監管細則這波「洪荒之力」hold住了嗎？
頂著四部委的名號，經過國務院的批准，並由央視『焦點訪談』欄目特別報道，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱『辦法』）終於在昨日（24日）風光落地，這是網貸行業的第一份正式監管文件，它的出台也意味著P2P行業正式被納入正規軍。
當然，關乎平台生死存亡的事兒，此文件一出瞬間引爆了網貸圈。各方人士紛紛對此發表了自身的意見。侃財妹經過採訪和整理髮現，行業內對這份監管意見總體上持讚賞態度，但也不乏有一些疑（tu）慮（cao）。
點贊說
微貸網副總裁汪鵬飛：這個被視作『網貸行業首部業務規範政策』的文件給予網貸平台更為合法的地位，更有利於營造行業規範、健康發展的大環境。在《辦法》的框架下，平台的業務模式、信息披露、銀行存管等方面將不斷得到完善優化，行業也將開始步入規範和穩定發展的周期。
果樹財富CEO吳復申：此次監管細則的正式出台具有重大意義，奠定了網貸平台的合法地位，同時，行業監管具體確定了由誰監管，不會再出現相互推諉的現象。
拍拍貸總裁胡宏輝：監管的出台將會使得大批制度套利的平台退出，行業集中度和大幅加強，規範性和老百姓對行業的信心也會得到極大地提振。
團貸網創始人兼CEO唐軍：《辦法》提到『避免刑事執法混亂』，這一點從更大程度上保護了行業。此前一些執法不嚴謹的地區，是有一些執法混亂的現象。所以，監管層是非常有智慧的，也是經過了深入調研和思考的。
《辦法》的積極意義不容質疑，侃財妹在此不一一例舉平台高管的話語。不過，在《辦法》出台後，也有不少人對一些具體內容提出了質疑。
質疑說
一、信息中介問題
《辦法》由四部委出台，屬於部門規章，《辦法》在第一章就明確規定了網貸借款平台的性質屬於信息中介。
浙江大學光華法學院副院長李有星教授表示，《辦法》有肯定之處，但將互聯網金融的借貸問題，複雜的服務事項歸結為信息中介是最大的問題，基於信息中介的基調，把現實存在的多樣性商業服務模式，簡單化禁止處理。
問題是法律法規都不禁止的行為，憑什麼規章可以禁止，既然不是牌照制，所謂的如此多的禁止，負面可行嗎？既然是信息中介，還有如此複雜的各種規定義務嗎？其實，信息中介這個定位從來就沒有共識過，如此轟轟烈烈的互聯網金融借貸理財服務市場，怎就撕裂成信息平台的信息中介業務！
二、借款限額問題
《辦法》第十七條規定，個人在同一平台借款上限不得高於20萬，不同平台借款不得高於100萬；企業在同一平台借款上限不得高於100萬，不同平台借款上限不得高於500萬。
生菜金融副總經理鄭海陽認為，中小微企業從P2P平台獲得經營性貸款，有相當大的比例也是用銀行無法接受的房產（如非清房、無備用房、已經抵押只能做二抵等）來進行抵押。如果在銀行不願意做的情況下，又不允許P2P做這些抵押物有瑕疵的業務，中小微企業好不容易獲得的融資渠道又被堵上，對中小微企業而言傷害反而更大。
社科院金融所法與金融室副主任尹振濤認為，這一規定在執行中，由誰負責監管和查詢借款人在其他平台的借款情況仍存在難點，這一規定的有效實施還需要在建立全國範圍內的網貸中央資料庫的基礎上。
也有律師表示，借款人也可能會採取一些規避新規的辦法來突破借款額度的限制。比如借款時以自己妻子、兒女等親屬的名義借款或者成立多家公司作為借款人，以規避暫行辦法的規定。
三、禁止債權轉讓
《辦法》規定網貸平台禁止開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。
有平台人士表示，此條禁令在實施過程中，其實並一定有效。因為債權在投資者之間還是可以轉讓的，那麼只需要由一個投資者率先拍下，然後進行投資人間的轉讓，估計日後平台會出現一群超級投資人，且該辦法違反合同法第79條規定。
《合同法》第79條規定『債權人可以將合同的權利全部或部分轉讓給第三人』，所謂合同權利轉讓，也稱債權轉讓，是合同債權人通過協議將其全部或部分轉讓給第三人的行為。
四、12個月過渡期
《辦法》規定本辦法實施前設立的網路借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。
該規定對以大額借款標的為主的網貸平台業務以及部分較高金額的借款業務影響比較大，主要資產為企業貸款的平台很難短期轉型為個人信用貸款，不少平台可能會被淘汰出局。同時，對於監管層來說也是一個考驗，需要在12個月內儘快上線各類基礎設施。
按招財網CEO盧屹來說，這有點不切實際，會導致行業要麼死一片，要麼逼迫大家創新，而這種創新是鑽空子的創新。
最後，侃財妹想說，網貸監管細則總體上來說是具有積極意義的，至於具體細節落實情況，平台與監管機構的博弈還需時間檢驗。
對於P2P監管細則，您有什麼樣的看法呢？歡迎底部留言交流。
【侃財妹】你身邊的互聯網理財助手。說人話，做實事。多精彩資訊請關注融途網【www.erongtu.com】及旗下微信公眾號【侃財妹】。
※歐洲杯淘汰賽：決賽必有黑馬 下盤小球橫行
※為什麼要跟著霜降吃柿子？
TAG:知識百科 |