200家P2P平台已提交自查報告？合規備案才沒那麼容易！

來源丨網貸之家綜合

1

按照各地P2P合規檢查的時間表，10月開始，意味著不少地區的網貸機構自查報告提交大限更為逼近。

網貸之家了解到，上海、北京、廣東、浙江等地均有網貸機構已提交了自查報告，各地部署的網貸平台自查工作逐步接近尾聲。

正值此際，坊間不斷傳出有關P2P合規檢查進展的各路消息，「220家P2P平台已順利開展合規檢查」、「近200家平台提交自查報告」、「上海多家頭部平台完成了監管部門牽頭進行的現場檢查」……

且不論上述消息是真是假，但有一點可以明確的是網貸機構提交了自查報告並不意味著已經完全合規了。

從各地下發的《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》文件不難看到，此次網貸合規檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。在自查這一環節，網貸機構除了嚴格按照「108條」問題清單來自查自糾，提交自查報告、自查報告真實性承諾書這兩項資料，還需對自查中發現的問題及風險點要邊查邊整，即查即改。

由此可以看出，提交自查報告只是網貸機構開啟合規檢查的第一步。對此，多名業內人士在接受每經網採訪時指出，提交自查報告只能說明平台態度好，不代表其他，也不意味著安全或者合規，只是萬里長征中的很小一步。如果合規檢查過程中有問題，還會打回來重新自查、再整改、再提交，提交資料過審了才有資格申請入場。

2

各地P2P合規檢查的第二步，由中國互聯網金融協會和地方協會部署的自律檢查工作同樣保持快節奏。其中，按照中國互聯網金融協會規定，自律檢查報送時間不遲於2018年10月31日。

據澎湃新聞了解，以宜人貸為例，在提交電子版的機構自查報告之後，兩三周之內將接到以中國互聯網金融協會為核心的駐場檢查。進場檢查單位包括地方金融局和銀保監會、外部律師事務所等，存管銀行也要進行業務的內部稽查。全部檢查將根據自查報告在3-4天之內完成，範圍包括數據、系統、後台、規章、流程、財務數據等公司各方面的情況。

澎湃新聞報道還指出，已提交自查報告的P2P網貸平台並不意味著能夠順利進入第二步，但沒有提交自查報告的平台確定只能夠選擇退出。從此前北京市金融工作局和廣州市金融工作局分別發布的通知來看，未納入整治範圍的P2P平台不得新開展P2P業務，未經許可的機構不得新設立或從事P2P網貸業務活動。否則，將被視為非法金融活動。在截止日期前未提交或者沒有資格提交自查報告的P2P平台，將被視為「未納入整治範圍」。

網貸之家注意到，深圳市金融發展服務辦公室亦在通知中明確，註冊於深圳市行政轄區內，已經於2018年2月5日前向註冊地所屬的區金融工作部門申請登記整改，且尚在運營的網貸機構應按下發的通知啟動自查工作。未如期申請登記或自查過程中發現難以達到整改要求的網貸機構，應主動與註冊地所屬的區金融工作部門聯繫，並提交自願退出承諾書，有序退出。否則，有關部門將按照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》及相關規定，對網貸機構予以取締，並追究有關人員違法違規責任。

3

截至目前，除了北京宣布開展P2P網貸現場檢查、網傳上海監管部門入駐部分網貸機構開展現場檢查之外，全國大多數平台都還在自查自糾階段。

10月16日，北京市金融工作局官網發布「北京市啟動P2P網貸行政核查工作」消息，稱北京P2P平台行政核查擬於10月中旬開始，下一步將全面展開北京市P2P網貸機構行政核查工作。

消息還稱，10月9日-10日,北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱「北京互金整治辦」）召開了北京市P2P網貸機構部署暨培訓會。北京互金整治辦主任、北京市金融局局長霍學文進行了動員部署，北京銀監局局長蘇保祥主持會議，北京銀監局副巡視員倪衛東提出了核查工作要求，北京市金融局局長助理王穎參加會議。本市16個區政府主管領導、各區金融辦主任、各委辦局領導以及參加本次檢查的律師事務所、會計師事務所、銀行業金融機構等工作人員參加了會議。本次培訓會對檢查流程、標準進行了說明，並邀請第三方機構的專業人員分享了現場核查的經驗。

上周，據新京報報道稱，北京地區P2P網貸現場檢查工作，目前已正式啟動。現場檢查的原則為「邊查邊改、即查即改」，檢查的範圍是收到整改通知書並且提交自查報告的京籍P2P網貸機構。北京監管方預計將在接下來兩個半月的時間內，對轄區內的網貸機構進行全面的現場檢查驗收。

報道並指出，此次現場檢查設立的標準非常嚴格，監管方將從嚴掌握。

受各地合規檢查進度不同影響，不同地區的網貸機構通過合規檢查的時間不盡相同。而根據合規檢查通知，此次合規檢查後平台並非直接備案，而是再需接入中國互聯網金融協會的信披、登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的P2P網貸平台方可按要求申請備案。

網貸之家此前在《30家P2P平台合規檢查調研報告》一文中指出，目前，各地P2P合規檢查已在順利推進中，接近九成平台表示有信心在年底完成，可見這些平台對相關工作表現出了極大的積極性。可以肯定的是，各地監管部門、協會自律組織對工作順利推進做了重要指導，在全國自上而下、通力合作下，平台將步入合規發展新軌道，市場信心也將得以重塑。同時，平台對檢查要求仍相當謹慎，渴望監管建立溝通機制、明確各項工作內容及時間等要求，監督合規平台步入備案流程，對退出平台做好平穩過渡。相信經過各方的全力配合，P2P網貸行業必將迎來發展新篇章。

來源 | 網貸之家綜合自網貸之家、每日經濟新聞、澎湃新聞、新京報等

聲明 | 登載文章內容僅供傳遞信息，不構成投資建議，轉載請註明來源網貸之家。

精彩爆文

點亮網貸之家「星標」，就差你了！

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！