想「鰲太穿越」？不懂這個，爬個小山都能吃大虧！

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近日，兩起救援事件引發不少關注。一名驢友在房山十渡徒步登山時不幸失足滾落，房山警方為此啟用直升機救援。

同一天，一驢友在攀爬箭扣野長城鎮北樓時，不慎踩空摔下十餘米山澗受傷。懷柔消防通過繩索、擔架等器械，在懸崖上完成了一次高難度的營救。

而再早一些的時候，因驢友意外事故頻發，眉縣人民政府和太白縣人民政府聯合發布公告：全面禁止「鰲太穿越」活動。

一、戶外運動，風險與挑戰並存

戶外運動因其對自然與自我的挑戰而吸引了一大批追求刺激的戶外人。涉及登山、徒步、攀岩、跳傘等項目，但這也帶來了大量戶外運動意外事故。

據數據統計，2016年共發生311起戶外登山事故，其中死亡人數1268人。（數據來源：中國登山協會高山探險部）

2015年這兩個數據分別為189起、849人。（數據來源：《2015年中國大陸登山戶外運動事故報告書》）

數據告訴我們，戶外處處充滿著意外。很多有保險意識的驢友，在出行前都為自己購買了保險，然而買了保險就真正的保險了嗎？所購買的保險包含什麼？適不適用？你有真正了解到嗎？

二、什麼是戶外運動保險

戶外運動保險，主要為戶外運動愛好者提供戶外活動時受到的意外傷害以及救援等保障的保險產品。戶外運動保險是一種專項意外傷害保險。它和普通的意外傷害保險有著較大的不同，尤其在保險責任方面。

為什麼要買戶外保險？

戶外活動存在很多不確定風險。雖然活動中人人都會儘可能規避風險，但誰都不敢保證每次活動100%的安全。磕磕碰碰、人員傷亡在戶外運動中是不可避免的，買一份保險就多一份保障。

三、保險幾大爭議你要知道

1

猝死保不保？

猝死是指：外表看似健康的人由於潛在的疾病或者功能障礙所引起的突然的出乎意料的死亡，且醫療機構出具的被保險人死亡診斷為猝死。

由此可見，猝死多因體內潛在的進行性疾病在某種因素的作用下突然發生而造成外觀健康的人非暴力、非外傷性死亡。

意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的，滿足這四個條件使身體受到傷害的客觀事實。如：如飛機墜毀、行道樹倒下等情況。

顯然，猝死與意外傷害的定義不符，因此意外險無法對猝死給予賠付。

看了多家保險公司意外險條款後已證實。在不少意外保險條款中，會明確將猝死列入免賠責任，此外，包括中暑、疾病、藥物過敏等也都在免賠範圍內。

因此，投保人只需仔細一些就會清楚了解到，若被保險人不幸猝死(除非可證明是因為意外事故猝死，而非因病猝死)，家人是無法從意外險獲得賠償的。

不過，在一些具體的案例中，也確實一直存在爭議。遇到這樣的情況，一般是通過法律途徑，由法院判決最終是否賠償。

2

高山病保不保？

高山病也稱「高山適應不全症」，是人體對高山缺氧環境適應能力不足而引起的各種臨床表現的總稱。主要癥狀有頭暈、頭痛、耳鳴、噁心、嘔吐、脈搏和呼吸加速，四肢麻木，嚴重的可引起昏迷。吸氧後癥狀可緩解。

高山病又可分為高山反應、高山脈水腫、高山昏迷、高山高血壓、高山紅細胞增多、高山心臟病、慢性高山適應不全混合型等七種類型。最要命的當數高山肺水腫和高山腦水腫，這兩種高山病發病快，死亡率較高，要給予足夠的重視和警惕。

如果你去高原旅行，最好選擇明確承保高原反應身故和醫療的保險。

3

什麼是急性病？

有些戶外保險，保障範圍有急性病身故和醫療，所以投保時要看清楚。那麼什麼是急性病？

急性病是指發病急劇、病情變化很快、癥狀較重的疾病：急性胃十二指腸穿孔、氣胸、急性闌尾炎、乙腦、急性胰腺炎、急性腹膜炎、急性食物中毒、急性上呼吸道感染、急性膽管炎、急性腦膜炎、霍 亂、鼠疫、流腦、埃波拉病毒感染、流行性出血熱。

