童話或有破滅時：最大銀行涉2000億歐元洗錢案，丹麥可能丟掉AAA評級

北歐國家丹麥一直以來以完善的社會誠信制度和信用體系享譽世界。然而安徒生童話的故鄉可能因為該國最大銀行的一起洗錢案失去幾十年來一直保持的主權國家最高信用評級AAA級。

半年股價已下跌35%

丹麥律所 Bruun & Hjejle 9月19日公布的內部審計報告顯示，丹麥最大銀行丹斯克銀行（Danske Bank Group）愛沙尼亞分行被列入存在洗錢嫌疑的可疑交易規模達到2000億歐元（約合1.61萬億元人民幣）。丹麥政府此後表示，丹斯克銀行可能面臨最高40億丹麥克朗（約合43億元人民幣）的天價罰單，這將是丹麥有史以來最高的一張罰單。丹麥首相拉斯姆森（Lars Lokke Rasmussen）強調，對丹斯克銀行的調查遠沒有結束。9月20日，丹斯克銀行首席執行官博爾根（Thomas Borgen）宣布因洗錢醜聞引咎辭職。

審計報告顯示，丹斯克銀行發現2007年至2015年期間，由於內控和監管人員存在嚴重失職行為，愛沙尼亞分行被利用從事非法交易。在被統計的1.5萬名客戶賬戶交易信息中，超過6200個賬戶參與了「可疑」交易，約2000億歐元的資金通過該分行在這些非居民客戶投資組合賬號中流轉，這些賬戶主要來自英國、俄羅斯、烏克蘭、亞塞拜然和英屬維爾京群島，期間丹斯克銀行從中獲利15億丹麥克朗（約合16.2億元人民幣）。

事實上，2007年俄羅斯央行曾警告丹麥監管機構，丹斯克銀行的客戶參與了資金來源可疑的金融交易，存在洗錢和逃稅的嫌疑，金額在每月數十億盧布。2014年愛沙尼亞銀行業監管部門在一份200頁的行業監察報告中指出丹斯克銀行無法拿出客戶收入來源的基本信息。出於對反洗錢問題的疑慮，此前包括德意志銀行、摩根大通在內的多家機構已經結束了與丹斯克銀行在美元清算上的合作關係。

近半年以來，隨著愛沙尼亞分行洗錢案報道持續發酵，丹斯克銀行股價已經下跌35%，領跌歐洲主要銀行股。據悉，歐盟監管機構將仔細審查丹斯克銀行的報告，此前布魯塞爾方面曾呼籲歐盟設立一個新的監管機構，以打擊一系列涉嫌反洗錢的金融犯罪，同時美國司法部和財政部也可能介入調查。丹斯克銀行董事會上周已決定將2007年至2015年間愛沙尼亞分行非居民客戶的業務收入全部捐出並在丹麥和愛沙尼亞建立一個基金會，用以打擊包括洗錢在內的國際金融犯罪。

主權信用評級面臨挑戰

丹斯克銀行擁有丹麥全國三分之一的存款，洗錢案將對丹麥銀行業安全穩定、甚至丹麥經濟產生嚴重影響。丹麥議會上周三通過緊急法案，將儘快完善在嚴厲打擊洗錢等金融犯罪上的法律法規。標準普爾已經警告稱，丹斯克銀行醜聞可能會影響丹麥AAA的主權信用評級。目前歐洲地區擁有標準普爾AAA信用評級的國家包括丹麥、德國、挪威、荷蘭、瑞士、瑞典、列支敦斯登和盧森堡。

丹麥商業部長雅洛夫（Rasmus Jarlov）表示，標普的表態意味著政府需要採取更多的行動，丹斯克銀行正在傷害丹麥銀行業的聲譽，我們要讓大家看到丹麥會以最嚴肅的態度處理此事。

第一財經記者查詢後發現，目前國際三大評級機構標準普爾、穆迪和惠譽對丹麥的主權信用評級均為最高等級，且展望均為「穩定」。穆迪此前剛剛將丹斯克銀行的展望從「穩定」下調至「負面」，但表示沒有理由認為丹麥的AAA評級會受到影響。

作為歐洲地區清廉和透明度的標杆國家，丹斯克銀行的醜聞也讓歐盟感到震驚。歐盟司法專員約若娃（Vera Jourova）表示，這絕對是現在歐洲最大的醜聞，她將在10月2日與丹麥財長及政府官員會面討論案件情況。丹麥前司法部長波茨科夫（Morten Bodskov）將此事與2008年丹麥遭受金融危機的衝擊相比較，認為「現在是如何保住AAA評級的問題了，如果我們做不到這一點，丹麥將遇到很大的麻煩」。

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