秒殺餘額寶的賺錢路子!國債逆回購怎麼買?
網貸之家專欄頻道
700+互金意見領袖、投資達人入駐
10000+原創投稿
授權網貸之家發布
作者 | 左眼跳財
最近,不少粉絲在左哥的社群里,諮詢國債逆回購怎麼買。
畢竟,這幾天就是國慶,此時國債逆回購的收益會飆升!可以說,國債逆回購就是一個無風險撿錢的好事。
今天,左哥就來給大家科普一下,究竟什麼是國債逆回購?
一 什麼是國債逆回購
所謂國債逆回購,本質是一種短期貸款。首先,我們先來理解參與者,分為三方:
正回購方(需要錢的人):手裡有國債,但是現在需要現金。
逆回購方(借出錢的人):手裡有現金,我們就是逆回購方。
監督方:上海證券交易所和深圳證券交易所。
通俗來講,就是我們把錢借給別人,獲得固定利息;而別人用國債作抵押,到期連本帶利還給我們。
就這麼簡單,有點像投P2P。但不同的是,國債逆回購的安全性超強,等同於國債。
國債逆回購的收益率最高的時候,一般發生在月末、季末、年末、節假日之前。今年五一的時候,國債逆回購的收益一度超過16%!
二 國債逆回購安全嗎
可能有人會問,既然利率這麼高,幹嘛要通過這個方式借錢?
這裡要注意一點,那些能買到國債的一般都是機構大戶,比如各大國有銀行、股份制銀行和城市商行等。
發行國債逆回購,說明這些機構大戶缺錢了,要向散戶借錢。一般在一些特殊的時點,比如節假日、月末季末,各個銀行都會鬧就「錢荒」。
這個時候是各個銀行的考核節點,而銀行的各項考核指標都和存款有關係,所以銀行為了能夠順利通過考核,就會不惜高息攬儲借錢。
還有就是過節期間,我們都需要消費。存在銀行的錢要取出來用起來了,但是銀行之前已經把儲戶的錢貸出去了,怎麼辦呢?國債逆回購。
可能還有人會問,國債逆回購安全嗎?
前面左哥說了,等同於國債,基本上無風險。一方面,抵押物是國債,國債是有國家信用背書擔保的,而且流通性非常好,可以直接在交易所買賣。
另一方面,借款人把手裡的國債質押給交易所,質押率是90%,也就是100元的國債,可以獲得90元的借款。國債這種東西,不會跌10%的。
如果對方到期無法還本付息,交易所會把國債賣掉或者墊付資金,來還給我們。所以完全不擔心會碰到老賴,幾乎是零風險的借貸了。
三 期限需要借出多久
國債逆回購是短期融資工具,一般期限在1天-182天。以1天期的為例,就是今天我們購買1天期國債逆回購,明天早晨自動到賬,不影響第二天交易。
也就是說,國債逆回購買幾天期的,就是幾天後連本帶息一起到賬。所以一般是7、14天等短期品種最受歡迎,也最活躍。
我們必須要注意的是,錢得交易日才會回來。要是不開市,到賬的日期就要順延!
比如你要是周五買一個1天的逆回購,那就要到周一錢才會回到你的賬戶哦!如果要取現,則是要等到周二呢!
四 國債逆回購的優勢
01 收益較高
一般月末季末,節假日之前,國債逆回購的收益率比較可觀。左哥查了一下,深市7天期國債逆回購,今天的收益率最高達到4.6%,最後以4.34%收盤。
這個收益率,比放在銀行強多了,甚至比餘額寶這些貨幣基金也要高不少(餘額寶已跌破3%)。根據過往的經驗,左哥預測,接下來幾天利率還會創新高。
02 手續費低
在上交所和深交所上市的國債逆回購品種中有1天、2天、3天、4天、7天等,對應的手續費分別是國債回購成交金額的 0.001%、0.002%、 0.003%、 0.004%、 0.005%。
可以看出,手續費的高低是根據購買產品的期限而定的,期限越短,手續費越便宜。由於逆回購的傭金率很低,實際上我們可以忽略不計。
03 購買簡單
如果你有股票賬戶,可以在各大券商的APP上直接買賣。點擊「交易」—「國債逆回購」或者直接輸入產品代碼。
沒有股票賬戶,可以直接線上開戶,準備好身份證、銀行卡和手機到各大券商的APP註冊就行了。
五 需要多少錢起購
購買國債逆回購交易場所有兩個:一個是上海證券交易所,一個是深圳證券交易所。
深交所的門檻較低,1000元起就可以交易了,1000的整數倍遞;上交所的門檻較高,10萬元為單位。土豪可以選擇上交所,因為上交所的利率會稍微高一些,手上錢不多的可以選深交所。
因此,最少有1000元就可以考慮參與。不過前面左哥說了,需要有股票賬戶才能交易,平時就有股票交易的老鐵更適合關注。
其實,國債逆回購併不是每天都保持在高收益的水平。平時的收益可能並不亮眼,但在季末、年末等市場缺錢的時候,收益就會飆高。
六 需要注意的事項
需要注意的是,國債逆回購的利率,是實時變化的,就和股價一樣。誰也不知道下一刻是會更高,還是更低。
所以遇到合適的利率,你就趕緊下手,一定不要等到快收盤了才買。左哥建議是選擇國慶前一兩天的上午交易,比如上午11:00到13:30之間利率較高,14:00之後利率走低。
為什麼要選擇在上午交易呢,因為14點之後快收盤了,因為那時候股民都收攤了,會把閑錢一股腦的借出去,利率就會急速下降。
除了下單時間外,還有下單產品類型需要考慮的。一般來說期限越短利率越高,可以選擇7天期以內的品種。所以國債逆回購適合掙快錢,不適合長期投資。
最後左哥建議,平時把資金放在貨幣基金里,偶爾做一下國債逆回購,可以顯著提升你的綜合收益率。
作者:左眼跳財
版權聲明:文章系作者原創作品,已授權網貸之家發布,轉載請註明來源網貸之家,並註明原作者。
來源 | 網貸之家專欄
聲明 | 登載文章內容僅供傳遞信息,不構成投資建議,轉載請註明來源網貸之家。
精彩爆文
點亮網貸之家「星標」,就差你了!
※金融科技如何賦能P2P?這份報告給出了答案
※剛剛!又一P2P實控人被抓捕歸案
TAG:網貸之家 |