優投金服問卷分析報告出爐:原來這件事才是投資者最在乎的!
2018年6月至7月,中國網貸行業迎來劇震,行業正處於前期積累的風險逐漸釋放、新的秩序正在建立的關鍵時刻。這兩個月的時間,無論是對網貸從業人員,還是對出借人而言,都是艱難的。
直至今年8月初開始,《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》、《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》,以及《關於開展P2P網路借貸機構自律檢查工作的通知》等行業利好政策相繼出台,推動著網貸行業逐步回暖,平台備案走向明朗,出借人的信心得以重振。
在此背景下,為進一步了解網貸投資人動向,幫助投資者樹立正確的投資理念,引導投資者群體走向成熟。9月12日至9月19日期間,優投金服採用有獎問答的形式,開展了一期面向全國投資者的問卷調查,吸引了大批網友的關注,掀起了一波全民答題熱潮。
本次調查報告將從四個維度(投資人屬性、投資人的投資行為偏好、投資人對行業「爆雷」的態度、雷潮後投資者在選擇平台時看重的因素)對網貸投資人群體特徵進行統計分析。在此,感謝投資人的熱情參與以及對我們調查的支持!
女性在投資方面「能頂半邊天」
過去,不少行業都流行這麼一句話:「女人的錢最好賺」。也有不少網友在雙十一電商節時用「馬雲背後的女人」來形容女性,以此來調侃女性「愛購物、愛消費」的形象。
但實際卻剛好與之相反。近年來,隨著移動支付、互聯網金融的不斷普及,女性群體的投資意識逐漸覺醒,她們不再只知道一味地「買買買」,而是加入了投資大軍,將閑散資金進行合理有效的配置。
調查數據顯示,女性投資者佔比已達48.96%,在投資人總數中佔比將近二分之一。這說明了,女性已華麗轉身成為了互聯網理財的主力群體,且對理財的關注度和意識越來越強。
網貸正在改變兩代人的理財觀
毫無疑問,網貸十餘載的發展,改變的不只有年輕人,還有我們的父輩。此次問卷調查結果顯示,雖然90後和80後仍是P2P網貸主要投資人群,但可以看出:70後、60後(或更早)的投資人群的佔比也不小,分別為27.39%和19.09%。作為保守派的代表,他們為何開始涉足網貸投資?
這其中,與國家大力扶持密不可分,雖然前期網貸遭遇了「爆雷潮」,但國家肯定網貸在金融中的地位從未動搖,而經過多年發展,信譽好的「真」平台,積極擁抱監管,以低風險、合規資質全、收益比銀行理財略高等優點,備受投資者的青睞,為成千上萬個家庭創造了可觀的收益。時間的力量,成就了財富增長的同時也改變了保守派對網貸的看法。
值得一提的是,普通上班族仍舊是網貸「主力軍」,這一群體投資風格穩中帶著些許保守,在堅持資金安全的底線同時,適當的追求較高的收益回報,投入較多個人積蓄並適當分散。
據數據顯示,購買網貸理財53.94%為普通上班族,教師/醫生/公務員等佔12.03%,另外企業管理人員、退休人員和其它工作者也佔有一定比例,投資人職業多樣化的分布,表現出網貸投資的普惠性。
另外,從報告中看出,27.8%的投資者都是從2015年開始接觸P2P。這一年,移動互聯網不斷普及,網貸行業也進入高速發展時期,全國各地百花齊放實現爆髮式增長,在冊平台達到3500家以上。
網貸行業的快速發展離不開投資者的支持,以前談及理財,許多人都會把錢存進銀行「吃」利息,但現在,更多人會毫不猶豫的把錢放入餘額寶、網貸類APP中,操作方便,收益又可觀。
個人投資者趨於理性注重分散投資
在投資過網貸的用戶中,我們發現,在各平台投資(待收)總額10000元(含)以下的參投的用戶有15.77%,有36.52%的人在1萬至10萬(含)之間。
而10萬元以上的用戶總和竟高達47.71%。從這一數據可以看出,網貸的低門檻,資金投入的靈活性,讓不少網貸可以根據自己資金的閑散情況,合理進行資產配置。同時表明了投資人對網貸行業的充滿信心,願意將網貸投資作為個人資產配置的優先方案。
再者,網貸靈活的投資周期,也深受用戶的青睞。據調查顯示,人們在投P2P平台時,可接受的投資期限中,3個月以內佔31.35%、3至6個月佔34.46%、6至12個月佔24.35%。P2P平台投資期限的多樣化選擇,也是人們閑散資金短期內合理利用的主要考慮因素。
