資管行業「痛點」亟待破解：金融科技成理財業務轉型核心驅動力

相關人士表示，擁抱科技，對內提升效率與能力邊界、對外提升客戶使用體驗與服務產能，是理財新規下商業銀行理財業務快速轉型的核心驅動力。若不能全新架構金融科技，銀行資管轉型只能是空談。建立以智能財富管理系統、資產配置系統、運營管理系統三大系統為支撐的智能資管系統是當務之急。

在金融去槓桿背景下,銀行資管業務面臨著不小的壓力和挑戰。特別是隨著資管新規與理財新規的相繼落地，資管轉型變得尤為迫切，銀行資管將告別過去的粗放經營模式，向「真資管」和「以投資者為中心」轉變。

多位銀行業人士表示，資管業務整體格局正在發生深刻變化，而銀行理財與資管業務的轉型發展，離不開金融科技的應用與推動。

「金融嚴監管給中國資管行業帶來前所未有的挑戰與轉型壓力，而金融科技必將成為這場"轉型之戰"中襄助銀行資管佔領高地的"尖兵利刃"。」普益標準副總經理付巍偉認為。

傳統服務無法充分挖掘長尾客戶

今年以來，銀行理財和資產管理業務都面臨巨大的轉型壓力。一方面，資管新規體現出未來統一資產管理的監管方向，對資產管理業務轉型提出了新的要求；另一方面，大數據以及人工智慧等金融科技手段的強勢崛起，對於財富管理行業發展既是助力，也是挑戰。

「從銷售端來看，客戶群體的擴大與服務方式的轉變將顛覆銀行財富管理端業務模式。但面對理財新規關於面簽、雙錄、產品宣傳、服務、信息披露等要求，僅通過傳統的理財經理線下業務模式，使得銀行面對廣闊的長尾客戶市場無能為力。」付巍偉表示。

應該說，理財新規對銀行銷售渠道的限制，使得銀行理財在日益成熟的共享金融所帶來的金融脫媒過程中，獲客能力進一步受到掣肘。面向高度分散化、流量巨大的平台化金融消費場景，傳統的銀行網點模式顯得束手無策。

與此同時，在付巍偉看來，在投資端，銀行對內自主投研能力不足，同時對委外合作機構的管理也較為粗糙。「理財新規要求銀行需要切實履行投資管理職責，這需要銀行完善對合作機構、管理人的精細化管理，承擔相應的責任。傳統對委外業務手工管理、對管理人簡單的"白名單"管理的方式，將無法實現自身管理能力的提升以及對管理人的精細化管理。」

此外，從運營管理來看，在理財產品形式改變後，隨之而來的將是運營模式的轉變。產品凈值化轉型對產品的交易、估值、結算、信息披露等提出了更高、更嚴的要求，資管新規、理財新規也考驗銀行理財風險管理的深度與廣度，而資管子公司的逐步落地，更將直接考驗銀行的運營管理能力。

「銀行的資管業務戰略將與風險管理結合，風險管理能力是控制產品凈值波動、維護客戶的有效方法。如何快速提升風險管理能力及效率，將是銀行不得不面臨的挑戰。」付巍偉告訴《金融時報》記者。

利用大數據分析實現精準營銷

業內人士認為，深度整合金融科技，將客戶信息及需求數據化並通過標準流程進行系統服務，是服務長尾客戶唯一的可行路徑。

具體做法是，改變傳統由理財經理一對一手工管理服務客戶的方式，通過搭建以客戶全方位信息為基礎的資料庫，將各不相同的客戶通過標準化的處理，得到標準化的數據信息，構建客戶分析、客戶管理、客戶服務的大數據基礎，從而盤活「殭屍客戶」。

銀行業人士表示，對長尾客戶市場的「開墾」與「挖掘」以及對財富管理端的徹底改造，將顛覆傳統營銷中以人際資源為王的營銷模式，也將顛覆銀行對單個理財經理的考核方式。高效的客戶分析與客戶響應、及時全面的客戶服務，是在長尾客戶市場致勝的必由之路。

「結合銀行資管業務的標準化程度與數據化程度，通過靜態信息標準化的數據獲取與存儲，輔之以金融邏輯下的數據清洗，可實現快速識別與洞察客戶的需求，而對客戶服務動態信息的記錄、積累與分析，實現對客戶的生命周期管理，不僅能做到千人千面，更將做到多維立體。」付巍偉解釋稱。

此外，伴隨著現代網路信息技術由電子化、信息化向數字化、智能化的發展，財富管理服務也必將利用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等現代技術的最新成果，提升客戶服務效能。

「一方面，要利用大數據分析，強化財富管理客戶的需求管理，實現精準營銷；另一方面，要利用雲計算技術，著力加快財富管理服務創新，提高財富管理服務的市場競爭力。就財富管理服務而言，雲技術的廣泛應用，能精準模擬和預測資本市場的發展趨勢，推動服務工具與產品及營銷服務的創新，在一致性、可靠性、互動性原則的基礎上增強客戶體驗，為特色化風險定價方式條件下的網路投融資服務奠定基礎。」中信銀行(601998,股吧)資產管理業務中心副總裁李潔怡表示。

智能財富管理系統亟待建立

「擁抱科技，對內提升效率與能力邊界、對外提升客戶使用體驗與服務產能，是理財新規下商業銀行理財業務快速轉型的核心驅動力。若不能全新架構金融科技，銀行資管轉型只能是空談。」付巍偉認為。

在他看來，建立以智能財富管理系統、資產配置系統、運營管理系統三大系統為支撐的智能資管系統是當務之急。

其中，智能財富管理系統通過大數據、策略模型、場景架設、智能平台，洞察、快速響應並直擊需求痛點，實現全天候服務。

在資產配置系統中，自主投資以投研系統為核心，以金融資料庫、資產配置策略與模式為底層基礎，提供充分的投研支持；委外投資以MOM管理系統為核心，在標準化的評價流程下，通過內外部資料庫的聯動，對管理人實現投資全流程的評價，提升銀行對委外業務的主動管理能力。

運營管理系統則以運營數據為內核，打通全業務鏈條，通過信息化建設及對交易、估值、結算等系統的架設，實現風險穿透，完善凈值型產品的運營。

「智能化的線上系統平台，使得對客戶的服務將不限於時間與空間，銀行之間的競爭也將逐步轉移到對軟硬體設備、系統運營能力的競爭。智能系統的建設，將極大提升銀行的服務能力，改善用戶的智能化體驗，拓寬銀行服務邊界。」付巍偉表示。

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