中國移動支付規模全球第一，但還不是無現金支付最發達的國家

我們的錢包終將越來越癟，無論工資漲沒漲。在路邊攤都用上掃碼支付的今天，越來越少人會帶著大量現金出門了。

無現金社會的趨勢正在全世界蔓延，近日諮詢公司 Capgemini 與巴黎銀行聯合發布了《2018 年世界支付報告》(World Payments Report 2018），統計了全球多個國家的非現金交易情況。

報告顯示，報告期（2016）內無現金交易次數最多的國家是美國，以 1485 億次佔據榜首，歐元區以 745 億次排在第二，而移動支付最為發達的中國，則以 480 億次排在第三。

雖然中國的無現金交易次數不及美國的三分之一，但是非現金交易份額的增速卻排名全球第二，報告預測到 2021 年中國的無現金支付交易總額將超越美國，成為世界第一。

而在人均次數方面，瑞典則以人均 461.5 次電子交易成為人均非現金支付次數最多的國家。瑞典是第一個印刷紙幣的國家，但也可能是第一個消滅現金的國家。關於瑞典的無現金社會還有一個有趣的真實故事：

一位男子闖進一家銀行。「搶劫！我要現金！」銀行職員冷冷地看了他一眼，指著牆上一張「無現金場所」的標識，並告訴他，這個銀行沒有現金，他的要求無法得到滿足。劫匪困惑不解，在離開前，他詢問工作人員：「我還能去哪兒？」

報告指出，中國無現金支付的高速增長得益於移動支付的大量普及，聯合國旗下機構 Better Than Cash Alliance 的一份報告指出，2016年中國社交網路支付（支付寶和微信）市場規模達到了2.9萬億美元，在過去 4 年中增長了20 倍，目前支付寶和微信支付已經佔據了中國移動支付市場超過 9 成的份額。

中國移動支付的年交易額

這幾年中國人也強烈感受到了移動支付帶給生活的便捷，從吃飯、購物、看電影、菜市場買菜到搭公交地鐵，你能想到的消費場景，基本都可以用移動支付解決。

Capgemini 預測全球的數字交易量在 2018 年到 2021 年間，將從 5980 億美元增長到 8760 億美元。在以中國為首的亞洲地區，未來 4 年數字支付將以 29% 的複合增長率領先全球，北美和歐洲地區的增速則要慢得多，都不足 10%。

其實就拿移動支付規模來說，中國已經是全球第一。根據 Forrester Research 的數據，，2016中國移動支付市場的規模達到 9 萬億美元，美國的移動支付市場規模為 1120 億美元，中國移動支付的市場規模已經接近於美國的 90 倍。2017 年中國移動支付交易規模已經超過 200萬億元，穩居全球第一。

但為什麼在 Capgemini 這份報告中，美國才是無現金支付第一大國。這和報告的統計方式有關，報告中的「無現金」，除了移動支付，還包括支票、借記卡、信用卡支付、信用轉賬和直接借記交易。

這就不難解釋移動支付並不發達的美國，為什麼仍然具有全球最大的無現金交易量。美國擁有成熟的信用卡體系，信用卡成為美國民眾最主流的支付方式，全球信用卡總量的 40% 都來自美國。

可信用卡體系的高度成熟，很大程度上抑制了美國移動支付的發展，大量優惠與信用卡綁定，美國民眾根本沒有給信用卡鬆綁的動力。

而中國的移動支付的發展之所以遠超歐美國家，一個更深層次的原因其實是中國消費者沒有形成信用卡消費的習慣，對於移動支付也就更容易接受。高盛一份報告顯示，中國人平均有 3.6 張借記卡，但只有1/3的人擁有信用卡，與美國形成兩個極端。

此外蘋果 CEO 蒂姆·庫克前段時間在接受愛范兒獨家專訪時也談到了對中國移動支付的看法，他提出了一個新穎的觀點：

中國沒有經歷所謂的桌面互聯網的階段，而是直接擁抱了移動互聯網，因此中國消費者的思維里並沒有桌面互聯網時代的那些包袱，這一定程度上解釋了為什麼中國的移動支付佔有率如此之高。

如果說沒有信用卡消費習慣是中國移動支付高速發展的核心原因，那麼智能手機和 4G 網路的普及則掃清了最後的障礙，並在二維碼的助攻下重構了整個線下消費場景。

愛范兒的一位同事在逛街購物時曾遇到過一件奇怪的事，當她掏出一張百元大鈔埋單時，收銀員楞了幾秒，因為太久沒人用現金支付了。

你上一次用現金消費是什時候呢？

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