資金存管業已完成，網貸行業開啟發展新世代

隨著存管政策的逐漸落地，網貸行業的調整已經進入到了深水區。很多之前風生水起的平台，現在正在經歷一場前所未有的大變故。為了繼續生存下去，很多網貸平台開始通過存管銀行來進行合規化的操作，然而儘管這種方式能夠緩解由於前期不合規帶來的影響，但是能夠獲得存管資質的畢竟只是少數，可以預見的是未來的網貸行業還將面臨更大變故，很多平台或將因此而退出。

曾經因為互聯網金融的崛起而風生水起的網貸平台，現在卻正在遭遇一場前所未有的變故。儘管有些網貸平台為了躲避監管而不斷轉型，但是僅僅只是轉型恐怕不夠，網貸平台如何正規地發展或許是其未來到底能夠走多遠的關鍵所在。隨著資金存管的逐步落地，網貸行業將會進一步進化，真正落地到合規層面的網貸平台或才是這場凈化的最終贏家。

如果我們深度思考網貸的前世今生便會發現，網貸平台之所以遭遇監管就是它藉助互聯網的手段將很多原本在傳統金融機構當中需要謹慎對待的流程和環節砍除，最終讓金融行業不再是一個相對規範的存在，亂象頻出，最終讓網貸平台不得不進入到深度調整的改革深水區。當網貸行業的調整進入到資金存管的深水區，未來它的發展依然引發人們的諸多關注。

資金存管拉響網貸監管的「集結號」

資金存管政策的出台正在讓網貸行業這個單純依賴互聯網行業的存在變成了一個需要互聯網和傳統金融結構聯合加持的存在。一方面，網貸平台需要藉助互聯網的手段來實現借貸雙方的有效撮合；另一方面，網貸平台需要與傳統金融機構實現聯合，最終完成互聯網平台無法完成的任務。從這個邏輯上來看，資金存管政策的出台正在將網貸行業帶入到一個發展的深水區，同時拉響了網貸監管進入到終極決戰的集結號。

資金存管讓網貸平台不再僅僅只是一個平台，而是一個「平台+銀行」的模式。如果說在網貸平台的野蠻發展期，它的生長僅僅只是藉助互聯網的技術手段的話，那麼隨著資金存管時代的來臨，網貸平台開始變成了一個依賴互聯網和傳統金融機構雙重元素的時代。在單純的網貸平台，借款人和放貸人僅僅只是通過網貸平台達成了交易，但是兩者之間並不存在必然的聯繫。而網貸平台作為一個信息撮合的平台儘管在一定程度上能夠審核借貸兩方的信息情況，但是對於兩者的監管幾乎沒有任何的約束力，這導致了網貸行業出現了很多亂象。

進入到資金存管時代後，網貸平台兩端的「借」和「放」開始不再是直接對接的關係，兩者之間的資金必須經過銀行這個關口才能實現。銀行可以憑藉自己在風險管控方面的優勢來對網貸平台上的資金進行合規性的監管，由此，網貸平台不再是一個單純的信息撮合的平台，而是變成了一個能夠更加深度地介入到借貸雙方，甚至更深層次的一個存在。

資金存管讓網貸平台開始逐步告別單純的流量模式，開始了更加深度的進化。我們都知道，網貸平台之所以能夠在如此短的時間內便獲得如此快速的發展，其中一個很重要的原因就是它將傳統金融機構的一些中間環節進行了消除，從而提升了借貸的效率。進入到資金存管期之後，網貸平台將會真正告別流量至上的時代，真正將網貸行業的發展帶入到了一個全新的時代。

對於很多網貸平台來講，在「互聯網+」時代，他們追求的僅僅只是借款人和放貸人的聚集即可，促使兩者之間快速高效的對接即可，不會過多地加入到其他更多的流程和環節當中。當資金存管時代來臨之後，網貸平台不僅要保證融資的效率，還要審核借款和放款兩端的合規性，進而讓自身的發展開始進入到一個前所未有的深水區。

資金存管將催生網貸行業更加深度的洗牌，單純以流量為主導的平台或將退出歷史舞台。如果說前期的網貸平台的監管是基於政策層面和自身層面的話，那麼資金存管則讓網貸平台真正進入到了一個深度洗牌的時代。那些僅僅只是依靠流量存活的平台將會面臨更加嚴峻的挑戰，隨著未來資金存管政策的逐步深入，網貸行業或將開啟更多的調整，一些無法進行銀行存管或者無法告別流量思維的網貸平台或將永遠退出歷史舞台。

