巴菲特曾說：「一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得

錢為你工作，而不是你為錢工作

。」

中年人的崩潰，都是從借錢開始的

據傳，天涯高管梁樹新從天涯辭職後，在40歲的時候創業失敗，欠了幾百萬的債務，而他家裡還有一個正讀幼兒園的孩子。

為了維持生活，他先是賣房、賣車，後又陸續找了幾份工作，但都不長久。外有欠債，內有開銷，卻沒有穩定的收入，梁樹新說：

「我從來沒有像現在這樣，對中年危機有如此切膚之痛的體會，我不得不尋求幫助。」

走投無路之下，梁樹新發起眾籌，希望籌夠18萬還清債務。無數網友感嘆，中年人的崩潰都是從借錢開始的。

這樣的事情其實不在少數，甚至有不成文的辦公室準則：

千萬不要大聲責罵那些年輕人，因為他們會馬上辭職的！但你可以往死里罵中年人，尤其是那些有房有車有娃的！

瞧，中年人的窮和慫，已經是眾所周知的秘密了。

以前，我覺得只有月光的年輕人才會借錢，但現在才發覺中年人也是一樣的，而且他們的負債可能更高。至於原因，他們有更多的無奈。

年輕人往往敢闖敢沖，但中年人多被困在當下：想出人頭地？靠死工資絕對沒戲；想創業去搏一番新天地？孤注一擲的後果，自己又輸不起。

於是，中年人進退兩難，一面是不肯停歇的野心，一面是不敢撒手的睏乏現狀。

投資不是投機，致富不能暴富

總有這樣的報告——《某某富豪榜》、《某某財富調查》，總有這樣的數據——30%的土豪是白手起家，總有這樣的故事——某某CEO創業4年資產過千萬。

一聽到這種刺激，整個人都不好了。身邊的人連同自己都在按部就班地過日子，但財富自然增長的速度慢到讓人遺忘；而報告里的故事總給人一夜暴富的錯覺。

於是，什麼來錢快乾什麼，成了不少中年人的選擇，也成了這個時代的標籤。

2017年初，很多人衝進了房價瘋漲的燕郊樓市，理由很簡單：

燕郊房價從1.5萬/平米到突破3萬元，僅僅用了不到半年時間。也就是說，一套總價200萬的房子，首付50萬元，半年就能賺200萬元。

在這種瘋狂的誘惑中，有人一次性買了三套房子。但6月樓市新政一下，燕郊房價急轉直下。截至目前十月份，二手房價格相比最高點普遍腰斬。不少樓盤從最高點3.5萬元/平米，跌至目前1.5萬/平，縮水超6成。

原以為是坐等收錢，沒想到是月月賠房貸。這一場投機，有人賠掉了大半個身家。

那些暴富的機會，總讓人覺得自己抓到了投資的窗口期，其實，那不叫投資，不過是拙劣的投機而已。

所謂投資，是通過對資產進行有計劃、有目的的運作，到達有目標的、穩定的收益。而投機，是藉由一些特殊的機遇，獲得非正常的意外財富，當然也可能血本無歸。

投資和投機，一個是穩定的可預期的長期獲利，一個是機會主義的不穩定的短期收益。我不是說投機不能掙錢，而是我們不能用投機的心態來指導投資行為。

我們需要牢記的一點是，投資意在致富，而非暴富。

最好的投資是天塌了，你還活得好好的

近十年的中國樓市，慣壞了中國的投資者。太多人以為房子只會漲不會跌，太多人指望著一套房就能翻身暴富。

中國的投資者似乎忘了，這世上最好的投資，不是高風險中的一夜暴富，而是能持續創造穩健的收益，是天塌下來，你也能活得好好的。

而中國的投資者在投資上存在著極大的隱患：

一方面，資產配置不合理，國內樓市的投資佔比過高。發達國家的投資多是組合式，包含企業投資、股票債券、貴金屬、不動產、收藏和藝術品等，而國內不少人將全副身家投進樓市。

同時，還存在槓桿比例過高，超出自身的負擔能力的問題。《全國住房公積金2017年年度報告》中公布的公積金貸款逾期的金額高達10.58億元，甚至有人因還不起房貸而跳樓自殺。

另一方面，境外投資比例過低，抗風險能力差。在發達國家，個人資產的境外配置比例在32%到46%，而中國只有4.8%，幾無對沖能力。

這樣的資產配置，意味著一旦國內樓市出現問題，或者國際形勢有所波動，那絕大多數中國家庭的資產將大幅縮水。

根據《中國高凈值人士財富報告》，他們更傾向於分散投資，以增強自身資產的抗風險能力，持續地創造財富：在投資國內地產的同時，也配置基金股票、貴金屬等資產，同時加大海外資產配比，以應對複雜多變的國際形勢。

2018年《中國高凈值人群海外生活白皮書》顯示，37.2%的已實現或正在進行包括投資、置業在內的海外資產配置，且有37.1%的會考慮未來進行海外投資或置業。

從實際結果來看，這些睿智的投資者大都嘗到了海外房產投資的甜頭。

據調查，2017年美國房產投資回報率多在20%-32.4%。考慮到近期的匯率情況以及國內房地產的調控情況，這些先一步配置海外資產的投資者，獲取的實際收益將更高。

投資不是投機，只盯著一個方向，是行不通的。

本文來自海房優選。

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