4

境內外投保要分開！

幾乎所有的戶外保險，境內和境外都是分開的，包括年險。所以，購買保險的時候首先要考慮的就是活動範圍，國內和國外的必須分開買！

5

單次和年險要注意！

如果你常年戶外活動，當然是買年險比較划算。但買年險的時候要注意查看每次活動時間長度的規定，一般規定每次活動時間10—30天不等。超過規定的期限，就不在保障範圍之內了！

6

全球救援服務

戶外保險除了看保額，最重要的一點是救援服務，特別是出國旅行。建議出國旅行選擇全球醫療和救援體系比較完善的跨國保險公司，如美亞、安聯等。

爭議那麼多，戶外保險在哪買有保障？是不是隨便找家公司買就可以了？答案當然不是！

四、一定要選擇正規投保平台

驢友出遊買保險，對保險要求比較高，需選擇正規的投保平台，現在有很多專業、正規、客觀的第三方保險電子商務平台，也擁有多家保險公司的戶外運動保險，保障全面，價格實惠，相信總有一款適合您。

針對大部分戶外項目，保險公司都推出了相應產品，但要注意部分競技類項目，仍不在承保範圍內。

超級俱樂部調查戶外市場後為大家定製的險種分為兩類三種。

1、日常戶外活動：平安戶外無憂險、平安戶外無憂險（白金版）

承保範圍包括：休閑旅遊、露營、業餘跑步、遠足徒步、登山運動、定向運動、拓展活動、場地趣味活動、自行車運動、山地自行車越野、山地穿越、定向運動、自駕車旅行、游泳等低風險戶外運動。

2、專業戶外運動：平安勇者無憂險

承保範圍包括：本保障計劃高風險運動項目包括：海拔 6000 米以下的休閑旅遊、 遠足徒步、登山運動、山地穿越、露營、固定路線洞穴體驗、野外生存、徒步穿越無人區（沙漠、戈壁等）；

定向運動、拓展活動、場地趣味活動；自行車運動、山地自行車越野、場地/越野輪滑、自駕車旅行、游泳、潛水（下潛深度不超過18米）、溯溪、划船、帆船、皮划艇、漂流；人工 /自然場地攀岩及下降、攀冰、滑雪運動；

騎馬遊玩、賽馬、叢林飛躍、飛盤、高海拔登山、海上摩托、熱氣球（娛樂性質）、速降、跳傘、蹦極、駕駛滑翔機、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽車。不承保有競技性的賽事。

日常的戶外運動，大家根據自己對保額的需求選擇2元的平安戶外無憂險，如果活動持續多天且出外地建議選購5元的平安戶外無憂險（白金版），如果活動涉及到比較危險的地帶或者需要專業技能的（如攀岩）戶外運動，請購買5元的平安勇者無憂險。

很多對保險有誤解的人，都會覺得買保險是浪費，或者是對平安的詛咒。其實，保險是我們在面對風險時最有力的武器，我們不希望用到保險，但也希望在需要保障的時候不要感嘆「要是有保險就好了」！

如果真的不幸發生意外，理賠時你還要準備好相應的材料。

五、理賠材料要齊全

1、特別是在外地遇到意外事故或因病住院積極治療外，需要在各地縣級以上公立醫院進行治療。以免在理賠的時候出現問題。如果需要轉院就醫，切記要請初始醫院出具書面的轉院證明。

2、實際理賠方面也需要特別注意。投保人應在規定的期限內向保險公司報案，如果超出了規定期限，投保人需承擔延遲導致的保險公司勘查、檢驗等費用。在治療結束後，將住院醫療收據等材料到保險公司辦理索賠。

3、保險公司的理賠時間，一般情況賠償在5000元以下的時間為7天；低於1萬元的10天;高於1萬元的在一個月之內。如果保險公司拖延時間，不按期支付理賠費用，投保人可以通過法律手段維護自己的權益。

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