穩步推進合規備案 宜貸網律所合規性審查報告披露

「熬過了黎明前的黑暗，曙光即將到來。」

經歷了至暗的6、7月份，網貸行業否極泰來，隨著備案重新啟動，「活下來」的平台開始看到希望。但平台方面絲毫不能鬆懈，無論是全國網貸整治辦下發的108條合規整改清單，還是中互金協會對網貸會員機構下發的119條問題清單，都明確要求平台在提交的自查自糾報告中不得出現弄虛作假、故意瞞報、漏報等情況，一旦違反「一票否決」。也就是說對於留存平台而言，這場時間緊、任務重、要求嚴的自查整改，同樣關乎生死。

據不完全統計，目前在1400餘家正常經營的網貸平台中，僅有400餘家平台如期提交了自查自糾報告，拿到合規備案「入場券」，這意味著將有1000餘家平台或無緣納入合規範疇。監管從時間上給網貸行業划出了一座「分水嶺」，400多家平台留了下來，而接下來的協會自律檢查、整治辦行政核查只會更加嚴苛，「合規」是平台走到最後的唯一法寶。

此背景下，一些平台積極籌謀。其中，專業律師事務所出具的網貸機構合規情況審查報告（也稱「律所合規性報告」），被普遍看做證實平台合規的重要依據和網貸平台完成合規備案的關鍵指定動作。

作用幾何？專業嚴謹引三方重視

網貸平台是否披露律所合規性報告，一直深受投資人、監管及業內人士的關注。

投資人視該報告為判斷平台信息披露是否真實、合規的專業依據；業內人士把它當作平台信息披露的「硬指標」，視其為實現備案的必要條件；在銀監會2017年8月24日頒布的《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》中，更是明確指出網路借貸信息中介機構應當向公眾披露「網路借貸信息中介機構上一年度的合規性審查報告」，將其作為監管層審查平台運營是否健康的重要指標。

律所合規性報告憑藉專業、客觀、嚴謹受到行業各方重視，從側面說明：敢於主動發布律所合規性審查報告，一定是合規意願強、合規底氣足、能夠保護投資人利益的平台。同時這份報告的披露有利於網貸機構在日常運營中更加自律，信息披露更加真實、透明，從而降低偽信披風險。

由此可見律所合規性報告對於平台、投資人等各方的重要性。但硬幣有兩面，該報告作為硬指標，也被一些平台視為「攔路虎」，至少在備案重新啟動之前，少有平台主動披露這一「指標」，他們的信息披露大多停留在平台工商信息、運營報告等層面。

綜合起來，在合規備案進程中，律所合規性報告已經成為各家平台積極完成的「大項目」，尤其是已經闖入備案第一道關卡的平台。

披露什麼？宜貸網最新報告有啟示

那麼網貸平台的律所合規性報告都會披露什麼信息？

筆者對網貸之家發布的9月全國P2P平台排行榜中前十家平台的信息披露情況進行梳理後發現，僅陸金服、宜人貸、人人貸、微貸網、小贏網金、積木盒子等6家平台於今年4月份之前披露了平台上一年的律所合規性報告。同時，開鑫金服、點融、道口貸、宜貸網等多家平台也於近期主動披露律所最新出具的平台合規情況審查報告。

以宜貸網為例。11月8日該平台對外披露了由律所出具的合規情況審查報告。報告指出，根據中國互聯網金融協會下發的《關於開展P2P網路借貸自律檢查工作的通知》及《P2P網路借貸會員機構自查自糾基礎材料清單》的要求，律所重點對涉及宜貸網運營的十大方面進行了合規情況審查，得出以下結論:

宜貸網作為信息中介，不存在：設立資金池，為自身或變相為自身融資，直接或變相向出借人提供擔保或承諾保本付息，直接或變相向出借人提供擔保或承諾保本付息，對出借人實行剛性兌付,借款餘額超限額，發售理財產品募集資金，以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入等情形。同時，平台已對出借人進行風險評估並進行相應的分級管理，並向出借人充分披露借款人的風險信息。

一份合規報告，如同萬字箴言，對平台是肯定也是鞭策。宜貸網相關負責人表示，平台除了把該報告的披露作為推進合規進程的標配，也將其視為與投資人真誠溝通的窗口:「出具這份報告，我們需要投入較大的人力、物力和財力，但非常值得。不止因為監管有要求，還有宜貸網一貫堅持的風格在裡面。平台成立以來，我們一路突圍，贏在信披透明，如何讓投資人判斷披露信息的真實性，這份報告就是很好的佐證。」

值得一提的是，在此之前，宜貸網已先後向監管部門提交「108條自查報告」和「119條自查自糾報告」，如期完成全部自查工作。

如果說合規是平台的生命線，那麼自律一定是那股支撐這條線不斷延長的中堅力量。可以預見，隨著違規平台淘汰出局，那些自律性強，主動擁抱監管，積極提升服務的平台終將脫穎而出。

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