多地推出跟租房有關的指導意見，禁止長租公寓自行推出「租金貸」

杭州長租公寓鼎家於 8 月 23 日因「租金貸」模式引發資金鏈斷裂，隨後宣布破產。2 個月後，浙江省針對「租金貸」業務發布了相關指導意見，要求長租公寓企業需要徵得房東書面同意，才能展開和金融機構推出「租金貸」，同時企業定期通告租金收付情況。

「租金貸」，又稱租金消費貸業務，一般有兩種模式，一是企業引入支付寶花唄、京東白條等產品向租客提供小額消費金融貸款；二是通過類似 ABS 的方式，將租客一年的租金的抵押向銀行申請貸款以獲取資金，投入公寓運營——裝修或獲取更多房源等，而貸款期限與涉及的利息，被設計為租客交房租的方式，即一次性按月度、季度、半年或一年的分期方式支付房租，時間越長利率越低。目前市面上常見的自如、蛋殼等較大的租房平台，均存在這種租房消費分期貸款產品。

這種被稱作租賃「新金融」的產品，被宣稱成長租公寓為經濟緊張的租房年輕人提供了解決方案，同時也被認為緩解長租公寓運營的融資難問題。但這只是理論上理想的狀態。

但舉債拿房本身就是件高風險的事情，長租公寓企業靠這種方式增加房源儲備後，失去新客源就意味著失去能覆蓋這部分新增債務的現金流，屆時資金鏈將會和爆雷的 P2P 一樣脆弱。

以成立於 2016 年的鼎家為例，作為中介，它從房東處獲得房源，統一裝修後轉租給租客，2017 年鼎家開始長租公寓業務，並與「51 返唄」等 4 家第三方金融機構開展「租金貸」業務。《財經》雜誌報道， 鼎家手中約有 1950 套房源，剔除空置房源後約有 1700 套，其中大約不到 20% 的房源涉及分期業務。與其合作的四家機構，待還資金敞口共計 600 萬餘元。

而且，在推行「租金貸」業務時，鼎家並未向房東和租客告知該業務的存在。租客每次支付的房租，實際上是向金融平台還貸款。租客在不知情的情況下，「被貸款」風險是，中介資金鏈斷裂或跑路後，租客不僅收不回押金，還需要繼續向平台還錢，而原房東在沒有收到中介的後續租金，則會收回房子驅趕租客。受鼎家的資金鏈斷裂影響，超過 4000 名租客捲入其中、利益受損。

這幾個的規範指導意見相似，對將開展「租金貸」的長租公寓企業、合作金融機構提出了具體的要求，包括必須徵得原房東書面同意，必須告知租客租金貸業務、且住房租賃合同禁止涉及「租金貸」；如果租客需要貸款，則另起合同、且貸款期不長於合同約定租賃期限，原則上不超過 12 個月。同時意見要求，長租公寓企業禁止與無放貸資質的機構合作開展「租金貸」等。

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