銀保監會凌敢：更多中小銀行上市給公司治理帶來新課題

「有效的公司治理是穩健經營的前提。上市銀行應進一步強化黨的領導和黨的建設，規範股權管理保障中小股東權益，強化風險治理堅持可持續發展，在公司治理建設上做好表率。」 近日，銀保監會城市銀行部主任凌敢在銀行業協會主辦的「2018中國上市銀行發展論壇」指出。

凌敢說，上市銀行應深刻認識公司治理問題的重要性。

第一個「重」體現在商業銀行公司治理問題事關國家金融安全和金融穩定。銀行具有高槓桿性和風險外部性等特徵，公司治理出了問題，不僅給自身帶來風險，也將直接影響金融穩定、經濟穩定、社會穩定。監管部門按照黨中央、國務院的部署紮實推進金融風險防控工作，研究防範化解金融風險攻堅戰三年行動方案，其中一項重要工作就是繼續深化公司治理改革。

其次，上市銀行公司治理問題對銀行業整體影響大。中國現有43家銀行在境內外上市，包括5家大型商業銀行、郵政儲蓄銀行、9家全國性股份制銀行、20家城商行和8家農商行，基本上覆蓋了國內具有系統重要性特徵的商業銀行。從資產規模看，上市銀行占商業銀行的總體比重已超過了80%，各家行在資本市場上基本也都是權重股。每一家機構的公司治理水平、風險管理情況都和資本市場穩定、乃至國家金融穩定大局息息相關。

凌敢認為，更多中小銀行上市給公司治理帶來新課題。近年來，不少中小銀行陸續登陸資本市場，如城商行群體中已有20家在A股、H股上市，資產規模占城商行一半以上。中小型上市銀行是金融市場中最為活躍的一類主體，股權結構多樣，治理主體多元，市場化程度高，對公司治理的要求也更高。

銀保監會成立之初即召開了公司治理培訓座談會，郭樹清主席指出中小銀行在股權管理、股東行為管理等方面還存在問題。

凌敢認為，中小銀行公開上市，總體上有利於進一步規範治理機制，但有時也帶來新的問題，如在香港上市的銀行就面臨著股權管理難度增加、內地與香港監管制度差異等問題。他說，上市銀行應成為銀行公司治理的典範，要規範股權管理保障中小股東權益。

此前，銀保監會主席郭樹清提出，中小金融機構在股權管理方面，要堅持「長期穩定」「透明誠信」「公平合理」三條底線。

凌敢說，上市銀行要持續優化股權結構，保持股權相對穩定；要嚴格審查股東資質，提高股權透明度；要平衡好不同股東利益，堅持依法照章行事，尤其是嚴格約束控股股東行為，嚴防侵犯中小股東權益。

此外，要強化風險治理堅持可持續發展。健全上市銀行公司治理的核心就是完善全面風險管理機制，要強化董事會對風險管理的最終責任，釐清董事會、監事會、管理層的風險管理職責，大力培育風險為本、合規優先的企業文化，積蓄可持續發展後勁。資本市場瞬息萬變，上市銀行應保持對各類信息的敏感性，尤其重視建立市值管理和聲譽風險管理的前瞻性、全面性、長期性規劃，避免「頭疼醫頭、腳疼醫腳」。

凌敢認為，上市銀行應積極探索公司治理的改革方向。

首先要保持開放心態推進對外開放。不少上市銀行在股改時期引入了境外戰略投資者，與此同時也引入了先進的治理理念，實踐證明是成功的，如南京銀行、北京銀行等城商行的第一大股東仍為外資金融機構。

當前，我國金融業改革開放持續深化，監管部門提出了15條銀行業和保險業開放措施，下一步還將按照「宜早不宜遲，宜快不宜慢」的原則加快落實擴大開放。希望有經驗的上市銀行可以發揮好橋樑作用，進一步引入、學習外資銀行穩健的經營合規文化、激勵相容的考核機制、董事監事的敬業精神等等，探索完善有中國特色的現代金融企業制度。

其次希望上市銀行運用科技手段強化公司治理。金融科技迅猛發展，公司治理的輔助工具增多，基於IT系統的支持，直銷銀行、民營銀行等超越了傳統「層層授權、層層上報」的模式，大幅提高了運行效率，公司治理圖譜更加簡潔清晰。上市銀行在金融科技領域大多是先行者，希望可以繼續保持學習型、創新型的治理理念，探索傳統和創新、線上和線下、「跑街」和「跑數」等理念、模式的有效結合，利用科技手段提升治理效能。此外要注重長遠發展履行社會責任。

中國銀行業協會首席經濟學家、香港交易所首席中國經濟學家巴曙松在論壇上指出，在商業銀行的公司治理中，許多風險高發與違規行為頻繁出現的領域，其根源往往在於公司治理層面的制衡關係失效，其中就包括薪酬制度層面的激勵機制弱化。有效的薪酬管理可以通過約束高管過度的冒險逐利行為影響銀行的業績穩定性與風險承擔。而過度強調短期績效、與風險控制脫鉤的薪酬機制將促使高管放鬆對長期風險的控制，放大銀行收益的波動性。

巴曙松認為，若銀行高管發生不當行為應追索已發薪酬，追索與扣回機制可在高管不當行為發生時追回已發放的薪酬，是增加延期支付手段約束力的關鍵保障。

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