螞蟻金服科技開放：用技術解決最難的業務問題

作為螞蟻金服企業級業務領域的一項新業務，螞蟻金服正在把支撐其金融服務的開放架構以及它對雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等前沿新興技術的理解和探索經驗分享給正處於數字化轉型之旅的中國金融企業。

至頂網軟體頻道消息：作為阿里系的一員，螞蟻金服不一定人人知道，但它旗下的支付寶、餘額寶、花唄、借唄相信大多數人都不陌生，這些金融服務如今已經成為不少人生活中的一部分，給人們帶來很大便利。作為使用者我們很少想到這些服務背後的技術，而實際上為了支撐這些金融服務，螞蟻金服積累下業界領先的金融科技實力。

如今，螞蟻金服已經把這些金融科技的能力開放出來。作為螞蟻金服TO B領域的一項新業務，螞蟻金服正在把支撐其金融服務的開放架構以及它對雲計算、大數據、人工智慧、區塊鏈等前沿新興技術的理解和探索經驗分享給正處於數字化轉型之旅的中國金融企業，最近一年多，已經有近百家金融機構在和螞蟻探索各方面的技術合作。在2018年杭州雲棲大會期間，金融科技開放業務的主要負責人螞蟻金服副總裁劉偉光接受了記者採訪，就螞蟻金服的科技開放戰略和金融科技能力進行了闡述。劉偉光目前的主要工作就是致力於螞蟻金服技術的商業推廣和生態建設。

加速數字化金融進程

當下幾乎所有金融機構都在向數字化轉型。在這場數字化金融的旅程中，科技將起著核心支撐作用。不過，如何將科技與金融結合來應對金融機構當前面臨的挑戰卻是一個不小的考驗，尤其是對那些正謀求轉型的傳統金融機構。

「今天的金融機構都在轉型。比如，有的銀行希望做普惠金融，有的銀行中間業務要往大投行體系轉，有的銀行往小微金融方面轉……這背後有兩個最重要的原因：一個是同業業務萎縮；第二個是對公業務萎縮，很多股份制銀行、城市商業銀行和農商銀行就面臨著這些壓力。」劉偉光表示。

壓力之下，部分金融機構開始往大零售方面去轉型，因此開始關注線上業務和小微金融業務，一些先鋒型銀行甚至已經從線上業務上獲得了很重要的收益。

「和傳統的面對麵線下交易相比，線上交易會帶來業務量的巨量增長，這和傳統業務的波動非常不同，這種業務量的爆炸性增長會對當前IT系統構成很大挑戰，而當前很多金融機構的IT系統是很難適應這些新接入的線上業務，這恰恰是螞蟻金服結合自身可以發揮作用之處。而很多小微金融服務和農村金融業務又是面臨數據、風控和服務觸達等更多方面的挑戰，這也是全世界金融行業普遍的難題，螞蟻自己也在探索，在這個探索過程中也和金融機構形成合力去一起攻克這些難題，帶來更為廣闊的普惠金融的空間」劉偉光說。

劉偉光表示，螞蟻金服自身也面對著各種線上的普惠金融業務，其後台採用的分散式技術架構也非常好地滿足了業務需求。「所以，當我們把一系列分散式技術體系和我們的業務實踐經驗開放出來，是能夠加速金融機構的針對新型金融業務的敏捷服務能力。」

據悉，在與合作的過程中螞蟻金服會提供全面的支持，包括從業務入口側帶來更多的客戶流量，通過世界級的風控技術體系，推動To C和To B的線上業務的快速增長。同時，螞蟻提供分散式技術架構、數據+智能解決方案等技術支撐，這種業務和技術的結合的模式也體現了螞蟻非常獨特的開放定位。

值得留意的是，在2018年杭州雲棲大會期間，螞蟻金服對外發布的重磅產品中還包括：分散式金融核心套件與金融數據+智能套件。它們是此前螞蟻金服發布的涵蓋分散式架構、分散式資料庫、金融安全、移動開發、區塊鏈、金融智能六大產品體系的「數字金服技術解決方案」中螞蟻金服對外開放的重要金融科技能力。

分散式金融核心套件的一個核心是其底層封裝了螞蟻金服的分散式架構技術。在採訪時劉偉光也多次提到螞蟻金服這一科技能力。劉偉光告訴記者，金融行業對分散式架構的認識有一個逐漸改變的過程。比如，在2014年之前，金融行業普遍對分散式架構持懷疑態度，認為那是互聯網的技術，在很多人看來互聯網和金融是兩個世界，互聯網技術並不適合金融。2014年之後認識逐步發生了變化，而進入到2017年，人們的觀念發生根本性的變化，開始接受分散式架構不僅能夠滿足金融級系統目前的要求，還能支撐未來新興業務的發展。

