廣東P2P合規檢查實行一票否決 紅嶺創投清理凈值標

【監管自律】

公安部開通P2P非法集資案件投資人登記通道共涉及61家平台

9月10日，中華人民共和國公安部在其官方網站的非法集資案件投資人信息登記平台上發布有關「P2P系列」案件投資人信息登記事項公告。公告公布了登記平台及網址，登記時間為2018年9月10日-2019年3月9日。公告提示此前已到公安機關報案的投資人也要在網上登記信息，要及時、全面、如實登記，避免因不登記、延遲登記、不全面準確登記而影響自己及其他投資人的合法權益。截至9月13日，共開通了61家平台的登記通道。

深圳公安發布「利民網」、「牛牛通寶」「零錢罐」「發財豬」等8家平台案情通報

9月15日，深圳南山公安發布公告，為全力做好追贓挽損工作，保護群眾合法權益，對"利民網"、"牛牛通寶"、"福邁斯"、"零錢罐"、"發財豬"、"天天財富"、"中金黃金"以及"中融投"8平台的案件情況進行通報。

簡評：近日，多地警方加快了立案調查進展，頻頻發布案情通報，多家P2P平台實控人被捕，不少市區公安機關都開通了網上報案登記網址和微信小程序，公安部開通了61家平台的案件登記通道，無疑給投資人打了一劑強心針，投資人的維權也進入了理性階段。

如果所投P2P平台已被立案，投資人首先要做的就是積極提供證據材料，配合警方調查，時刻保持清醒和理智。可以成立投資人委員會，通過有序、自願的籌款方式支持前方行動。

廣州、深圳等多地啟動P2P網貸合規自查弄虛作假等情況將一票否決

9月12日，廣東省互金整治辦發布《關於進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》，要求網貸機構原則上應於2018年9月30日前、最遲不得晚於2018年10月10日，將自查報告分別提交交至註冊地所在市金融局、銀監分局等監管機構。《通知》要求網貸機構提交自查報告的同時，需提交若整改不合格的無風險退出方案。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要對相關網貸機構實行「一票否決制」。

9月13日，深圳市人民政府金融發展服務辦公室發布《關於開展深圳市P2P網貸借貸機構合規檢查的通知》。根據通知內容，本次合規檢查分為機構自查，自律檢查和行政核查三部分，機構自查原則上應於2018年10月12日之前完成，自律檢查於2018年11月12日之前完成，行政核查於2018年12月31日前完成。同樣，通知表示，在行政核查階段，監管方如發現平台存在內容不真實、故意瞞報、漏報弄虛作假等情況，將嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行「一票否決制」。

簡評：繼8月底北京、上海互金協會啟動P2P網貸合規自查工作後，廣東地區也啟動了P2P網貸合規自查行動。此次廣東提出「一票否決制」，對於信息的真假、公開透明等要求更為嚴格，給網貸機構施加了不小的壓力。

此前，北京已經公布89項自查材料清單，包括公司基本情況、制度文件、合同文本、財務數據等細節，絕大多數要求提交紙質版的證明材料。這一系列自查行動是要對網貸機構進行全面的清查，那些合規不甚理想的平台難逃此劫。

【行業要聞】

零壹財經發布8月信息披露排行榜80分以上的佔46.7%

9月11日，零壹財經發布8月150家P2P網貸平台信息披露排行榜。據零壹數據統計，信息披露得分80分以上的平台有70家，佔整體的46.7%；90分以上的僅有26家（佔比17.3%），且近一半平台在90附近。得分低於60分的平台共有32家（21.3%）。

整體看來，各平台的機構信息披露情況較好，但財務與審核信息披露較差。僅有15家平台（10%）披露了財務與審核信息全部三項內容，80家平台僅披露了2017年度財務審計報告，35家平台財務與審核信息三項內容均未公布。平台運營信息披露較為完整，但至少一半的平台披露的逾期和代償數據為0，整體透明度有待提高。9月13日，零壹財經對排行榜進行了更新。

中國互金協會通告119家P2P平台7月信息披露情況

9月13日，中國互金協會按照網貸會員機構自律管理相關要求，對外通告了2018年7月份網路借貸類會員機構在登記披露平台上披露信息的情況。通告顯示，共有103家會員機構在登記披露平台上披露了2018年7月的運營信息，其中貸款餘額合計6555億元，累計交易總額38409億元，累計服務出借人數3697萬人，累計服務借款人數9427萬人。

同時，協會在前期已制定發布《互聯網金融個體網路借貸借貸合同要素》標準的基礎上，利用登記披露平台逐筆登記接入機構所撮合的借貸合同。截至2018年8月末，共有66家機構接入登記披露平台，較7月末新增19家，累計登記合同9431萬份，較7月末增加了931萬份，環比增長11%，涉及金額1160億元，較7月末增加了176億元，環比增長18%，涉及借款人數360萬人，較7月末增加了53萬人，環比增長17%。

簡評：P2P平台的信息披露，不能作為判斷平台是否安全的標準。信息披露做的好，不代表平台就一定安全可靠，但可以在一定程度上判斷平台的實力、經營狀況和風險點。

從零壹財經發布的信息披露排行榜來看，絕大多數平台的信息披露情況良好，財務和審核信息披露較差，一半以上的平台披露的逾期各項數據為0，說明平台在逾期信息方面透明度不佳。網貸行業零逾期、零壞賬是不可能的，但平台為了掩飾這一不太光鮮的數據，往往會對逾期數據進行粉飾，比如報送、統計、演算法不一；第三方代償、資產合作方回購資產等方式化解逾期。投資人在投資的時候要有自己的判斷標準。

【平台動態】

紅嶺創投被要求年底前清理完凈值標 60多億存量化解壓力較大

9月11日，紅嶺創投董事長周世平在官方論壇發帖稱，深圳市整治辦聯合檢查組對紅嶺創投、投資寶、億錢貸、投資派進行了將近三個星期的檢查，現已基本結束，整體報告還未完成。深圳市整治辦在會議上對凈值標的槓桿問題已經提出嚴厲批評，並限期2018年底之前完成凈值標的清理工作。?紅嶺創投將於近日出台正式補貼政策，幫助投資者化解槓桿風險。同時平台將從高槓桿用戶開始，分批實施降槓桿方案，具體方案等待運營部門公布再實施。

簡評：據零壹數據統計，最近一年，紅嶺創投的凈值標筆數和金額在平台所有標的中的佔比分別高達99.1%和94.2%，平均每月30.0萬筆87.9億元；截至9月10日，紅嶺創投的凈值標待還餘額64.71億元。要在2018年底前清理完凈值標，對紅嶺來說是個不小的挑戰。

關於凈值標的問題，監管從2017年開始就三令五申，但大多平台想方以「債轉之名行凈值之實」等方式鑽空子，徹底終結並非易事。今年6-7月爆雷潮以來，各地監管頻繁出手，整改不合規業務的進程開始加速，凈值標退出歷史舞台也早已是板上釘釘的事情。紅嶺創投是凈值標的鼻祖，此次深圳市整治辦強制要求其清理凈值標，或許離凈值標的徹底退出不遠了。

【風險事件】

據零壹數據統計，9月1日～16日，問題平台和爭議平台共17家，涉及待還本金在19.9億元以上。其中，清盤7家，失聯1家，立案3家，有爭議平台（暫停發標、部分項目逾期或展期兌付的平台）5家。具體名單如下：

註：

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2）我們將保持對事件的關注，不定期進行更新。

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