老賴們戰鬥力升級，催收員備受委屈，心寒離開行業……

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作者 | 一本財經

去年年底，金融監管收緊後，老賴和催收之間的戰爭，開始升級。

老賴大軍集結，抗催收能力不斷增強，反催收手段花樣百出。

這直接導致催回率下降三成，很多催收公司入不敷出，「催收員的工資都發不下來。」

據業內人士透露，近一半的催收平台倒閉，很多催收平台裁員近半。

有催收平台甚至設置了「委屈獎」，去安慰被老賴欺負的催收員。

但這依然無法阻擋成千上萬的催收員，流出這個行業……

01關係失衡

催收和老賴，一方進攻，一方防守，但雙方過往的那種平衡，正在被打破。

老賴的勢力正在急速增長。

欠著互金平台幾萬元的李文斌，最近卻去韓國度假。

「出國錢有，還貸沒有。」他說。

對於千錘百鍊的他來說，催收套路不足為懼。

數萬老賴正在網路上集結。

實際上，類似的反催收方式，在網路上比比皆是，甚至還形成了專門的社群。

QQ群是他們的一大聚集地。

只要搜索「反催收」，就能搜到上千的群。

他們大多人數上千，QQ群至少聚集了幾十萬的老賴大軍。

大多數QQ群並無進群門檻，有少量的群審核嚴格一些，需要提供借款平台和欠款金額，或者立句毒誓：「我不是催收狗，騙人或間諜死全家。」

除了QQ群之外，他們正在往新的地帶匯聚。

比如，貼吧、社交網路。

除了比較知名的「戒賭吧」，還有新地兒，如「卡農社區」「老哥幫」等。

這群人聚集在各個地方的核心目的，無非是兩個：交流反催收的經驗、相互介紹新的貸款口子。

他們熱情相幫，互惠互助。

催收行業將這群人稱為「職業借款人」，或者更直白一點，「老賴」。

因為信息傳遞極快，催收這個進攻方的所有策略，很快就能在老賴群里傳遍。

某催收平台的負責人崔平稱，他們想出一個新的催收手段，「大概一周就會失效，消息都傳遍老賴群」 。

因此，被催收方的戰鬥力在不斷增強。

他們的情緒，甚至從開始的反抗、對戰，到了現在的暴戾和殘忍。

他們叫催收員「催收狗」，群里經常有「殺狗」的言論。

一些領頭的老賴大哥，就算有錢也不會還給平台，反而在群里撒紅包，讓大家喊「殺狗」口號，都不還錢。

「如果是電話催收，我們就威脅他們，錄音了，要投訴他們。如果敢上門催收，我就拿刀砍自己，然後說催收乾的，反正家人會幫我作證。」一些老賴大哥在群里如此傳授經驗。

兩者關係的失衡，正在讓催收行業面臨重創。

02戰鬥升級

「債務人的『反催收』能力變強了。」業內人士普遍認為。

之前，新一代的債務人，相對單純，「連哄帶騙，搬出法院和警察的名號，就能讓他們還錢」。

然而，新一代的職業借款人，戰鬥力十足，手段百出。

現在反催收的第一法寶，就是投訴。投訴分三種：甲方投訴、媒體投訴和「相關部門投訴」。

三個手段步步深入，段位一個比一個高。

實際上，現在大部分現金貸的催收，都是外包的。

他們也不會只找一家，而是同時找幾家或者幾十家催收公司，同時催收。

這其中還會產生競爭，保留合規的、效率高的，淘汰「瞎搞」的、催回率低的。

對於催收公司來說，每一單都是生死較量，都得使出渾身解數。

在很多催收公司的心裡，甲方爸爸享有絕對權威，他們生怕後者不再「續單」。

而一些債務人恰恰抓住催收公司這一心理弱點，通過向甲方投訴催收，來獲得主動權。

債務人會錄下與催收員的通話，一點點把柄，都會被他們充分利用。

比如「你如果不還的話，我們會讓人來上門」這種言論，也會被債務人稱之為「威脅」。

一般債務人會直接把錄音交給甲方，也會通過「媒體」施壓。

一些專業的投訴平台正在形成，並成為一個微妙而有趣的生態系統。

比如，21聚投訴、黑貓投訴等。

在這些網站上，經常能看到債務人的投訴，比如利息高、催收不合規等。

21聚投訴官網顯示，它是公益性網路媒體消費投訴服務平台，隸屬於世紀龍信息網路有限責任公司。

而一本財經通過天眼查了解到，這家公司成立於1999年，由中國電信股份有限公司100%控股。

某催收公司CEO薛剛稱，催收公司對這些投訴平台極為忌憚，主要是因為「甲方在意」。

「很多甲方都已註冊了21聚投訴，甲方自己也會經常去網站逛逛。」薛剛稱。

「只要上了投訴榜，不管有理無理，甲方都要扣催收公司的錢。」多位催收公司的負責人都表示，上一次投訴，就會扣兩三百元，「等於一單白催收了」。

崔平稱，他們最慘的一次，被甲方扣了1萬元，等於一個催收員一個月白乾。

「但實際情況是，債務人故意激怒催收員，讓他發火後，錄下了一段錄音。」崔平稱。

