貴州省啟動網貸機構自律檢查 10月9日起開展現場檢查

9月19日，貴陽互聯網金融協會發布《關於開展貴州省P2P網路借貸機構自律檢查的通知》，要求所有在貴州註冊並正常開展經營的網貸機構向協會提出自律檢查申請。貴陽互聯網金融協會同時發布了《貴州省P2P網路借貸風險專項整治下一階段工作方案》以下簡稱（《工作方案》）。

根據《工作方案》，本次自律檢查將對貴州省網貸風險專項整治名單內（名單以省P2P整治辦公布名單為準）的網貸機構開展檢查。對正常經營的網貸機構，通過查閱有關資料、談話和詢問相關情況、複製文件和材料等方式，實地了解機構的經營狀況、內部管理控制制度的建立和執行、信息披露等情況。對未正常經營的網貸機構，通過談話和詢問等方式了解企業的存量業務、債權債務等情況。

本次自律檢查重點包括十個方面；1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務；2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；3.是否為自身或變相為自身融資；4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；5.是否對出借人實行了剛性兌付；6.是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；8.是否堅持了小額分散的網路借貸原則；9.是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

本次自律檢查以網貸機構自查，自律檢查工作組現場核查等方式進行。時間安排上，截止9月27日互金協會將收集自律檢查企業自查報告；10月8日自律檢查啟動儀式、網貸機構合規檢查培訓；10月9日-10月16日對各市（州）網貸機構進行現場檢查；10月17日-10月30日對貴陽市網貸機構進行現場檢查；10月31日貴州省P2P網貸機構整治辦評審；11月1日-11月8日整理自律檢查材料形成報告；11月9日將自律檢查報告報送省、市（州）整治辦。

全文如下：

關於開展貴州省P2P網路借貸機構自律檢查的通知

為貫徹落實《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》（網貸整治辦函〔2018〕63號）的文件精神，根據《貴州省P2P網路借貸風險專項整治下一階段工作方案》（黔網貸整治辦函〔2018〕3號）要求，貴陽互聯網金融協會（以下簡稱「協會」）對全省P2P網路借貸機構（以下簡稱「網貸機構」）開展自律檢查，現發布《貴州省P2P網路借貸機構自律檢查工作方案》。

所有在貴州註冊並正常開展經營的網貸機構向協會提出自律檢查申請，並將信息（機構名稱、地址、聯繫人）發送至協會郵箱，協會將根據貴州省P2P網路借貸專項整治聯合工作辦公室的專項整治名單發送自律檢查相關附件。相關工作規程和工作進程將通過協會官網等公開渠道公布，敬請關注協會官網：www.gzifa.cn。

聯繫人：夏鵬（行業服務部）

聯繫電話：0851-82215817

郵箱：contact@gzifa.cn

貴陽互聯網金融協會

二〇一八年九月十九日

貴州省P2P網路借貸機構自律檢查工作方案

根據《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》（網貸整治辦函〔2018〕63號）、《貴州省P2P網路借貸風險專項整治下一階段工作方案》（黔網貸整治辦函〔2018〕3號）要求，特制定本工作方案。

一、工作原則

按照國家和省的有關工作要求，組織對全省P2P網路借貸機構（以下簡稱「網貸機構」）開展自律檢查，通過自律檢查，深化貴州省網貸專項整治工作，分類指導、精準施策，督促貴州省網貸機構合規經營、加強風險管控，回歸信息中介本質定位；同時，正本清源、市場出清，穩妥有序化解存量風險，引導行業良性退出，保護出借人和借款人合法權益。堅持查改結合，即查即改。

二、自律檢查對象

貴州省網貸風險專項整治名單（名單以省P2P整治辦公布名單為準）的網貸機構開展檢查，做到機構與業務檢查全覆蓋。對正常經營的網貸機構，通過查閱有關資料、談話和詢問相關情況、複製文件和材料等方式，實地了解機構的經營狀況、內部管理控制制度的建立和執行、信息披露等情況。對未正常經營的網貸機構，通過談話和詢問等方式了解企業的存量業務、債權債務等情況。

三、自律檢查步驟措施

（一）組建自律檢查工作組。成立貴州省P2P網路借貸機構自律檢查工作組（以下簡稱「自律檢查工作組」），由貴陽互聯網金融協會秘書處、協會理事以上級別單位抽調業務骨幹組成，各成員認真履行職責，共同做好自律檢查工作。

（二）檢查內容。按照《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》（網貸整治辦函〔2018〕63號）、「一辦法三指引」等要求，重點檢查以下十個方面：1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務；2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；3.是否為自身或變相為自身融資；4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；5.是否對出借人實行了剛性兌付；6.是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；8.是否堅持了小額分散的網路借貸原則；9.是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

（三）檢查方式。各網貸機構結合前期自查情況，根據《貴陽互聯網金融協會自律檢查企業自查報告編寫說明》（見附件）編寫《貴陽互聯網金融協會自律檢查企業自查報告》於2018年9月27日前報送至貴陽互聯網金融協會。

自律檢查工作組現場核查，要向檢查對象出具由貴陽互聯網金融協會統一制定的現場檢查通知書，按照有關要求開展檢查。要通過查企業內部管理制度、合同檔案、業務台賬、資金流水、財務報表、官網內容、產品宣傳、借款人及出借人信息、系統後台等方式獲取各類違法違規的事實和依據。對檢查中發現的疑點，應當要求企業提供詳細的資料或證明材料。現場檢查的方式有核對、詢問、比較等方式。

檢查對象出具由貴陽互聯網金融協會統一制定的承諾書，負責人簽字並加蓋機構公章，保證提供的有關文件和材料真實、完整、準確、及時，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

現場檢查結束後，自律檢查工作組向檢查對象出具事實認定書，檢查對象對事實認定書所述事實無異議的，由負責人簽字並加蓋機構公章；檢查對象對事實認定書存在異議的，應當在規定期限內提交說明材料和相關證據，否則視為無異議。

自律檢查工作結束後，將自律檢查報告（內容包括檢查總體概況、地區機構合規情況、發現的高頻問題、主要風險隱患，單個被查機構詳細情況、合規評價及監管建議等；自律檢查報告須經檢查人員及協會主要負責人簽章確認並簽署對檢查內容真實性負責的承諾書）。

四、時間安排

截止9月27日收集自律檢查企業自查報告

10月8日自律檢查啟動儀式、網貸機構合規檢查培訓

10月9日-10月16日對各市（州）網貸機構進行現場檢查

10月17日-10月30日對貴陽市網貸機構進行現場檢查

10月31日貴州省P2P網貸機構整治辦評審

11月1日-11月8日整理自律檢查材料形成報告

11月9日將自律檢查報告報送省、市（州）整治辦

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