爆雷平台追贓挽損進行時！滬、深警方通報新進展，已追回資金數億元，各地加速網貸合規檢查

網貸平台在經歷了6、7月份的「至暗時刻」後，各地警方都在持續加大對涉嫌非法集資犯罪P2P平台的偵辦力度，做好追贓挽損工作。9月30日，深圳、上海警方均對爆雷平台案件的最新進展進行了通報。

與此同時，各地互金整治辦正在加速對P2P平台的合規檢查，但依然有不少潛在危險平台值得警惕。

警方通報爆雷P2P最新進展，追繳贓款

9月30日，深圳市公安局南山分局通報了對「利民網」「牛牛通寶」「零錢罐」「發財豬」「錢富寶」「投之家」等平台的偵辦進展。

利民網：新增回款474萬元，共計追回資金7562萬元；

牛牛通寶：9月25日，深圳市牛牛通寶科技文化產業有限公司股東馬某、公司財務負責人拜某因涉嫌組織、領導傳銷活動罪被南山區人民檢察院批准逮捕，並對相關責任人進一步追究刑事責任；

零錢罐：新增回款240萬元，共計追回資金1866萬元，並安排警力出差廣州調取4家涉案銀行賬戶，追查資金去向，對兩家借款企業進行約談，敦促其加快還款進度；

發財豬：歸集資金監管賬戶新增回款7萬元、凍結228萬元，目前歸集資金監管賬戶8萬元，凍結涉案賬戶資金595萬元，共計追回資金603萬元；

錢富寶：新增回款15萬元歸集至資金監管賬戶，凍結151萬元，共計追回資金166萬元，並加大對錢富寶實際控制人何某的追捕力度，儘早將其抓捕歸案。此外，錢富寶欠款企業湖南鳳璽投資管理有限公司向警方遞交還款計劃，從2018年9月開始，分8期將欠款全部還清；

投之家：新增回款130萬元，資金監管賬戶餘額共計1.19億元，南山警方對盧某推送資產的另一擔保方江西東海藍玉光電科技有限公司的資產採取查封措施，查封設備177件，原價8400萬元，合計查封設備價值共計1.8億元。

其次，對採取刑事拘留措施的4名犯罪嫌疑人提請南山區人民檢察院批准逮捕；

第三，梳理投之家公司預付款數據，對有預付款的20多家公司責令清退組進行追回。

同日，上海警方通過「警民直通車-黃浦」「警民直通車-浦東」「警民直通車-靜安」3個官方微博對「誇客金融」「魔袋金融」「金坳財富」及「華融道」4家平台案件的最新進展情況進行通報，現已追繳涉案資金超5億元。

目前，誇客金融、魔袋金融、金坳財富及華融道4家平台因涉嫌非法吸收公眾存款罪被立案，主要犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕，警方已凍結、查封相關涉案銀行賬戶資金以及相關涉案資產，同時以獲取平台的電子數據和第三方支付數據，繼續追查資金去向。據通報顯示，警方初步追繳「誇客金融」涉案資金5億餘元，「魔袋金融」涉案資金約100萬元，目前案件仍在進一步偵查中。

時報君在此提醒各位受害投資者，積極配合警方開展調查取證工作，並保留手中證據以及銀行流水單，通過合法推進反映情況和訴求，時報君在很多受害者投資群里看到不少人都放棄了追繳回款，認為追繳難度大，時間長，但爭取了還有一絲獲得賠償的希望，不爭取就一定沒有追回的可能，。

目前深圳市經偵局已經開通了線上報案小程序，P2P平台查詢+報警登記+案情通報+報案進展查詢。

各地加速網貸平台合規檢查

8月17日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱「整治辦」）已向各地整治辦下發關於開展網貸機構合規檢查工作的通知（下稱「通知」）以及《P2P合規檢查問題清單》（下稱「清單」），《清單》共108條，本次合規檢查計劃於今年12月底前完成。

值得一提的是，這是一個全國性的檢查細則，可防止地區標準不一帶來的監管套利，這個細則出台，意味著網貸行業的整改驗收工作正式實質性啟動。

總體來說，在這108條的合規檢查問題清單中，其遵循的是監管部門之前確立的「1+3」網貸監管框架，即一個辦法：2016年8月24日發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，三個指引：2016年底、2017年初、2017年8月分別發布的《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網路借貸資金存管業務指引》、《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。