筆者認為，如果網貸平台前期的政策監管僅僅只是從外部給網貸平台下達了一個約束文件的話，那麼資金存管則是給網貸行業帶上了一個「緊箍咒」，這讓很多的網貸平台不敢再為了流量而為所欲為，回歸合規，回歸網貸行業最本質的含義將會成為主流。那些僅僅只是以流量作為網貸平台安身立命之本的網站將會遭遇一場相對於政策監管更大的挑戰，如果不改變流量為主導的發展模式，以流量為主導的網貸平台發展模式或將面臨更大挑戰。如果一些網貸平台依然不改變傳統以流量為主的發展模式的話，未來，或將有更多的網貸平台將會被淘汰，直到最終退出歷史舞台。

資金存管正在拉響網貸行業監管發起最後衝鋒的集結號，隨著資金存管的逐步落地，那些並未觸碰網貸底線，而且沒有獲得資金存管資質的平台將會面臨更大的生存困難。如果這種現象依然無法得到解決的話，網貸行業將會出現更大的洗牌，那些無法獲得資金存管資質的平台將會再度遭遇發展困境。

後資金存管時代，網貸平台的發展之路在哪？

當資金存管開始落地，網貸平台的發展將會進入一個全新的時代，前期單純以流量為主要驅動力的發展模式將會被後續安全、合規的發展模式所取代。對於生存下來的網貸平台來講，在後資金存管時代，如何發展或將成為未來我們必須要慎重思考的話題。

網貸平台的發展模式將發展根本性的改變。在移動互聯網時代，網貸平台的發展模式僅僅只是依靠流量為驅動的，並不會思考太多流量之外的東西，對於金融相關流程的合規和安全也做得不是很到位。進入到後資金監管時代，網貸平台的發展模式將不再僅僅只是流量主導的發展模式，而是變成了一個真正參與到金融具體運作，從而保證項目更加安全穩健運行的時代。

按照網貸平台的經典邏輯，平台方僅僅只是承擔信息撮合的作用，並不會介入到項目後期的實際運作。這種方式儘管能夠在很短的時間內獲得海量豐富的能量，但是由於沒有深度參與到項目實際運作過程中，最終導致了很多網貸平台對項目運作無法真正真正掌控，最終導致了很多項目的出險。

隨著資金存管的完成，網貸平台為了保證項目安全、健康地運行，他們開始深度參與到項目實際運作過程當中，通過項目的實時監管來保證項目的安全運作，從而讓平台兩端的用戶利益得到最大限度地保障。這個時候，網貸平台的盈利模式也不再僅僅只是收取平台服務費這麼簡單，而是變成了一個在深度介入過程的各個階段都能夠獲得收益的盈利模式。簡單來講就是，未來的網貸平台的盈利模式從流量主導變成項目實際運作主導，誰能夠確保項目運作得安全、高效，誰就能夠獲得足夠多的收益。

網貸平台的主體地位將會發生根本性的改變，平台角色將被徹底改變。在互聯網金融時代，網貸平台的角色就是一個平台，並不承擔其他方面的功能和作用，信息撮合的效率是其未來成長的關鍵所在。進入到資金存管時代後，網貸平台將不再僅僅只是一個平台角色，而是將會承擔更多其他方面的角色。

未來，網貸平台不僅將要承擔審核角色，還要承擔運營支撐等方面的角色，通過對網貸平台上的項目進行更大的支撐來實現項目的全時監控。當網貸平台不再僅僅只是平台角色的時候，對於項目開發、項目運作將會承擔更多的責任，通過這種角色的轉變，網貸平台或將開啟一個從單純平台角色向後續多維角色進化的階段，從而將網貸平台的發展真正引入到一個全新的階段。

網貸平台的功能將會得到進一步拓展和完善，功能較為單一的平台或將面臨挑戰。儘管有很多的網貸平台在資金監管的背景下存活了下來，但是很多平台的功能依然較為單一，僅僅只是進行網貸平台的信息撮合、項目拓展等方面的功能，但是這顯然無法真正滿足後資金監管時代的發展需求。未來，真正考驗網貸平台的將會是功能的完備上，功能單一的網貸平台將會逐步退出歷史舞台。

進入到後資金監管時代，網貸平台不再將目光聚焦在流量的獲取上，而是將會聚焦在功能拓展上，只有不斷地拓展自身功能，網貸平台才能夠在未來的市場當中找到盈利點，而不僅僅只是將流量看成是唯一的增長點，進而將自身發展帶入到一個更加全面，更加多樣化的發展時代。因此，未來功能單一的網貸平台將會遭遇挑戰，真正能夠不斷拓展自身功能的平台將會獲得更多發展機會。

資金監管的逐步完成，正式拉響了網貸平台終極調整的集結號。未來，網貸平台將會從單一的信息撮合向多樣化的功能性平台轉變，那些只有真正能夠轉變自身功能的平台才能獲得更加長遠的發展，並且將會真正將網貸行業的發展帶入到一個深度介入，不斷拓展全新盈利模式的全新時代。

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