強勢安利最偏愛中國留學生的投行部門！

華爾街金融圈聚會

你會發現每10個人里

有7個做風控

由於風控兼具金融和建模特質

使得投行招募Risk時偏愛中國留學生

對於中國留學生來說

風控=H1B

01

Risk Management是什麼？

Risk Management是一個管理過程，對於企業而言：它通過辨識、衡量（含預測）、監控、報告來管理風險，採取有效方法設法降低成本；有計劃地處理風險，以保障企業正常經營。這需要企業經營時，辨識可能產生的風險，預測各種風險發生後對資源及營運造成的負面影響，以便使各個流程順利進行。

*圖片來源：網路

由此可見，風險的辨識、預測和控制是企業風險管理的主要步驟。雖然它並不是為金融行業直接賺錢，但可以幫助金融行業減少損失，對金融行業有意義重大的直接貢獻，因此在金融行業來說，「位高權重」的說法不無道理。按照具體的職能來分，Risk Management 可以主要分成四類：

Credit Risk 信用風險。Credit Risk 是指交易對手信用評級降低、無力償付債務或者惡意倒閉導致求償無門所帶來的風險。為了規避這種風險，Risk Management Department 會給 IBD 提供客戶的各種信用評級，並出具對預期交易的風險分析、基本面分析、信用評級變化可能性分析等，其他如違約的可能性以及違約造成的損失等。

Market Risk 市場風險。Market Risk 通常又被稱作「SystematicRisk 」，是指因市場因素變化帶來的風險，比如利率的變化、大宗商品的價格、匯率的波動、股價變動等。

Operational Risk 操作風險。Operational Risk 與商業活動的不確定性（比如人為因素或者其他外部因素）相關。相對於前兩種風險，Operational Risk 需要從業人員進行更多的定性分析，需要以批判的眼光評估公司的流程並提出改進意見。

Quantitative Risk 定量風險。定量風險分析是對通過定性風險分析排出優先順序的風險進行量化分析。

拿投行里的Risk Management舉例，它屬於Middle Office。部門裡面具體崗位劃分也很細緻：大的分類有Market Risk、CreditRisk和System Risk三個子部門；每個子部門中還具體設有Liquidity Risk、Operational Risk、Model Risk等。再來看看著名風險諮詢公司AON，光是列出的風險就有這麼多：

*圖片來源：Google

Risk Management在投行中的地位很高，只要達到一定規模的業務，都必須有Risk Management部門的批准才可以進行。

02

Risk Management的薪資有多高？

與地位相匹配的是收入水平同樣較高，我們來看看它的薪資水平：

*圖片來源：Glassdoor

Risk Management Analyst光是平均起薪就達到了73,377刀，時薪可以達到40刀。這比美國的平均工資高出2.2倍左右。而當有一定相關工作經驗之後，平均薪資將漲到86,000刀。

所以總的來說，Risk Management工作時間不僅比IBD短，薪資回報率也挺高，工作又比較穩定，晉陞壓力相對較小，各方面都很Balance，是一份理想的好去處。而且有了風險管理的經驗，將來還有機會轉型Front Office做銷售、交易、量化分析，或者去買方做風控。

03

Risk Management的必備實力

1

必備硬實力

投行是歡迎本科生和MBA的，如果能拿下雙背景的學位，那就再好不過了。招Master比較少，但不是說完全不招，還是要看具體的實力和Networking技能。Risk Management部門的全職Offer基本上實習Offer轉正的，所以必備條件是要有相關的實習經歷。

金融專業從來不缺考證大軍，FRM（金融風險管理師）證書無意是當下最熱門且含金量極高的金融證書之一。由美國GARP協會組織命題、考試並頒發證書，全球考試通過率為50％左右。如果經歷過終面你可能會發現，幾乎人人都有FRM，而如果你還能通過至少CFA一級考試，同樣會是進入這個部門實習、工作的一個巨大優勢。

2

加分硬實力

複合型人才。數學、統計、物理、金融工程、計算機、工程學科等，具有金融和數理雙背景的求職者會是Risk Management部門的偏好。如果對風險建模或者模型評估相關職位感興趣，具有一定的編程經驗的求職者會更有競爭力。一般來說，Excel的VBA是必備技能，如果精通SQL更好。

3

性格軟實力

風控從業者需要重視細節，擅長與人交流。如果你細心、對數字敏感、喜歡圖形與表格，擅長和人打交道，Risk Management部門會很適合你。

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小宇學長（ID：UniCareerChina33）

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