各地網貸機構合規檢查工作的總體原則是堅持標準統一，嚴格按照網貸行業「一個辦法，三個指引」監管制度及有關政策法規從嚴把關，全面覆蓋。

8月24日，北京金融局就正式宣布啟動P2P網路借貸機構自查工作。9月30日，北京市金融辦發布《風險提示》指出，根據國家互聯網金融風險專項整治要求，互聯網金融風險專項整治清理整頓工作期間，未納入整治範圍的機構不得新開展P2P網貸業務，未經許可的機構不得新設立或從事P2P網貸業務活動，否則按照從事非法金融活動處理，涉及非法集資，按照處置非法集資工作機制予以查處。

9月20日，廣州市金融辦發布了《市互金整治辦關於轉發進一步組織轄內P2P網貸機構做好合規自查的通知》。

9月12日，深圳市金融辦發布《關於開展P2P網路借貸合規檢查的通知》，據悉，深圳市金融辦此次合規檢查重點主要關注以下十個方面：

1、是否嚴格定位為信息中介，有無從事信用中介業務；

2、是否有資金池，有無為客戶墊付資金；

3、是否為自身或變相為自身融資；

4、是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；

5、是否對出借人實行了剛性兌付；

6、是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；

7、是否向出借人充分披露借款人的風險信息；

8、是否堅持了小額分散的網路借貸原則；

9、是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品)；

10、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

此外，通知中還強調要嚴格遵守此次合規檢查於2018年12月底前完成的工作時限，於即日起全面啟動檢查工作。據了解，本次檢查分為機構自查、自律檢查與行政核查，機構自查原則上應於2018年10月12日之前完成，自律檢查於2018年11月12日之前完成，行政核查於2018年12月31日前完成。

8月28日，上海金融辦啟動本市P2P網貸機構合規檢查相關工作，重點圍繞P2P網貸機構是否堅守信息中介定位，是否設立資金池，是否為自身或變相為自身融資，是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息，是否發售理財產品募集資金，是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等10項內容展開。

這些危險平台值得警惕

網貸行業9月月報數據顯示，2018年9月，網貸行業的成交量為1107.37億元，環比下降7.2%（為連續第四個月環比下降），同比下降52.91%；截至2018年9月底，網貸行業正常運營平台合計待還本金總量為8536.71億元，環比下降5.49%,延續近幾個月以來的下降趨勢。

截至9月底，網貸行業正常運營平台數量下降至1561家，相比8月底減少了29家，據不完全統計，9月停業及問題平台數量為34家，環比下降49.25%；9月行業的活躍投資人數、活躍借款人數分別為241.64萬人、274.35萬人，其中活躍投資人數環比下降7.25%，活躍借款人數環比下降9.08%。

因此，當前P2P投資環境依然要警惕那些危險平台，避免踩雷。

根據貸羅盤提供的信息顯示，深圳市錢罐子金服具有較大爭議。

目前錢罐子還在正常運營，但公司此前發布了併購重組事宜公告，並出現資金兌付困難，9月20日官網公告稱，公司現階段集中精力進行項目催收等重點工作，加快回款進度。

值得一提的是，錢罐子金服的運營主體為深圳市前海錢罐子科技有限公司，其實際控制人為彭偉良，而錢罐子金服也與小牛資本及小牛在線有著千絲萬縷的聯繫。

根據天眼查信息顯示，錢罐子的原股東為小牛資本管理集團，後者為千億平台小牛在線的母公司，其在2015年12月就退出，將股權出讓給了彭偉良，而小牛在線的原CEO楊雄傑擔任錢罐子金服CEO。

以下為錢罐子股權結構圖：

至於小牛在線，目前官網顯示正常運營，新手專享標收益也在10%以上，但是備案合規要求之一就是必須有銀行存管，在幾經更換存管銀行之後，公司目前只是與富邦一銀行簽訂了存管協議，關於何時上線銀行存管遲遲沒有消息。

據時報君了解，為保證資金不被挪用，降低網貸平台捲款跑路的風險，監管部門此前出台多項政策，明確網路借貸信息中介機構應選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，網貸之家數據顯示，截至目前已有建設銀行、民生銀行、招行等28家商業銀行通過網路借貸存管測評，富邦一銀行並不在其中。

貸羅盤最新數據顯示，目前共有105家爭議平台，其中有為人熟悉的合拍在線、網投網、中晉金服、道口貸、聯金所、麥子金服財富等。

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