合規檢查緊鑼密鼓，存管銀行測評未過怎麼辦？

銀行存管沒過，平台要白忙一場？

文 | 鍾碩

這兩天，中國互聯網金融協會（下稱「互金協會」）又披露了5家存管銀行及其對接平台的信息，目前做出這樣披露的銀行累計有11家，總共對接了105家網貸平台。

此前，有消息稱70餘家銀行向互金協會申請測評，目前有32家銀行通過了測評，其他的銀行還在整改中。網貸平台備案現在已進入了協會自律檢查階段，如果平台僅因為銀行存管這一項沒有通過，難不成要白忙一場？

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對接平台忽然少了4家

廈門銀行稱不方便透露原因

10月25日上午，在互金協會未披露廈門農商行等4家銀行存管信息之前，金評媒（ID:JPMMedia）注意到，互金協會「存管銀行」板塊信息中，廈門銀行對接34家網貸平台。但今天卻發現廈門銀行對接的平台變成了30家，其中銀湖網、懶人定期、惠金所、迅輝財富4家平台已經不在廈門銀行對接平台的名單之內。

金評媒（ID:JPMMedia）統計的數據，其中標紅平台今天已不在對接平台名單之內

今天上午10點半左右，金評媒（ID:JPMMedia）聯繫到廈門銀行，其工作人員稱，廈門銀行目前對接31家平台，除了目前可以在互金協會上看到的30家平台，稍後還會有一家平台在互金協會「存管銀行」板塊信息中披露出來。不過，在問到銀湖網等4家平台是否還在廈門銀行存管時，廈門銀行工作人員表示還在存管。至於為什麼不在互金協會對接平台數據上，上述工作人員表示，這是銀行和平台之間的業務合作約定的，其他的內容不方便透露。

在和惠金所溝通中，其客服人員稱，惠金所下設了專業的網貸業務頻道「惠優貸」（貴州陽光信息科技有限公司），根據廈門銀行最新公布的存管平台名單，已將惠優貸列入其中。廈門銀行網金部另一工作人員稱，因為惠金所下設其他業務，所以目前看不到。

銀湖網客服稱平台在正常運營，存管銀行還是廈門銀行，其他的信息變動不清楚原因。

據接近互金協會的人士表示，中國互聯網金融協會啟用銀行存管信息披露功能，目的是讓P2P平台的存管狀況有據可查，這將有助於網貸機構落實資金存管相關要求，防止一些網貸機構進行虛假宣傳、不實披露，使真假存管一目了然，可以有效解決假存管、部分存管等問題。

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存管銀行沒有通過測評

平台怎麼辦？

從9月20日第一批25家通過互金協會測評的銀行名單公布之後，先後陸續有5批名單公布出來。不過，後續4個批次每次僅有1-2家銀行通過測評，麻袋研究院認為，就目前而言，該上「白名單」的銀行基本都已公布。

不過，網貸備案合規檢查108條清單中提到，無存管、不備案。如果平台僅簽訂存管協議但業務未上線運行，或者業務未全部上線，以及存管銀行未通過測評，都屬於不合規。如果因為存管銀行沒有通過測評，那平台本身做得再好，恐怕也將無法通過合規檢查並備案。

眼下，那些存管銀行還沒有通過測評的平台已經陷入了兩難境地，是否要更換存管銀行成了頭等大事。

互金專欄作者肥皂告訴金評媒（ID:JPMMedia），如果最後網貸平台的對接銀行沒有上白名單，那麼網貸平台將會面臨著換存管銀行的境地。不過，無論從技術上還是從成本上，更換存管銀行都是一件不容易的事兒，而且就算是更換了白名單的存管銀行，也會在門檻上遇到阻礙，會在一定程度上影響合規備案。

對於更換存管銀行的門檻，肥皂提到，畢竟網貸平台之前經歷了雷潮、經歷了風險釋放，對於銀行來講停止接新就是為了防控風險，也是在源頭上防止風險增量，未來勢必會提高一定的門檻。門檻的提高從銀行防範風險角度來講，第一是要看網貸平台的背景，第二是要看網貸平台的規模和每日的流水進出，第三是要看網貸平台的業務和過往歷史。所以，並不是平台越大越容易對接，而是誰的風險小，銀行就選擇誰。

對此，有業內人士稱，如果平台在底層資產、信息披露方面做得比較到位，只是銀行存管這一項沒有通過的話，那監管部門可能不會放任不管，在明年6月份正式備案之前，或許會允許這些平台找到新的合適的銀行存管，讓其繼續運營下去。

最後肥皂還談到，按照協會的說法是通過一家公示一家，比較大的熱門接存管數量較多的江西銀行至今還沒有公示，可能是因為對接平台較多或者銀行本身設立的網貸資金存管系統較多，所以測評工作進展比較慢。

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