此外,接受調查的參與者也更加偏向於理性投資,會通過組合不同的渠道和產品來降低投資風險。調查結果顯示,27.52%的投資者會在投資P2P的同時投資銀行理財產品,有30.09%則會在投資在投資P2P的同時投資餘額寶類的貨幣基金產品。
這兩者都屬於穩健型的投資產品,由此可以看出,現階段投資者都意識到穩健的重要性,學會通過混搭不同的理財產品,讓財富實現有效且穩健的增值。
超一半的投資者未受到雷潮影響對行業的信心未曾動搖
2018年6月,網貸行業整體發生了巨變,迎來了一波集中爆雷潮。直到8月開始,監管層開展了機構檢查、打擊逃廢債、引導處理不良資產、加大立案偵查力度等一系列措施,積極推進互聯網金融風險專項整治機制,同時也不斷完善的出借人合法權益保護機制,讓投資者對P2P重拾信心。
雷潮的衝擊直接導致健康運營平台數急速減少,並導致網貸成交額趨勢有所下滑;但仔細分析後不難發現:雷潮中倒下的平台,主要是由於自身運營不合規,整改過程中亦未真正拿出刮骨療傷的決心和行動,甚至假借網貸之名,行非法集資之實。這些平台得以清退,實際上是有助於行業凈化,讓投資環境更加健康。
本次調查結果顯示,大部分投資者都安穩地度過了這個特殊時期:54.36%的參與者並未「踩雷」。這進一步說明了,網貸投資者在選擇平台的時候,不會一味地追求高收益而鋌而走險選擇不合規的平台,相反,隨著投資者風險意識的不斷增長,在投資偏好上會更傾向於選擇收益合理、合規穩健的平台,而這也是大多數投資者之所以能避過了本次雷潮的原因。
對於行業雷潮的態度,大多數投資者也都持樂觀態度並抱有信心:僅5.39%的調查參與者表示以後不再接觸P2P平台;29.05%的投資者表示前景看好,會考慮加大投資額;26.14%的參與者表示會等資金回款後復投,剩餘的參與者則選擇了等待備案結果出來。
由此可見,超過一半的調查參與者對行業發展的信心並未動搖。這主要得益於兩方面:一方面經過相關部門及時有效的整治,讓整個行業更加健康穩定發展;另一方面,隨著問題平台數量銳減,自律合規、擁抱監管的平台,在雷潮中脫穎而出,運營管理、資產建設、風險防控、成本控制都經歷過洗禮,實力也得到檢驗。
不論是行業的向陽發展,還是平台本身的合規健身,都大大提振了投資者的信心。
「合規性」已成為投資者選擇P2P平台的首要因素
儘管網貸合規驗收還未開始,但經歷行業大波動還得以存活下來的P2P平台,也都處於積極整改中,備案驗收只是時間的問題。而用戶面對如今的網貸,除了回歸投資理性,選擇平台時也不再只看收益。
當參與者在回答「面對爆雷,您覺得平台怎麼做能夠讓投資人更有信心?」時,30.71%的參與者將平台的透明度作為首要參考因素,平台的合規進展和線下見面活動次之,投資福利靠後。
而針對「選擇平台時考慮的各種因素中,你最看中哪些?」這一問題,24.34%投資者同樣將平台的合規程度放在第一位,收益和體驗次之,成立時間和背景靠後。由此可見,一家平台能否切實、自律進行合規化建設,並及時且全面的披露信息,是影響投資者做出決策的重大因素。
優投金服合規建設受肯定
關於用戶對優投金服的態度,據數據顯示,高達75.94%的用戶都認為優投金服有望通過備案,對平台抱有信心和期待。僅4.56%的參與者表示信心不足。
平台之所以備受投資者信賴,主要得益於多年來的合規建設。一直以來,優投金服主動響應監管政策,不斷苦練內功,以切實行動展現平台的綜合實力。
值得一提的是,優投金服在遵循《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》,積極開展自查工作,按照「網貸108條」的要求完成整改,為最終檢查驗收和合規備案做好準備同時,近期還開啟了線下客戶見面日和現場查標活動,讓出借人能夠清晰的了解到出借的資金流向,維護每一位出借人的合法權益,保障每一位出借人對相關信息的知情權。
網貸雷潮已過,各大平台都已著手整改,在平穩中前進,用戶對網貸的態度整體上是積極的,這是雙向利好信號。我們相信,只要平台堅持普惠金融初心,積極擁抱監管,將有望通過首批備案,迎來全新的發展機遇!
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