巨人金服及聯夢智易財富管理訂立兩份獨立的合作協議，根據巨人金服合作協議，ITF將向巨人金服開放其開放式銀行平台，並共同開發金融服務市場。同時，ITF將與巨人金服合作，在香港申請虛擬銀行牌照；雙方又與保險及資產管理等公司簽訂了多方協議，將金融服務整合到金融科技市場。ITF創辦人兼行政總裁林暉傑表示，申請虛擬銀行牌照方面，由於合作6月份促成，因此未必能趕及第一批申請，會先觀察第一批的申請，以了解金管局的標準及要求再作行動，並對當局開放API感到高興。

移動支付機構方面。據移動支付網消息，時富金融將於近日宣布申請香港虛擬銀行牌照，並會與深圳上市公司四方精創及錢方好近，成立合資公司共同遞交申請。據悉，時富將會持有合資公司75％股權，而四方精創及錢方好近將合共持有25％。

跨境支付機構方面。澳洲跨境支付公司Airwallex宣布已申請相關牌照，創辦人兼行政總裁Jack Zhang更透露整個項目將涉資10億元，且足夠維持未來五年業務經營，最快明年可正式投入服務。

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