Cover：年輕時浪過的美國人現在後悔沒存錢，這事只能怪自己嗎？

文章指出，這種遺憾的主要來源不是人們對儲蓄的自控力不足，而是面對生活意外時的措手不及。論文作者寫道：「有時候他們會忽略或拒絕承認面臨重大生活災難的可能性，比如長時間的失業、離婚，或因健康問題導致的工作能力受限。」

其他的調查結果也指向了「遺憾」。金融信息網站 Bankrate 和學生貸款公司 LendEDU 各有研究表明，美國成年人最常見的金融遺憾是沒能為退休儲蓄足夠的錢。去年底，美國世紀投資公司的一位高管說，人們開始出現了對自己退休儲蓄決策感到後悔的趨勢，「甚於沒有成為一個更好的人或未能有更好的人際關係」。

然而，對「遺憾」的關注掩蓋了退休美國人感到財務緊張的真正原因——它將一個結構性的問題歸咎到了個體身上。「他們認為自己搞砸了。我認為大多數這個領域的決策者會說這不是很準確」， 伊利諾理工學院芝加哥肯特法學院的 William Birdthistle 教授說，「這是一個有著各種問題的系統，但個人的錯誤……實際上不是很重要。」

重要的是美國人被期望儲蓄的方式問題。在過去的四十年里，美國的僱主們更傾向於使用 401(k) 退休福利計劃，以把更多的儲蓄責任歸於僱員個體。

「與此同時，我們沒有提供培訓。人們沒有在如何管理自己的 401(k) 賬戶上受到培訓，也不知道共同基金是什麼。他們在高中和大學時沒能以系統方式得到這方面的學習」， Birdthistle 說。更不用說許多人的僱主不提供 401(k) 福利計劃，或他們只是沒有錢預留在退休帳戶里，因為他們更傾向於將錢用於日常消費。

Birdthistle 說，所以當研究表明人們因不擅長一些事而感到痛苦時，就不足為奇了。他們所不擅長的是——意識到為未來存錢很重要且這麼去做，然後選擇好的投資組合。

這時候還問他們是否後悔，是一種額外的侮辱。「如果我們……給人們一個垃圾系統，然後讓他們在其中感覺很糟糕，這很悲哀」， Birdthistle 說。後悔和遺憾，應該留給建造這套制度的人，而非退休人員失策。

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