劉偉光認為這背後的主要有以下原因：第一，國家對自主可控技術的重視，開放架構成為新系統的首選基礎設施；第二，金融機構轉型的壓力，向零售轉型以及線上業務和小微業務需要應對高並發的業務增長量；第三，分散式系統的成熟性和技術的前瞻性得到了驗證，比如支撐「雙十一」場景的後台就是螞蟻自己研發的分散式技術體系。

最後，還有一個不得不提及的原因是，傳統的CoreBanking過於龐大、過於複雜，在當今環境下越來越難以滿足不斷變化的市場需求。很多銀行都在思索：未來，Core Banking系統到底以什麼樣的形態繼續存在。

「CoreBanking是垂直的技術模塊和組件支撐著某項固定的業務，每項業務邏輯從上到下都是貫通的。要做一個新的業務周期非常慢，系統改造也非常困難，一個新的創新業務開展速度跟不上市場的需求。」劉偉光說。

在這種背景下，不少銀行開始考慮要不要建這種垂直架構的大系統，還是重新建立一個橫向的分散式系統，對於這種橫向的系統一個重要要求就是，如果一個新業務需求出現，IT能快速響應，這種敏捷架構就意味著分層共享是必須的。」

「分散式技術的落地與實踐無論是對國家自主可控戰略的落地，還是滿足業務快速變化的需求或者降低降低成本的壓力都是非常利好的，這也是這幾年分散式架構開始逐漸被認可、接受的原因，而在這方面的探索和實踐，中國可以說走在世界的前沿。」劉偉光說。

採訪中，劉偉光多次強調螞蟻金服的科技開放戰略不會走傳統IT公司單純賣產品賣服務的模式，走的是業務和技術開放的雙輪驅動。

「螞蟻的技術開放不是為了銷售軟體，而是通過技術來解決金融機構業務發展中的最難的問題，或者用技術創造新的業務形態，讓技術和業務的增長產生方程式般的關聯，通過應用來驅動平台架構的升級，這個是我們開放戰略中的重要的核心動力。」劉偉光表示。

基於這個認識，螞蟻金服從一開始就有一套針對金融行業非常完整的方案，比如前面提到的數字銀行技術解決方案。劉偉光介紹說，在業務開展過程中，螞蟻和合作夥伴一般不會只是談某一個單點的改造，而是通過銀行戰略的分解和業務增長的目標，共同制定一個跨年度的轉型計劃和路徑以及每個節點上的技術路標和業務目標。

「這裡面重點是解決業務問題，所以的技術都是局部的手段；所有的技術都是為業務發展服務，分散式架構可能也是一個重要建議，而不一定是立刻一撮而就的計劃，合作夥伴跟進自身特點和業務目標來制定技術架構升級。可以選擇先聚焦移動端的改造來實現金融場景的創新和客戶的增長、構建業務中台或者做數據的整合是為數字化營銷和支撐新型業務發展而準備的，核心能力工廠的構建更是為了實現最終敏捷的技術架構和業務架構；所以我們的方案始終圍繞業務。」劉偉光說。

正是基於對自己優勢的上述判斷，劉偉光說螞蟻金服的重點不是參與純技術的項目PK，比如提供某一個單一技術，而是致力於是用技術解決最難的業務問題，通過對業務系統整體的規劃、設計、改造，幫助合作夥伴實現從傳統架構到融合業務架構的升級，加速數字化業務的轉型的進程。

南京銀行是螞蟻金服科技開放合作的一個典型案例，也是集螞蟻金服科技能力之大成者。劉偉光告訴記者，南京銀行在中國的城市商業銀行裡面排名前四，在南京銀行互聯網金融業務和鑫雲+計劃發展確定為銀行級戰略之後，選擇了與螞蟻金服和阿里雲進行合作。在這個項目中，螞蟻金服創造了了不起的成績：這個項目從一張白紙上畫出一個架構圖到最後完成上線，只用了五個月時間；南京銀行是第一個完全採用中國自主研發的分散式技術來構建互聯網金融業務系統的城市商業銀行，在雙模IT架構上走出了特色。

「類似的，我們跟銀行的很多合作都是長期合作，我們會從幾個方面，包括移動端能力的全面提升、下一代的風險防控技術、人工智慧與業務的結合，數據湖的廣泛應用，信用卡業務升級和整個互聯網金融平台以及核心業務系統改造等多方面給合作夥伴提供建議和幫助。」劉偉光說，螞蟻金服希望用技術引領業務的快速增長，幫助合作夥伴藉助技術創造新的業務形態，通過技術與業務雙軸驅動的開放，推動金融企業轉型的步伐，同時，助力合作夥伴構建更廣闊的生態。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！