北京公積金貸款新政認房又認貸 房地產市場或受影響

編者按：本文來自微信公眾號「和訊房產」（ID：hexunhouse），作者：和訊房產，原標題：《北京公積金貸款新政認房又認貸 房地產市場或不樂觀》36氪經授權轉載

9月13日晚，北京住房公積金管理中心發布了《關於調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》和《關於落實放管服、優化營商環境提升住房公積金歸集服務水平的通知》等政策，其中包括「認房又認貸」、「繳存額度與繳存年限掛鉤」、「異地購房不能隨意提取」等內容，將改變市管公積金的提取和貸款，這些政策將從9月17日正式施行，此前已網簽的，按原規定執行。

新政主要包括以下幾個方面：

第一，貸款額度與繳存年限掛鉤，每繳一年能貸10萬，此前，公積金貸款額度最高是120萬元，新政將實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。北京住房公積金管理中心相關負責人說，為體現制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元，最高可貸120萬元。如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計算。他舉例，如果繳存期限是13個月，也會算為兩年，可貸20萬元。此外，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

第二：二套房認房又認貸款，額度從80萬降到60萬，其中，房」為借款申請人在京名下住房，「貸」指在人行徵信系統中全國範圍內的個人住房貸款記錄，包括商業性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。

第三：普宅首付至少35%，二套非普宅首付不低於80%。與去年「3.17新政」類似，採用公積金貸款購房的首付款比例將根據房屋性質而不同，其中普通自住房是指容積率在1.0（含）以上、單套建築面積在140平方米（含）以下。

第四：東西城戶籍購買城六區以外住房額度能上浮20萬。具體來說，借款申請人戶籍均在北京市東城區或西城區的，購買城六區（東城、西城、朝陽、海淀、丰台、石景山區）以外的首套住房，最高貸款額度可上浮20萬、至140萬元；如果戶籍在朝陽、海淀、丰台、石景山區的，購買城六區以外的首套住房，最高貸款額度可上浮10萬、至130萬元。

第五：貸款年限最長到65歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

第六：月還款額不超過月收入6成，超限降低貸款額度。在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額，不超過借款申請人月收入的60%。

第七：異地購房提取不再隨便取，只能買戶籍地或者戶籍所在省會。「雖然目前已經實現了異地購房提取公積金，但也發現了一大批偽造材料騙提公積金的情況。」北京住房公積金管理中心相關負責人介紹，在實際操作中發現不少申請人偽造產權證、戶口本、身份證、購房合同甚至是政府網站。

根據新規，除了購買位於北京市行政區域內的住房，提取公積金僅限於購買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內的住房。另外，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區域內有購房提取記錄的，不能辦理異地購房提取。

第八：對於進城務工人員與單位解除勞動關係的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規定辦理；如戶籍是外地的，因工作變動前往外省市，已在當地建立住房公積金的，辦理住房公積金異地轉移；未在當地建立住房公積金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

第九：為了遏制以大病等方式造假騙提，本市原則上取消《關於職工家庭突發事件提取住房公積金問題的通知》文件規定的重大疾病提取。與此同時，繳存人申請辦理約定提取的，首次提取完成後，約定提取時間間隔調整為三個月、半年或一年。

除此以外，新政對於違規提取公積金將加大懲罰力度。對違規提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結其住房公積金賬戶，責令其全額退還違規提取的金額，將個人信息記入不良信息庫，自違規行為發現之日起五年內不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請。

同時，還將不良信息依法依規抄送市工商局、市經信委等部門，實施聯合懲戒。如個人住房公積金賬戶轉移到異地，違規提取的不良記錄隨個人賬戶一併轉移。

對於新政的市場影響，貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，此次北京公積金政策的調整會進一步減弱需求，在目前商業信貸保持緊縮的狀態下，消費者本身的購買力就受到制約，公積金政策調整不僅影響低總價剛需市場，還會對換房鏈條「釜底抽薪」影響中高端改善市場。由此估計，四季度北京房地產市場的情況不容樂觀。

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