愛錢進楊帆：期待行業數據共享 數據引領P2P行業革命

擺在P2P平台面前最核心要務是合規備案工作。

凡普金科創始人&愛錢進總裁楊帆認為，應緊抓機遇，享受金融科技給P2P行業帶來的變革。

以大數據技術、人工智慧為代表的信息科技革命，將如同蒸汽時代英國崛起、電汽時代美國崛起、核能時代中國復興一般，在未來或將創造一隻全球經濟的領頭羊。

「第四次工業革命圍繞著信息科技，圍繞著人工智慧技術，而這一切的基礎都是大數據。」

金融行業是人工智慧、大數據技術應用廣泛的領域，其應用已經改變了傳統生態，交易變得更高效、安全、智能。

合規背景之下，對金融科技的完美應用將使得P2P行業完成進化。

基於數據判斷、推測提高金融服務效率

在一切數據都可被記錄的金融領域，尤指以「網路信息借貸中介」為定位的P2P行業，基於這些被記錄的數據，將其合理應用於用戶營銷、風險防範等用途，可極大提升金融交易效率及安全性。

互聯網金融區別於傳統金融最顯著的特徵是將原本應線下進行材料徵集、審核員電話審核等過程線上數據化，利用機器建模替代。

大量數據的存在，通過核心技術分析，可高效、快速的識別可能存在的風險。

如應用於識別借款人的還款能力：通過建立知識圖譜，將個體用戶的關係網路形成更加重要的網路，在網路中一一計算、篩選族群，衡量其常規行為，規避可能發生的欺詐風險。

如應用於用戶營銷中：以用戶的投資、交易、瀏覽興趣等數據為基礎，為其推薦不同種類的活動、推送等內容，並將其常規響應記錄。通過數據計算，滿足不同用戶的特定需求。

基於用戶行為數據可以較好的拼湊出每個用戶的畫像，預知每個用戶可能存在的風險，或根據用戶畫像提供更智能、更全面的金融服務。

數據應用不足：孤島問題嚴重期待行業數據交流

金融科技尤其是大數據的應用，已解決P2P平台多種運營問題，提高交易效率。那大數據的實際應用中還有亟待創新之處？

「當前數據孤島問題是一個癥結。」

大數據時代，單一平台可能存儲部分數據，但存儲的數據目前並不能有效的打通。

當下任何一個互聯網巨頭，所積累的數據量都是巨大的。可這樣的數據仍舊未能完整、準確的描述一個用戶的行為習慣。

任何平台、機構所擁有的數據都相對局限。楊帆期待通過與監管、協會溝通，建立完善的數據共享機制，讓更完善的數據為用戶服務，進而產生更大的社會價值。

應對經濟局勢和行業出清風控應做哪些改變？

金融服務於實體經濟也受實體經濟影響。在當下經濟周期中，宏觀經濟下行，實體經濟低迷，P2P平台應在借款審核、風控等方面通過何種舉措有效控制風險？

楊帆認為受實體經濟影響大小與否，與P2P平台所服務的用戶有關。

較為低谷的經濟周期中，中小企業首當其衝，受到較大影響，債務償還能力變低。服務於該群體的P2P平台自然交易波動大甚至出現資金流動性危機，最終黯然離場。

而服務於個人、個體戶的P2P平台受影響則相對較小，該群體所從事業務與生活息息相關，通常涵蓋基本衣食住行，屬於人類基本行為，不易受經濟大環境影響。

受宏觀環境、行業出清等問題影響，在風控方面更需謹慎。如在用戶借款額度方面根據環境變化稍加控制，降低借款端債務積累，降低其還款成本，優化其資產質量。

關於未來發展，楊帆談及兩點：其一是積極與監管層溝通，了解最新法規動態，做好合規備案工作；其二是加快金融科技創新，增加其應用面，為用戶提供「無感」的自動化、智能化金融體驗。

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