P2P瀕臨刑事立案的自救路徑有哪些？

我們不希望行業再次出現雷潮，本篇文章從實務經驗和思考出發，試圖給網貸平台以啟發，如何在世道艱難中，勇敢地趟過來。為行業樹立信心，成為網貸平台標杆，我們需要知道一些方式方法，理性和智慧地處理突如其來的風險。

1

保住「人」是第一要務

在保資產和保住人的選擇上，請不要猶豫，首要任務就是保住人。

在輿情溝通不暢，出借人頻頻報案的事件中，平台要考慮實際控制人、CEO、COO中爭取留一個人在外催賬、安排公司重大決策。從經驗上來看，一般會留實際控制人或法定代表人在外邊，可能會羈押CEO和公司高管。如是選擇的理由不贅述，我們只是想提醒在外邊的人，及時取得羈押人員的授權，方便從事公司決策，以免延誤時機。

2

有談判的資本

出借人是精明的，沒有「現金+資產」組合，幾乎沒有人願意跟你談。

從實踐中，我們發現，各地辦案機關可以接受的比例，一般集中在總負債（去除利息）的50%。根據各地經濟形勢和出借人訴求差異，可以進行談判，在現金比例調低，資產比例調高。然而，很容易遭到出借人的反覆，我們建議現金+資產不宜低於35%，否則，很難做出借人的工作。

3

治安大隊容易被忽略

咱們在非法吸收公眾存款罪里，可以看出四個要件中最具有現實風險的是：社會性，也就是說，如果社會危害性大，無論具有怎樣的談判技巧都很難成功。必須控制社會影響力，也就是要穩住出借人的非理性衝動。

我們建議，平台GR部門與本地警方治安隊伍保持良好溝通（請注意，不要搞行賄那一套，防止罪加一等），雙方協力安撫出借人情緒，適當解決危重病情等出借人的現實困難，化解風險。

4

與聯席會議各方保持溝通

一般而言，最迫切需要溝通的有兩個部門：一是本區金融辦；二是本區經偵。金融辦屬於娘家人，願意付出行政成本來協助本轄區內的網貸企業平穩退出，我們要相信人家的善意。經偵是辦案部門，也許對網貸平台已經開始「初查」，收集部分證據材料，如果此時告知平台有資金和資產可以堵住窟窿，對他們而言，是很好的「追贓挽損」的保障。

如果這兩個部門，願意溝通，網貸平台涉刑的案件走向會往「良性退出」的方向開展。已經羈押的人，有可能被釋放或取保候審等。

5

法律意見書和專家意見的作用

針對於企業現狀，有必要準備法律意見書和專家意見。

要想讓前述各方安心協助企業脫離刑事風險，就必須給人家定心丸，那就是法律上沒有集資詐騙等重大法律風險。企業經營雖然有不合規的法律瑕疵，但不存在涉及刑事犯罪的內容。否則，即便是溝通順暢、資金充足，也難有「神仙」願意搭救。

6

切勿出爾反爾

信任這個東西很奇妙，一旦差之毫厘，那就萬劫不復。

過度自信，對於處理涉眾事件絕無好處。在一起事件中，某平台實際控制人認為流動性問題將在3個月內解決，於是出具清退公告時話說的比較滿，結果，黑天鵝事件來臨，本來能回來的借款可能回不來了，此時，他們問：颯姐，我們還能更改公告嗎？我說：能到是能，就是會讓出借人不信你了。

出借人的信心很敏感。出現類似換清退公告的事情，一定要提前與「投資人代表」溝通，還能在群里吹風，聽聽大家的反饋，替代方案必須有誠意（定時定量見現金），不可貿然修改，否則，情況會急轉直下，無法收拾。

7

寫在最後...

要「陽謀」不要「陰謀」。

處理P2P瀕臨刑事立案的棘手事件，需要智慧，也需要與官方的順利溝通，我們得從對手方角度想問題，把出借人的權益維護好，還要負責安撫緩解其焦躁情緒。

同時，輿論媒體可以給網貸平台更多空間，不必一棍子打死，畢竟每家平台還有幾千、上萬甚至更多出借人，如果一時核查不嚴，出現誤導性報道，可能影響很多家庭的命運。

我們希望目前安穩的各家平台，也要有「刑事風險應急預案」，讓高管、中層都具備刑事法律常識，不至於出現致命疏漏，影響大局。

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