而最後一個投訴手段，殺傷力也十分驚人，就是「相關部門」投訴。

比如，如果催收員給債務人打了3次電話，債務人就可以以「騷擾」為名，直接打電話去工信部投訴。

如果連續收到「騷擾」簡訊，也可以去運營商那裡投訴。

而「相關部門」的這些投訴，可能導致整個催收公司的電話線路都被掐斷，被監管警告，或上「黑名單」。

實際上，業內對於騷擾，還沒有明確的法律界定，「這也導致一些投訴蠻不講理。」

比如，多少時間內，連續打多少個電話，就是騷擾。

而監管對於催收領域的細則尚未出台，如何規範，無章可循。

但是，目前總體的監管走向，是傾向於「保護債務人」的。

「保護債務人，這沒有問題，我們也想以合規的方式催收。」多位催收人員表示，但是遲遲沒有細則出來，他們就不知道紅線在哪裡。

現狀就變成，哪裡都是紅線。

另外，關於老賴的處置手段，大多數的催收人員都認為不夠嚴厲，導致「債務人的違約成本太低」。

比如，我國現在對於老賴的懲治措施，就是「限高令」，最直接的，就是不能坐高鐵、坐飛機，或者住三星以上的賓館。

但這些對於老賴生活的真正影響，其實並不大。

而在一些誠信體系比較完善的國家，成為「老賴」，會被打上一個違約成本極高的標籤，你可能無法貸款，無法工作，幾乎很難正常生活。

但在中國這樣的監管輿論環境中，催收人員反而變成了弱勢群體。

03催收受制

幾乎所有的催收公司，都感覺業務越來越難做。

不少渠道里，都出現了催收公司轉讓的信息，「很多催收公司都出現了業務量嚴重不足的情況。」中國不良資產外包聯盟秘書長王暉表示。

「我們已經開始裁員。」薛剛坦言，已連著裁員兩三周了。

今年3、4月，薛剛的公司還有300多人，現在只剩下100多人。

「催收行業起碼有一半的公司都倒閉了。」薛剛稱，大部分的公司，也只是在勉強維持。

「為什麼裁員？我們的員工都養不起了。」薛剛稱，現在催收行業的傭金沒變，甚至有些單子還比以前的傭金漲了不少，但是，催回率卻下降了很多。

薛剛透露：「剛逾期的單子，催收公司能拿到5%的傭金；逾期一年以上的單子，傭金能達到80%。」

通常情況下，一個催收員工一個月的生產金是1萬元，除去一些雜七雜八的成本，給催收員的工資不超過6000元，這時，催收公司就有賺頭。

但是，現在催回率正在下降。

薛剛稱，現在的催收率只有原來的七到八成，也就是說，一個催收員現在每月能催收7000到8000元。

這也意味著，按照現在的行情，催收公司想賺錢，只能把催收員的工資壓到4000元以下。

沒有哪個催收員，願意做著這麼一份憋屈而危險的工作，還拿著如此低的工資。

大量的催收員，正在離開這個行業。

一些催收公司，專門為受到債務人刁難的催收員，設置了「委屈獎」。

比如，被罵哭的小姑娘、被債務人打傷的上門催收員，都可以得到幾百到上千的獎金。

但這些小錢，無法阻止他們對這個行業的心寒。

「我們公司走了一半的催收員，其中三分之一都是自己主動離開的。」催收員陳環琪稱，她周圍的坐席都空了，一同進公司的朋友幾乎全部離開。

經常被罵，心累，賺錢少……這個行業正在承受著超高的負荷，讓年輕人黯然離開。

另一方面，催收市場正在萎縮。

「儘管現金貸用戶有所新增，但共債比例非常高，以致於催收單子，催來催去就是那些用戶。」王暉表示。

而老的用戶，出現了兩級分化。

要麼成為極好的用戶，每月都穩定還款，要麼變成極黑的用戶，已基本不還錢。

用戶變少，放款規模也在縮減，「自然也就不需要那麼多催收團隊了。」薛剛表示。

「儘管如此，仍有兩類催收公司，能成為倖存者。」王暉表示。

一類是，以銀行業務為主的大型催收公司。

一類是，下沉到地方的小型催收公司。

實際上，這類催收公司有很強的地方資源。

「現在，一些傳統催收公司對同賬齡、同批次的委案，做到2%的回款都已很難了，但一些地方性小型催收公司可以做到5-7%。」王暉透露。

某種程度而言，這兩類公司能留存下來，主要是由於資源。

在金融行業中，債務人和催收員就是博弈的雙方。

雙方的此消彼長，也反映著金融的波動與周期。

在這一波周期中，債務人正在逐漸壯大，而催收行業受制頗深。

這場攻防之戰，可能要到經濟回暖、監管健全之後，才可重新回歸平衡。

（應受訪者要求，文中部分人物為化名）

作者：一本財經

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來源 | 網貸之家專欄

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